4.5. Yhteenveto havainnoista, pisteytyksestä ja valvontatoimenpiteistä

Toimivaltaisten viranomaisten tulisi muodostaa käsitys laitoksen liiketoimintamallista elinkelpoisuuden ja kestävyyden sekä laitokseen mahdollisesti kohdistuvien riskien ja haavoittuvuuksien arvioinnin perusteella. Tämän käsityksen olisi käytävä ilmi havainnoista tehtävästä yhteenvedosta, johon liitetään taulukossa 2 esitettyjen näkökohtien perusteella annettava elinkelpoisuuden pistemäärä.

Taulukko 2. Valvontaan perustuvia näkökohtia liiketoimintamallin pisteyttämistä varten

Pistemäärä Valvontaan Näkökohtia perustuva arvio

Seuraavassa taulukossa esitetään ei-tyhjentävä luettelo valvontatoimenpiteistä, joihin toimivaltaiset viranomaiset voivat ryhtyä, jos laitoksen liiketoimintamallissa havaitaan puutteita. Toimivaltaisten viranomaisten tulisi päättää valvontatoimenpiteen tyypistä sen perusteella, millä tavalla se vaikuttaa tiettyyn havaittuun puutteeseen. Toimivaltaiset viranomaiset voivat soveltaa muita valvontatoimenpiteitä (myös direktiivin 2013/36/EU 104 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisia määrällisiä toimenpiteitä) tai niiden yhdistelmää, jos ne katsotaan asianmukaisemmiksi havaittujen puutteiden korjaamiseksi.

Taulukko 3. Luettelo liiketoimintamallianalyysista johtuvista valvontatoimenpiteistä (luettelo on suuntaa-antava eikä se ole tyhjentävä)

Direktiivin 2013/36/EU 104 artiklan 1 kohdan b, d, e, f, m ja n alakohdassa tarkoitetut toimivaltaisten viranomaisten mahdolliset valvontatoimenpiteet – Toimivaltaiset viranomaiset voivat vaatia laitosta A. mukauttamaan strategiassa oletuksena olevia taloudellisia ennusteita, jos sisäinen pääomasuunnittelu tai uskottavat oletukset eivät tue sitä B. tekemään muutoksia organisaatiorakenteisiin ja tehostamaan riskienhallinta- ja valvontatoimintoja ja - järjestelyjä liiketoimintamallin tai strategian toteuttamisen tukemiseksi C. tekemään muutoksia IT-järjestelmiin ja tehostamaan niitä liiketoimintamallin tai strategian toteuttamisen tukemiseksi D. tekemään muutoksia liiketoimintamalliin tai strategiaan E. vähentämään laitoksen liikkeeseen laskemiin / jakelemiin tuotteisiin sisältyvää luontaista riskiä muun muassa vaatimalla muutoksia tiettyihin tuotetarjoomiin sisältyviin luontaisiin riskeihin ja/tai vaatimalla parannuksia tuotteiden kehittämistä ja ylläpitoa koskeviin hallinto- ja valvontajärjestelyihin F. vähentämään sen järjestelmiin sisältyvää luontaista riskiä muun muassa vaatimalla parannuksia järjestelmiin tai lisäämällä investointeja uusiin järjestelmiin tai nopeuttamalla uusien järjestelmien käyttöönottoa ja/tai vaatimalla parannuksia järjestelmien kehittämistä ja ylläpitoa koskeviin hallinto- ja valvontajärjestelyihin G. vähentämään sen toimintaan, myös ulkoistettuihin toimintoihin, liittyvää luontaista riskiä ja vaatia tiettyjen toimien muuttamista tai vähentämistä niihin liittyvän luontaisen riskin pienentämiseksi ja/tai vaatia parannuksia ulkoistettujen toimien hallinto- ja valvontajärjestelyihin ja seurantaan H. vähentämään ESG-riskejä, erityisesti ympäristöriskejä, tekemällä muutoksia sen liiketoimintastrategiaan; tätä varten voitaisiin vaatia vahvistamaan tavoitteita, toimenpiteitä ja toimia, jotka sisältyvät direktiivin 2013/36/EU 76 artiklan 2 kohdan mukaisesti laadittavaan laitoksen suunnitelmaan.

Competent authorities may apply additional supervisory measures (including quantitative measures in accordance with Article 104(1)(a) of the Directive 2013/36/EU) or a combination of them if these are deemed more appropriate to address the identified deficiencies.

Table 3. Potential and non-exhaustive list of supervisory measures stemming from the BMA

Potential supervisory measures for competent authorities in accordance with Article 104(1)(b), (d), (e), (f), (m), (n) of Directive 2013/36/EU – Competent authorities may require the institution to: A. adjust the financial plan assumed in the strategy, if it is not supported by internal capital planning or credible assumptions; B. make changes to organisational structures, reinforcement of risk management and control functions and arrangements to support the implementation of the business model or strategy; C. make changes to and reinforcement of IT systems to support the implementation of the business model or strategy; D. make changes to the business model or strategy; E. reduce the risk inherent in the products they originate/distribute, including requiring changes to the risks inherent in certain product offerings; and/or requiring improvements to the governance and control arrangements for product development and maintenance; F. reduce the risk inherent in its systems, including requiring improvements to the systems, or increasing the level of investment or speeding-up the implementation of new systems; and/or requiring improvements to the governance and control arrangements for system development and maintenance; G. reduce the risk inherent in their activities, including outsourced activities and requiring changes to or reduction of certain activities with a view to reducing their inherent risk; and/or requiring improvements to governance and control arrangements and oversight of outsourced activities; H. reduce ESG risks, in particular environmental risks, through adjustments to its business strategy, for which a reinforcement of the targets, measures, and actions included in the institution’s plan to be prepared in accordance with Article 76(2) of Directive 2013/36/EU could be requested.