Kapitel 2: Anpassning av övervakningsåtgärdernas intensitet.

Kreditinstitut och finansiella institut bör i sina riktlinjer och rutiner ange hur de anpassar övervakningens omfattning och intensitet på ett sätt som står i proportion till kundens riskprofil, i enlighet med EBA:s riktlinjer om riskfaktorer, i synnerhet riktlinjerna 4.69 till 4.75. För att effektivt hantera den risk för penningtvätt och finansiering av terrorism som är förknippad med en kund bör övervakningen åtminstone omfatta följande steg:

• a. Fastställande av förväntningar på kundens beteende, såsom transaktionernas sannolika art, belopp, ursprung och mottagare, för att göra det möjligt för institutet att upptäcka ovanliga transaktioner.
• b. Se till att kundens konto granskas regelbundet för att förstå om ändringar av kundens riskprofil är motiverade.
• c. Säkerställa att eventuella ändringar av kundkännedomsinformationen som kan påverka institutets bedömning av den risk för penningtvätt och finansiering av terrorism som förknippas med den enskilda affärsförbindelsen beaktas.

Kreditinstituts och finansiella institut bör ha riktlinjer och rutiner för hantering av ansökningar från enskilda personer som har legitima skäl att inte kunna tillhandahålla traditionella former av identitetshandlingar. Dessa bör åtminstone ange följande:

• a. Åtgärder som ska vidtas när kunden är en person som söker asyl, i enlighet med Genèvekonventionen (1951) om flyktingars rättsliga ställning, dess protokoll (1967) och andra relevanta internationella fördrag, och inte kan förse kreditinstitutet eller det finansiella institutet med en traditionell form av identitetshandling, såsom pass eller id-kort. Institutens riktlinjer och rutiner bör specificera vilken alternativ, oberoende dokumentation som institutet kan förlita sig på för att fullgöra sina skyldigheter avseende kundkännedom, om detta är tillåtet enligt nationell lagstiftning. Dessa handlingar bör vara tillräckligt tillförlitliga, det vill säga aktuella, utfärdade av en nationell myndighet och innehålla åtminstone den sökandes fullständiga namn och födelsedatum.
• b. Åtgärder som ska vidtas när kunden är sårbar och inte kan tillhandahålla traditionella former av identitetshandlingar, till exempel på grund av att kunden är en flykting enligt 1951 års Genèvekonvention och andra relevanta internationella fördrag, eller inte har en fast adress. Institutens riktlinjer och rutiner bör specificera vilken alternativ, oberoende dokumentation de kan förlita sig på. Denna dokumentation kan, om det är tillåtet enligt nationell lagstiftning, omfatta identitetshandlingar och handlingar som har upphört att gälla och som tillhandahålls av en offentlig instans, såsom socialtjänst, eller en väletablerad organisation som drivs utan vinstsyfte och som arbetar för nationella myndigheter (Röda korset eller liknande), som också bistår kunden.
• c. Liknande åtgärder kan också vidtas för personer som inte beviljats uppehållstillstånd men som av rättsliga eller faktiska skäl inte kan utvisas. I sådana situationer bör kreditinstitutens och de finansiella institutens riktlinjer och rutiner beakta intyg och dokumentation som utfärdats av en nationell myndighet eller organisation som tillhandahåller ekonomiskt eller rättsligt bistånd till dessa personer på en myndighets vägnar, om detta är tillåtet enligt nationell lagstiftning. Sådana myndigheter kan inkludera sociala myndigheter, inrikesdepartement och migrationsmyndigheter. Dessa handlingar kan användas som bevis för att den berörda personen enligt EU-rätten inte kan utvisas.
• d. I fall där ekonomiskt bistånd till de personer som avses i punkterna a, b och c betalas ut i form av förbetalda kort och där villkoren för förenklade åtgärder för kundkännedom uppfylls, i enlighet med riktlinjerna 4.41, 9.15 och 10.18 i EBA:s riktlinjer för riskfaktorer för penningtvätt och finansiering av terrorism, bör det framgå av riktlinjer och rutiner att kreditinstitut och finansiella institut kan skjuta upp tillämpningen av de inledande åtgärderna för kundkännedom till en senare tidpunkt.
• e. I fall då de personer som avses i punkterna a, b och c ansöker om ett betalkonto och anses uppvisa låg risk för penningtvätt och finansiering av terrorism, bör det i riktlinjer och rutiner anges vilka alternativa former av identitetshandlingar som institutet kan godta samt alternativ för att skjuta upp tillämpningen av fullständiga åtgärder för kundkännedom tills affärsförbindelsen har ingåtts.