+70. Toimivaltaisten viranomaisten tulisi muodostaa käsitys laitoksen liiketoimintamallista …

70. Toimivaltaisten viranomaisten tulisi muodostaa käsitys laitoksen liiketoimintamallista …

Toimivaltaisten viranomaisten tulisi muodostaa käsitys laitoksen liiketoimintamallista elinkelpoisuuden ja kestävyyden sekä laitokseen mahdollisesti kohdistuvien riskien ja haavoittuvuuksien arvioinnin perusteella. Tämän käsityksen olisi käytävä ilmi havainnoista tehtävästä yhteenvedosta, johon liitetään taulukossa 2 esitettyjen näkökohtien perusteella annettava elinkelpoisuuden pistemäärä.

Taulukko 2. Valvontaan perustuvia näkökohtia liiketoimintamallin pisteyttämistä varten

Pistemäärä Valvontaan Näkökohtia perustuva arvio

1 Liiketoimintamallin ja strategian riski laitoksen elinkelpoisuudelle on matala.     Laitoksella on vahva kilpailuasema valitsemillaan markkinoilla ja strategia, joka todennäköisesti vahvistaa tätä kilpailuasemaa. Laitos tuottaa vankkoja ja vakaita tuottoja, jotka ovat oikeassa suhteessa sen ottamaan riskiin, huomioiden sen riskinottohalu ja rahoitusrakenne, ja jotka eivät perustu liialliseen riskinottoon tai epärealistiseen strategiaan. Olennaisia varojen keskittymiä tai kestämättömiä tulonlähteiden keskittymiä ei ole. Laitoksen taloudelliset ennusteet on laadittu uskottavien tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Laitos käsittelee olennaisten ESG-riskien, erityisesti ympäristöön liittyvien siirtymäriskien ja fyysisten riskien, strategisia vaikutuksia liiketoimintamalliinsa lyhyellä, keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä vankan siirtymäsuunnitteluprosessin avulla. Strategiset suunnitelmat ovat tarkoituksenmukaisia ottaen huomioon nykyinen liiketoimintamalli ja johdon toteutusvalmiudet.
2 Liiketoimintamallin ja strategian riski laitoksen elinkelpoisuudelle on matala tai keskimääräinen.    Laitoksen tuotteisiin/palveluihin kohdistuu kilpailupaineita yksillä tai useilla keskeisillä markkinoilla. Strategia tilanteen käsittelemiseksi herättää joitain epäilyjä. Laitos tuottaa vastaaviin laitoksiin ja/tai aiempaan tulokseen verrattuna keskimääräisiä tuottoja, jotka ovat suureksi osaksi oikeassa suhteessa sen ottamiin riskeihin huomioiden laitoksen riskinottohalu ja rahoitusrakenne. Varoissa tai tulonlähteissä on joitain keskittymiä. Laitoksen taloudelliset ennusteet on laadittu optimististen tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Laitos käsittelee pääsääntöisesti olennaisten ESG-riskien, erityisesti ympäristöön liittyvien siirtymäriskien ja fyysisten riskien, strategisia vaikutuksia liiketoimintamalliinsa yleisesti
Pistemäärä Valvontaan perustuva arvioNäkökohtia ottaen järkevän mutta ei täysin vankan siirtymäsuunnitteluprosessin avulla. Strategiset suunnitelmat ovat järkeviä ottaen huomioon nykyinen liiketoimintamalli ja johdon toteutusvalmiudet, mutta eivät riskittömiä.
3 Liiketoimintamallin ja strategian riski laitoksen elinkelpoisuudelle on keskimääräinen tai korkea.     Laitoksen tuotteiden/palvelujen kilpailuasema sen valitsemilla markkinoilla on heikko, ja sillä saattaa olla vain vähän liiketoiminta-alueita, joilla näkymät ovat hyvät. Laitoksen markkinaosuus voi olla pienenemässä merkittävästi. Strategia tilanteen käsittelemiseksi herättää epäilyjä. Laitos tuottaa tuottoja, jotka ovat usein heikkoja tai epävakaita tai jotka eivät ole oikeassa suhteessa sen ottamaan riskiin, huomioiden laitoksen riskinottohalu tai rahoitusrakenne, ja joihin liittyy valvontaa koskevia huolenaiheita. Varoissa tai tulonlähteissä on merkittäviä keskittymiä. Laitoksen taloudelliset ennusteet on laadittu liian optimististen tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Laitos käsittelee olennaisten ESG-riskien, erityisesti ympäristöön liittyvien siirtymäriskien ja fyysisten riskien, strategisia vaikutuksia liiketoimintamalliinsa vain osittain. Sen siirtymäsuunnitteluprosessissa on joitakin heikkouksia ja/tai puutteita. Strategiset suunnitelmat eivät välttämättä ole uskottavia ottaen huomioon nykyinen liiketoimintamalli ja johdon toteutusvalmiudet.
4 Liiketoimintamallin ja strategian riski laitoksen elinkelpoisuudelle on suuri.     Laitoksen tuotteiden/palvelujen kilpailuasema sen valitsemilla markkinoilla on erittäin heikko, ja se toimii sellaisilla liiketoiminta-alueilla, joilla näkymät ovat erittäin huonot. Strategisilla suunnitelmilla ei todennäköisesti pystytä vastaamaan tilanteeseen. Laitos tuottaa hyvin heikkoja ja erittäin epävakaita tuottoja tai tukeutuu riittäviä tuottoja saadakseen sellaiseen riskinottohaluun tai rahoitusrakenteeseen, joita ei voida hyväksyä. Laitoksella on erittäin merkittäviä varojen keskittymiä tai kestämättömiä tulonlähteiden keskittymiä. Laitoksen taloudelliset ennusteet on laadittu erittäin epärealististen tulevaa liiketoimintaympäristöä koskevien oletusten perusteella. Laitos on alttiina olennaisille ESG-riskeille, erityisesti ympäristöön liittyville siirtymäriskeille ja fyysisille riskeille, eikä se ota huomioon strategisia vaikutuksia liiketoimintamalliinsa. Sen siirtymäsuunnitteluprosessi ei ole yhdenmukainen laajemman liiketoimintastrategian kanssa. Sen siirtymäsuunnitteluprosessissa on vakavia heikkouksia ja/tai puutteita. Strategiset suunnitelmat eivät ole uskottavia ottaen huomioon nykyisen liiketoimintamallin ja johdon toteutusvalmiudet.

1. Yleiskatsaus

,

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit
  • EBA -

    EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

    DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.