Hlava 2: Úprava intenzity monitorovacích opatrení

Úverové a finančné inštitúcie by mali vo svojich politikách a postupoch stanoviť, ako upravujú úroveň a intenzitu monitorovania spôsobom, ktorý je primeraný riziku prania špinavých peňazí a financovania terorizmu spojeného s klientom a v súlade s rizikovým profilom klienta, ako sa uvádza v usmerneniach EBA o rizikových faktoroch, a najmä v usmerneniach 4.69 až 4.75. Na účinné riadenie rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu spojeného s klientom by monitorovanie malo zahŕňať aspoň tieto kroky:

• a. stanovenie očakávaní týkajúcich sa správania klienta, napríklad pravdepodobnej povahy, výšky, zdroja a miesta určenia transakcií, aby inštitúcia mohla odhaliť neobvyklé transakcie;
• b. zabezpečenie pravidelnej kontroly účtu klienta s cieľom pochopiť, či sú zmeny rizikového profilu klienta opodstatnené;
• c. zabezpečenie toho, aby sa zohľadnili všetky zmeny v predtým získaných informáciách
• o povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi, ktoré by mohli ovplyvniť hodnotenie inšt itúcie týkajúce sa rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu v súvislosti s jednotlivými obchodnými vzťahmi.

Politiky a postupy úverových a finančných inštitúcií by mali obsahovať usmernenia o spracovaní žiadostí od osôb, ktoré môžu mať dôveryhodné a legitímne dôvody, pre ktoré nemôžu poskytnúť tradičné formy dokladov totožnosti. Mali by stanovovať prinajmenšom:

• a. Kroky, ktoré treba podniknúť, ak je klient osobou žiadajúcou o azyl podľa Ženevského dohovoru z 28. júla 1951 o právnom postavení utečencov, jeho protokolu z 31. januára 1967 a iných príslušných medzinárodných zmlúv a nemôže úverovej a finančnej inštitúcii poskytnúť tradičnú formu identifikácie, ako je pas alebo občiansky preukaz. V politikách a postupoch inštitúcií by malo byť uvedené, na akú alternatívnu, nezávislú dokumentáciu sa môžu spoliehať pri plnení svojich povinností v oblasti povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi, ak to vnútroštátne právne predpisy umožňujú. Tieto doklady by mali byť dostatočne spoľahlivé, t. j. aktuálne, vydané oficiálnym štátnym alebo miestnym orgánom a mali by obsahovať minimálne celé meno a dátum narodenia žiadateľa.
• b. Kroky, ktoré treba podniknúť, ak je klient zraniteľný a nemôže poskytnúť tradičné formy identifikácie alebo adresu, napríklad preto, že je utečencom podľa Ženevského dohovoru z roku 1951 alebo iných príslušných medzinárodných zmlúv, alebo nemá stálu adresu. V politikách a postupoch inštitúcií by malo byť uvedené, na akú alternatívnu, nezávislú dokumentáciu sa môžu spoliehať. Ak to vn útroštátne právne predpisy povoľujú, tieto doklady môžu zahŕňať doklady totožnosti, ktorým uplynula platnosť, a doklady poskytnuté oficiálnym orgánom, napríklad sociálnou službou alebo zavedenou neziskovou organizáciou pracujúcou v mene oficiálnych orgánov (Červený kríž a podobne), ktorá takisto poskytuje pomoc tomuto klientovi.
• c. Podobné kroky možno uplatniť aj na osoby, ktorým nebolo udelené povolenie na pobyt, ale ktorých vyhostenie nie je možné z právnych alebo vecných dôvodov. V takýchto situáciách by politiky a postupy úverových a finančných inštitúcií mali zohľadňovať osvedčenia alebo dokumentáciu vydanú oficiálnym orgánom alebo organizáciou, ktorá poskytuje podporu alebo právnu pomoc týmto osobám v mene oficiálneho orgánu, ak to vnútroštátne právne predpisy umožňujú. Medzi takéto orgány môžu patriť oddelenia sociálnej práce, ministerstvá vnútra a migračné úrady. Tieto dokumenty môžu slúžiť ako dôkaz, že osoba nemôže byť vyhostená v súlade s právom EÚ.
• d. V prípadoch, keď sa podpora osobám uvedeným v písmenách a), b) a c) vypláca vo forme predplatených kariet a keď sú splnené podmienky týkajúce sa zjednodušenej povinnej starostlivosti, ako sa uvádza v usmerneniach 4.41, 9.15, 10.18 usmernení EBA týkajúcich sa rizikových faktorov spojených s praním špinavých peňazí a financovaním terorizmu, by sa v politikách a postupoch malo uviesť, že úverové a finančné inštitúcie môžu odložiť uplatnenie počiatočných opatrení povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi na neskorší dátum.
• e. V prípadoch, keď osoby uvedené v písmenách a), b) a c) žiadajú o prístup k platobnému účtu a považujú sa za osoby s nízkym rizikom prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, by sa v politikách a postupoch malo uvádzať, ktoré alternatívne formy preukazu totožnosti môže inštitúcia akceptovať, a možnosti odkladu uplatňovania úplnej povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi až po nadviazaní obchodného vzťahu.