8.4 Überwachung von Zusatzklauseln

Soweit für bestimmte Kreditverträge relevant und anwendbar, sollten die Institute die Anforderungen an die Versicherung des als Sicherheit dienenden Vermögenswerts im Einklang mit den Kreditverträgen oder den Anforderungen der Kreditfazilitäten überwachen und nachverfolgen.

Gegebenenfalls sollten die Institute überwachen, ob die Kreditnehmer die Zusatzklauseln in den Kreditverträgen einhalten. Die Einhaltung der Zusatzklauseln durch den Kreditnehmer sowie ggf. die fristgerechte Vorlage entsprechender Bescheinigungen sollten als Frühwarninstrumente genutzt werden. Die frühzeitige Erkennung von Abweichungen ist von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht, die Position des Instituts gegenüber dem Kreditnehmer und anderen beteiligten Gläubigern zu schützen. Die laufende Überwachung finanzieller Zusatzklauseln sollte alle in den Zusatzklauseln festgelegten relevanten Quoten umfassen (z. B. Nettoverschuldung/EBITDA, Zinsdeckungsquote, Schuldendienstdeckungsquote (Debt Service Coverage Ratio – DSCR)).

Die Institute sollten auch nichtfinanzielle Zusatzklauseln überwachen, indem sie sich ggf. deren Einhaltung bescheinigen lassen, aber auch z. B. über den Kundenbetreuer enge Kontakte zum Kreditnehmer pflegen.