AMLR – Άρθρο 19 Εφαρμογή μέτρων δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη

Άρθρο 19 1

1. Οι υπόχρεες οντότητες εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη σε οποιαδήποτε από τις ακόλουθες περιπτώσεις:

α)	όταν συνάπτουν επιχειρηματικές σχέσεις·

β)	όταν διενεργούν περιστασιακή συναλλαγή αξίας τουλάχιστον 10 000 EUR, ή ισόποσης σε εθνικό νόμισμα, είτε η συναλλαγή διενεργείται με μία και μόνη πράξη είτε μέσω συνδεδεμένων συναλλαγών, ή η οποία αντιστοιχεί σε χαμηλότερη αξία δυνάμει της παραγράφου 9·

γ)	όταν συμμετέχουν στη σύσταση νομικής οντότητας, στη σύσταση νομικού μορφώματος ή, για τις υπόχρεες οντότητες που αναφέρονται στο άρθρο 3 σημείο 3 στοιχείο α), β) ή γ), στη μεταβίβαση της κυριότητας νομικής οντότητας, ανεξάρτητα από την αξία της συναλλαγής·

δ)	όταν υπάρχει υπόνοια νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο·

ε)	όταν υπάρχουν αμφιβολίες για την ακρίβεια ή την καταλληλότητα των δεδομένων που συγκεντρώθηκαν προηγουμένως για τον προσδιορισμό της ταυτότητας του πελάτη·

στ)	όταν υπάρχουν αμφιβολίες για το εάν το πρόσωπα με τα οποίο αλληλενεργούν είναι ο πελάτης ή πρόσωπο εξουσιοδοτημένο να ενεργεί για λογαριασμό του πελάτη.

Άρθρο 19 2

2. Επιπλέον των περιπτώσεων που αναφέρονται στην παράγραφο 1, τα πιστωτικά ιδρύματα και οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, με εξαίρεση τους παρόχους υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων, εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη όταν ξεκινούν ή εκτελούν περιστασιακή πράξη που συνιστά μεταφορά χρηματικών ποσών σύμφωνα με τον ορισμό του άρθρου 3 σημείο 9) του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113, με αξία τουλάχιστον 1 000 EUR, ή ισόποσης σε εθνικό νόμισμα, είτε η συναλλαγή διενεργείται με μία και μόνη πράξη είτε μέσω συνδεδεμένων συναλλαγών.

Άρθρο 19 3

3. Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1 στοιχείο β), οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων:

α)	εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη όταν διενεργούν περιστασιακή συναλλαγή αξίας τουλάχιστον 1 000 EUR, ή ισόποσης σε εθνικό νόμισμα, είτε η συναλλαγή διενεργείται με μία και μόνη πράξη είτε μέσω συνδεδεμένων συναλλαγών·

β)

εφαρμόζουν τουλάχιστον τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη που αναφέρονται στο άρθρο 20 παράγραφος 1 στοιχείο α), όταν διενεργούν περιστασιακή συναλλαγή αξίας κάτω των 1 000 EUR, ή ισόποσης σε εθνικό νόμισμα, είτε η συναλλαγή πραγματοποιείται με μία και μόνη πράξη είτε μέσω συνδεδεμένων συναλλαγών.

Άρθρο 19 4

4. Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1 στοιχείο β), οι υπόχρεες οντότητες εφαρμόζουν τουλάχιστον τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη που αναφέρονται στο άρθρο 20 παράγραφος 1 στοιχείο α), όταν διενεργούν περιστασιακή συναλλαγή σε ρευστά διαθέσιμα αξίας τουλάχιστον 3 000 EUR, ή ισόποσης σε εθνικό νόμισμα, είτε η συναλλαγή πραγματοποιείται με μία και μόνη πράξη είτε μέσω συνδεδεμένων συναλλαγών.

Το πρώτο εδάφιο της παρούσας παραγράφου δεν εφαρμόζεται όταν τα κράτη μέλη έχουν θεσπίσει, σύμφωνα με το άρθρο 80 παράγραφοι 2 και 3, όριο πληρωμών μεγάλων ποσών σε ρευστά διαθέσιμα 3 000 EUR κατ’ ανώτατο όριο, ή ισόποσο σε εθνικό νόμισμα, εκτός από τις περιπτώσεις που καλύπτει η παράγραφος 4 στοιχείο β) του εν λόγω άρθρου.

Άρθρο 19 5

5. Επιπλέον των περιστάσεων που αναφέρονται στην παράγραφο 1, οι πάροχοι υπηρεσιών τυχερών παιγνίων εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη κατά την είσπραξη των κερδών, κατά την κατάθεση του στοιχήματος ή και στις δύο περιπτώσεις, όταν πραγματοποιούν συναλλαγές που ανέρχονται τουλάχιστον σε 2 000 EUR ή ισόποσες σε εθνικό νόμισμα, είτε η συναλλαγή πραγματοποιείται με μία και μόνη πράξη είτε μέσω συνδεδεμένων συναλλαγών.

Άρθρο 19 6

6. Για τους σκοπούς του παρόντος κεφαλαίου, οι υπόχρεες οντότητες θεωρούν ως πελάτες τους τα ακόλουθα πρόσωπα:

α)	στην περίπτωση υπόχρεων οντοτήτων όπως αναφέρεται στο άρθρο 3 σημείο 3) στοιχεία ε), στ) και θ), και των προσώπων που εμπορεύονται αγαθά υψηλής αξίας όπως αναφέρεται στο άρθρο 3 σημείο 3) στοιχείο ι), εκτός από τον άμεσο πελάτη τους, τον προμηθευτή των αγαθών·

β)	στην περίπτωση συμβολαιογράφων, δικηγόρων και άλλων επαγγελματιών νομικών που μεσολαβούν σε συναλλαγή και εφόσον είναι ο μόνος συμβολαιογράφος ή δικηγόρος ή άλλος επαγγελματίας νομικός που μεσολαβεί στην εν λόγω συναλλαγή, αμφότερα τα μέρη της συναλλαγής·

γ)	στην περίπτωση κτηματομεσιτών, αμφότερα τα μέρη της συναλλαγής·

δ)	σε σχέση με τις υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών που παρέχονται από παρόχους υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών, τον έμπορο·

ε)	σε σχέση με τους παρόχους υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης και τους διαμεσολαβητές συμμετοχικής χρηματοδότησης, το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που αφενός ζητεί χρηματοδότηση και αφετέρου παρέχει χρηματοδότηση μέσω της πλατφόρμας συμμετοχικής χρηματοδότησης.

Άρθρο 19 7

7. Οι εποπτικοί φορείς μπορούν, άμεσα ή σε συνεργασία με άλλες αρχές στο εν λόγω κράτος μέλος, να εξαιρούν τις υπόχρεες οντότητες από την εφαρμογή, εν όλω ή εν μέρει, των μέτρων δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη που αναφέρονται στο άρθρο 20 παράγραφος 1 στοιχεία α), β) και γ), όσον αφορά το ηλεκτρονικό χρήμα βάσει του αποδεδειγμένα χαμηλού κινδύνου που ενέχει η φύση του προϊόντος, όταν πληρούνται όλες οι ακόλουθες προϋποθέσεις μετριασμού του κινδύνου:

α)	το μέσο πληρωμής δεν διαθέτει δυνατότητα επαναφόρτισης και το ποσό που αποθηκεύεται ηλεκτρονικά δεν υπερβαίνει τα 150 EUR ή το ισόποσο σε εθνικό νόμισμα·

β)	το μέσο πληρωμής χρησιμοποιείται αποκλειστικά για την αγορά αγαθών ή υπηρεσιών που παρέχονται από τον εκδότη ή στο πλαίσιο δικτύου παρόχων υπηρεσιών·

γ)	το μέσο πληρωμής δεν συνδέεται με λογαριασμό πληρωμών και δεν επιτρέπει την ανταλλαγή αποθηκευμένου ποσού με ρευστά διαθέσιμα ή με κρυπτοστοιχεία·

δ)	ο εκδότης παρακολουθεί επαρκώς τις συναλλαγές ή την επιχειρηματική σχέση ώστε να είναι δυνατός ο εντοπισμός ασυνήθιστων ή ύποπτων συναλλαγών.

Άρθρο 19 8

8. Οι πάροχοι υπηρεσιών τυχερών παιγνίων δύνανται να εκπληρώνουν την υποχρέωση να εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη που αναφέρονται στο άρθρο 20 παράγραφος 1 στοιχείο α) με την ταυτοποίηση και την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη κατά την είσοδο στο καζίνο ή σε άλλους φυσικούς χώρους τυχερών παιγνίων, υπό την προϋπόθεση ότι διαθέτουν συστήματα που τους επιτρέπουν να αποδίδουν συναλλαγές σε συγκεκριμένους πελάτες.

Άρθρο 19 9

9. Έως τις 10 Ιουλίου 2026, η ΑΚΝΕΠΑΔ αναπτύσσει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων και τα υποβάλλει προς έγκριση στην Επιτροπή. Τα εν λόγω σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων διευκρινίζουν:

α)	τις υπόχρεες οντότητες, τους τομείς ή τις συναλλαγές που σχετίζονται με υψηλότερο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και για τα οποία ισχύει αξία κατώτερη από την αξία που προβλέπεται στην παράγραφο 1 στοιχείο β)·

β)	οι σχετικές αξίες περιστασιακών συναλλαγών·

γ)	τα κριτήρια που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη για τον εντοπισμό περιστασιακών συναλλαγών και επιχειρηματικών σχέσεων·

δ)	τα κριτήρια για τον προσδιορισμό των συνδεδεμένων συναλλαγών.

Κατά την ανάπτυξη των σχεδίων ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο, η ΑΚΝΕΠΑΔ λαμβάνει υπόψη τα εγγενή επίπεδα κινδύνου των επιχειρηματικών μοντέλων των διαφόρων τύπων υπόχρεων οντοτήτων και την σε ενωσιακό επίπεδο εκτίμηση κινδύνου που εκπονεί η Επιτροπή δυνάμει του άρθρου 7 της οδηγίας (ΕΕ) 2024/1640.

Άρθρο 19 10

10. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να συμπληρώνει τον παρόντα κανονισμό εκδίδοντας τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στην παράγραφο 9 του παρόντος άρθρου σύμφωνα με τα άρθρα 49 έως 52 του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1620.

Άρθρο 19 Εφαρμογή μέτρων δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη

1. Επισκόπηση

1.1 Παραπομπές

1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις

1.3 Σχετικά πρότυπα

2. Εντοπισμένες απαιτήσεις

3. Σχετικά πρότυπα