Hlava 2: Přizpůsobení intenzity sledování

Úvěrové a finanční instituce by měly ve svých strategiích a postupech stanovit, jak upravují úroveň a intenzitu sledování způsobem, který je přiměřený riziku praní peněz nebo financování terorismu spojenému s klientem, a v souladu s rizikovým profilem klienta, jak je stanoveno v obecných pokynech orgánu EBA k rizikovým faktorům, a zejména v obecných pokynech č. 4.69 až 4.75. V zájmu účinného řízení rizika praní peněz nebo financování terorismu spojeného s klientem by sledování mělo zahrnovat alespoň toto:

• a. stanovení očekávání v souvislosti s chováním klienta, jako je pravděpodobná povaha, výše, zdroj a místo určení transakcí, aby instituce mohla rozpoznat neobvyklé transakce;
• b. zajištění pravidelného přezkumu účtu klienta, aby bylo možné zjistit, zda jsou změny rizikového profilu klienta odůvodněné;
• c. zajištění toho, aby byly zohledněny veškeré změny dříve získaných informací týkajících se hloubkové kontroly klienta, které by mohly ovlivnit posouzení rizika praní peněz nebo financování terorismu spojeného s jednotlivými obchodními vztahy ze strany instituce.

Strategie a postupy úvěrových a finančních institucí by měly obsahovat pokyny pro vyřizování žádostí jednotlivců, kteří mohou mít věrohodné a oprávněné důvody k tomu, proč nemohou předložit tradiční doklady totožnosti. V těchto pokynech by mělo být stanoveno alespoň toto:

• a. Opatření, která mají být přijata v případě, že je klient žadatelem o azyl podle Ženevské úmluvy o právním postavení uprchlíků ze dne 28. července 1951, protokolu k této úmluvě ze dne 31. ledna 1967 a dalších příslušných mezinárodních smluv a nemůže finanční a úvěrové instituci předložit tradiční doklady totožnosti, jako je cestovní pas nebo průkaz totožnosti. Strategie a postupy institucí by měly stanovovat, které alternativní, nezávislé doklady mohou akceptovat při plnění svých povinností týkajících se hloubkové kontroly klienta, pokud to umožňují vnitrostátní právní předpisy. Tyto doklady by měly být dostatečně spolehlivé, tj. aktuální, vydané oficiálním vnitrostátním nebo místním orgánem a měly by obsahovat alespoň úplné jméno a datum narození žadatele.
• b. Opatření, která je třeba přijmout v případech, kdy je klient zranitelný a nemůže předložit tradiční doklady totožnosti nebo uvést adresu, například protože je uprchlíkem podle Ženevské úmluvy z roku 1951 nebo jiných příslušných mezinárodních smluv nebo nemá stálou adresu. Strategie a postupy institucí by měly stanovovat, které alternativní, nezávislé doklady mohou akceptovat. K těmto dokladům mohou patřit (jestliže to umožňují vnitrostátní právní předpisy) doklady totožnosti, jejichž platnost skončila, a doklady poskytnuté oficiálním orgánem, jako jsou sociální služby nebo zavedená nezisková organizace působící jménem oficiálních orgánů (Červený kříž apod.), jež rovněž poskytují pomoc tomuto klientovi.
• c. Podobné kroky lze učinit i v případě osob, jimž nebylo uděleno povolení k pobytu, ale jejichž vyhoštění není z právních nebo věcných důvodů možné. V takových situacích by strategie a postupy úvěrových a finančních institucí měly zohledňovat osvědčení nebo doklady vyhotovené oficiálním orgánem nebo organizací, jež těmto osobám poskytuje podporu nebo právní pomoc jménem oficiálního orgánu, pokud to umožňují vnitrostátní právní předpisy. Mezi tyto orgány mohou patřit odbory sociálních věcí, ministerstva vnitra a migrační služby. Tyto doklady lze použít jako důkaz, že daná osoba nemůže být v souladu s právem EU vyhoštěna.
• d. V případech, kdy je podpora osobám uvedeným v písmenech a., b. a c. poskytována v podobě předplacených karet a jsou splněny podmínky zjednodušené hloubkové kontroly, jak je stanoveno v obecných pokynech č. 4.41, 9.15 a 10.18 obecných pokynů orgánu EBA k rizikovým faktorům praní peněz a financování terorismu, by strategie a postupy měly stanovit, že úvěrové a finanční instituce mohou odložit uplatňování prvotních opatření hloubkové kontroly klienta na později.
• e. V případech, kdy osoby uvedené v písmenech a., b. a c. žádají o přístup k platebnímu účtu a jsou považovány za osoby s nízkými riziky praní peněz nebo financování terorismu, by strategie a postupy měly uvádět, které alternativní formy identifikace může instituce akceptovat a jaké jsou možnosti odložit uplatňování úplné hloubkové kontroly klienta na dobu po uzavření obchodního vztahu.