4. Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα κριτήρια καθορισμού του ελάχιστου χρηματικού ποσού της ΑΕΕ ή άλλης συγκρίσιμης εγγύησης

1.1 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να θεωρούν ότι η ΑΕΕ και η συγκρίσιμη εγγύηση αποκλείονται αμοιβαία και πρέπει να απαιτούν από τις επιχειρήσεις που υποβάλλουν αίτηση απόκτησης άδειας λειτουργίας ή καταχώρισης στο μητρώο να κατέχουν είτε την ΑΕΕ είτε τη συγκρίσιμη εγγύηση.

1.2 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να διασφαλίζουν ότι η ΑΕΕ ή η συγκρίσιμη εγγύηση που κατέχουν οι επιχειρήσεις, για τους σκοπούς του άρθρου 5 παράγραφοι 2 και 3 της οδηγίας PSD2, καλύπτει τις υποχρεώσεις τους ως εξής:

α ) στην περίπτωση επιχειρήσεων που υποβάλλουν αίτηση απόκτησης άδειας λειτουργίας για την παροχή ΥΕΠ, τις υποχρεώσεις τους, όπως ορίζονται στα άρθρα 73, 89, 90 και 92 της οδηγίας PSD2·

β ) στην περίπτωση επιχειρήσεων που υποβάλλουν αίτηση καταχώρισης για παροχή ΥΠΛ, της ευθύνης τους έναντι του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού (ΠΥΠΕΛ) ή του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών που προκύπτει από μη εγκεκριμένη ή παράνομη πρόσβαση σε πληροφορίες λογαριασμού πληρωμών ή τη μη εγκεκριμένη ή παράνομη χρήση των πληροφοριών αυτών·

γ ) στην περίπτωση επιχειρήσεων που υποβάλλουν αίτηση απόκτησης άδειας λειτουργίας για την παροχή ΥΕΠ και ΥΠΛ, τις υποχρεώσεις τους, όπως ορίζονται στο σημείο α) και στο σημείο β) του παρόντος εγγράφου.

1.3 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει επίσης να διασφαλίζουν ότι το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης καλύπτει το κόστος και τις δαπάνες των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών και των ΠΥΠΕΛ που ζητούν από τις επιχειρήσεις να καλύπτουν ζημίες που προκύπτουν από μία ή περισσότερες υποχρεώσεις που αναφέρονται στο άρθρο 5 παράγραφοι 2 και 3 της οδηγίας PSD2.

1.4 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να διασφαλίζουν ότι το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης επιτρέπει στις επιχειρήσεις να εκπληρώνουν αποτελεσματικά τις υποχρεώσεις τους σε σχέση με τις δραστηριότητές τους. Ελέγχεται ότι η ΑΕΕ ή η συγκρίσιμη εγγύηση δεν έχουν ανώτατο, αφαιρούμενο ή οποιοδήποτε κατώτατο όριο που θα μπορούσε να διακυβεύσει τις επιστροφές που απορρέουν από τις αιτήσεις επιστροφής χρηματικών ποσών των χρηστών υπηρεσιών πληρωμών και των ΠΥΠΕΛ και ότι ισχύουν όταν προκύπτει η υποχρέωση.

1.5 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να διασφαλίζουν ότι το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης καλύπτει το έδαφος όπου οι επιχειρήσεις προσφέρουν υπηρεσίες, ανεξαρτήτως των χωρών όπου είναι εγκατεστημένοι οι χρήστες τους ή του τόπου παροχής των υπηρεσιών.

2. 1 Κατά τον καθορισμό του ελάχιστου χρηματικού ποσού της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης που τηρούν οι επιχειρήσεις, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να χρησιμοποιούν τα ακόλουθα κριτήρια και τους δείκτες τους:

α ) το κριτήριο των χαρακτηριστικών κινδύνου:

β ) το κριτήριο του είδους δραστηριότητας:

γ ) το κριτήριο μεγέθους της δραστηριότητας:

δ ) το κριτήριο συγκρίσιμης εγγύησης:

3.1 Για τον υπολογισμό του ελάχιστου χρηματικού ποσού της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης που τηρούν οι επιχειρήσεις, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να χρησιμοποιούν τον ακόλουθο τύπο:

Ελάχιστο χρηματικό αντανακλά το αντανακλά το αντανακλά το ποσό της ΑΕΕ ή άλλης συγκρίσιμης = κριτήριο των + κριτήριο του + κριτήριο του

χαρακτηριστικών είδους της μεγέθους της εγγύησης

3.2 Για τον υπολογισμό του ελάχιστου χρηματικού ποσού της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να συμπληρώσουν τους δείκτες κάτω από κάθε κριτήριο με τις αντίστοιχες τιμές που καθορίζονται στις Κατευθυντήριες γραμμές 5 έως 7, πρέπει να υπολογίσουν ξεχωριστά το ποσό που αντιστοιχεί σε κάθε κριτήριο, προσθέτοντας τα ποσά που αντιστοιχούν στους δείκτες και πρέπει να χρησιμοποιήσουν τα ποσά που θα προκύψουν στον τύπο.

3.3 Οι τιμές στις παρούσες κατευθυντήριες γραμμές εκφράζονται σε ευρώ. Στα κράτη μέλη όπου το επίσημο νόμισμα δεν είναι το ευρώ, οι αρμόδιες αρχές μπορούν να μετατρέψουν τα ποσά που αντιστοιχούν στα κριτήρια στο ισόποσο σε εθνικό νόμισμα.

3.4 Το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης που υπολογίζεται από τις αρμόδιες αρχές, και κατά συνέπεια επίσης από τις επιχειρήσεις που υποβάλλουν αίτηση απόκτησης άδειας λειτουργίας ή καταχώρισης, πρέπει να εκφράζεται ως ποσό ανά έτος.

4.1 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να δημοσιοποιούν τα κριτήρια, τους δείκτες και τον τύπο στην περιοχή δικαιοδοσίας τους, ώστε να επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να υπολογίζουν το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης πριν υποβάλουν αίτηση απόκτησης άδειας λειτουργίας ή καταχώρισης.

Αξία των αιτήσεων επιστροφής χρηματικών ποσών που υποβλήθηκαν

5.1 Κατά τον υπολογισμό της τιμής του δείκτη «αιτήσεις επιστροφής χρηματικών ποσών», οι αρμόδιες αρχές πρέπει να χρησιμοποιούν τη συνολική αξία όλων των αιτήσεων επιστροφής χρηματικών ποσών που υποβλήθηκαν από τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών της επιχείρησης και από τους ΠΥΠΕΛ κατά τους τελευταίους 12 ημερολογιακούς μήνες, για ζημίες που προέκυψαν από μία ή περισσότερες υποχρεώσεις που αναφέρονται στο άρθρο 5 παράγραφοι 2 και 3 της οδηγίας PSD2.

5.2 Εάν δεν έχουν υποβληθεί στην εταιρεία αιτήσεις επιστροφής χρηματικών ποσών κατά τους τελευταίους 12 μήνες, η τιμή για αυτόν τον δείκτη στον τύπο πρέπει να ορίζεται στο 0 από τις αρμόδιες αρχές.

5.3 Για επιχειρήσεις που δεν πρόσφεραν υπηρεσίες σε καμία στιγμή κατά τους τελευταίους 12 μήνες, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να χρησιμοποιήσουν τη συνολική αξία όλων των αιτήσεων επιστροφής χρηματικών ποσών που προβλέπονται από την επιχείρηση για τους σκοπούς της αίτησης απόκτησης άδειας λειτουργίας/ καταχώρισης.

5.4 Εάν η επιχείρηση δεν παρέχει προβλέψεις σχετικά με τις αιτήσεις επιστροφής χρηματικών ποσών ή εάν το ποσό που προκύπτει από την εφαρμογή της προβλεπόμενης συνολικής αξίας των αιτήσεων επιστροφής χρηματικών ποσών είναι μικρότερο από 50 000 EUR, η τιμή για αυτόν τον δείκτη στον τύπο πρέπει να οριστεί σε 50 000 από τις αρμόδιες αρχές.

Αριθμός των πράξεων πληρωμής που εκκινήθηκαν από μια επιχείρηση που παρέχει ΥΕΠ

5.5 Η αξία του δείκτη «αριθμός των πράξεων πληρωμής που κινούνται» πρέπει να υπολογίζεται από τις αρμόδιες αρχές ως το άθροισμα των ακόλουθων στοιχείων, όπου το Α αντιστοιχεί στον αριθμό των πράξεων πληρωμής που εκκινήθηκαν από μια επιχείρηση κατά τους προηγούμενους 12 μήνες:

α ) 40 % του μεριδίου του Α για μέχρι και 10 000 πληρωμές που εκκινήθηκαν·

συν

β ) 25 % του μεριδίου του Α για πάνω από 10 000 μέχρι και 100 000 πληρωμές που εκκινήθηκαν·

συν

γ ) 10 % του μεριδίου του Α για πάνω από 100 000 μέχρι και 1 εκατ. πληρωμές που εκκινήθηκαν· συν

δ ) 5 % του μεριδίου του Α για πάνω από 1 εκατ. μέχρι και 10 εκατ. πληρωμές που εκκινήθηκαν·

συν

ε ) 0,025 % του μεριδίου του Α για πάνω από 10 εκατ. πληρωμές που εκκινήθηκαν.

5.6 Για επιχειρήσεις που δεν πρόσφεραν υπηρεσίες οποιαδήποτε στιγμή κατά τους τελευταίους 12 μήνες, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να χρησιμοποιήσουν τον αριθμό των πράξεων πληρωμής που εκκινήθηκαν και οι οποίες είχαν προβλεφθεί από την επιχείρηση για τους σκοπούς της αίτησης απόκτησης άδειας λειτουργίας.

5.7 Εάν η επιχείρηση δεν παρέχει προβλέψεις σχετικά με τον αριθμό πράξεων πληρωμής που κινούνται ή εάν το ποσό που προκύπτει από την εφαρμογή του προβλεπόμενου αριθμού πράξεων πληρωμής που κινούνται είναι μικρότερο από 50 000, η τιμή για αυτόν τον δείκτη στον τύπο πρέπει να οριστεί σε 50 000 από τις αρμόδιες αρχές.

Αριθμός των λογαριασμών πληρωμών που προσπελάστηκαν από μια επιχείρηση που παρέχει ΥΠΛ

5.8 Η αξία του δείκτη «αριθμός των προσβάσιμων λογαριασμών πληρωμών» πρέπει να υπολογίζεται από τις αρμόδιες αρχές ως το άθροισμα των ακόλουθων στοιχείων, όπου το Α αντιστοιχεί στον αριθμό των διάφορων λογαριασμών πληρωμών που προσπελάστηκαν από μια επιχείρηση που παρέχει ΥΠΛ κατά τους τελευταίους 12 μήνες:

α ) 40 % του μεριδίου του Α για μέχρι και 10 000 λογαριασμούς που προσπελάστηκαν·

συν

β ) 25 % του μεριδίου του Α για πάνω από 10 000 λογαριασμούς που προσπελάστηκαν μέχρι και 100 000 λογαριασμούς που προσπελάστηκαν·

συν

γ ) 10 % του μεριδίου του Α για πάνω από 100 000 λογαριασμούς που προσπελάστηκαν μέχρι και 1 εκατ. λογαριασμούς που προσπελάστηκαν·

συν

δ ) 5 % του μεριδίου του Α για πάνω από 1 εκατ. λογαριασμούς που προσπελάστηκαν μέχρι και 10 εκατ. λογαριασμούς που προσπελάστηκαν·

συν ε ) 0,025 % του μεριδίου του Α για πάνω από 10 εκατ. λογαριασμούς που προσπελάστηκαν.

5.9 Για επιχειρήσεις που δεν πρόσφεραν ουδέποτε υπηρεσίες κατά τους τελευταίους 12 μήνες, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να χρησιμοποιήσουν τον αριθμό των λογαριασμών πληρωμών που προσπελάστηκαν όπως είχε προβλεφθεί από την επιχείρηση για τους σκοπούς της υποβολής αίτησης καταχώρισης ή απόκτησης άδειας λειτουργίας, κατά περίπτωση.

5.10 Εάν η επιχείρηση δεν παρέχει προβλέψεις σχετικά με τον αριθμό των λογαριασμών πληρωμών που προσπελάστηκαν ή εάν το ποσό που προκύπτει από την εφαρμογή του προβλεπόμενου αριθμού λογαριασμών που προσπελάστηκαν είναι μικρότερο από 50 000, η τιμή για αυτόν τον δείκτη στον τύπο πρέπει να οριστεί σε 50 000 από τις αρμόδιες αρχές.

6.1 Η τιμή του δείκτη του τύπου που αφορά τις επιχειρήσεις που υποβάλλουν αίτηση απόκτησης άδειας λειτουργίας για την παροχή μόνο ΥΕΠ πρέπει να ορίζεται στο 0 από τις αρμόδιες αρχές.

6.2 Η τιμή του δείκτη του τύπου που αφορά τις επιχειρήσεις που υποβάλλουν αίτηση για καταχώριση για την παροχή μόνο ΥΠΛ πρέπει να ορίζεται στο 0 από τις αρμόδιες αρχές.

6.3 Εάν μια επιχείρηση υποβάλει αίτηση για την απόκτηση άδειας λειτουργίας παροχής τόσο ΥΕΠ όσο και ΥΠΛ, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να υπολογίσουν το ελάχιστο χρηματικό ποσό ξεχωριστά για κάθε υπηρεσία και να προσθέσουν τα ποσά που προκύπτουν για να λάβουν το ελάχιστο χρηματικό ποσό που καλύπτει και τις δύο υπηρεσίες. Επιπλέον, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι διαδικασίες της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης καλύπτουν την παροχή τόσο ΥΕΠ όσο και ΥΠΛ, αντικατοπτρίζοντας τις διάφορες υποχρεώσεις που αναφέρονται στο άρθρο 5 παράγραφοι 2 και 3 της οδηγίας PSD2.

6.4 Εάν μια επιχείρηση παρέχει οποιαδήποτε άλλη υπηρεσία πληρωμών όπως αναφέρεται στα σημεία 1 έως 6 του παραρτήματος Ι της οδηγίας PSD2, παράλληλα με ΥΕΠ, με ΥΠΛ, ή και τις δύο, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να υπολογίζουν το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησης για την παροχή ΥΕΠ, ΥΠΛ ή και των δύο, με την επιφύλαξη των απαιτήσεων σχετικά με τον υπολογισμό του αρχικού κεφαλαίου σύμφωνα με το άρθρο 7 της οδηγίας PSD2 ή/και των ιδίων κεφαλαίων σύμφωνα με το άρθρο 9 της οδηγίας PSD2.

6.5 Εάν μια επιχείρηση ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες εκτός της παροχής υπηρεσιών πληρωμών όπως αναφέρεται στο παράρτημα Ι της οδηγίας PSD2 (εκτός των υπηρεσιών πληρωμών δραστηριότητες), οι αρμόδιες αρχές πρέπει να προσθέσουν στον τύπο, εκτός από τις τιμές που απαιτούνται για το είδος της δραστηριότητας που αποσκοπεί να παράσχει, την τιμή 50 000. 6.6 Ωστόσο, εάν μια επιχείρηση που ασκεί δραστηριότητες εκτός των υπηρεσιών πληρωμών, μπορεί να αποδείξει ότι η δραστηριότητά της δεν έχει επιπτώσεις στην παροχή ΥΕΠ/ΥΠΛ, είτε επειδή κατέχει μια εγγύηση που καλύπτει τις υποχρεώσεις της οι οποίες προκύπτουν από τις άλλες, εκτός των υπηρεσιών πληρωμών δραστηριότητες, είτε επειδή η αρμόδια αρχή έχει ζητήσει τη σύσταση χωριστού φορέα για τις δραστηριότητες υπηρεσιών πληρωμών, σύμφωνα με το άρθρο 11 παράγραφος 5 της οδηγίας PSD2, η τιμή στον τύπο πρέπει να οριστεί σε 0 από τις αρμόδιες αρχές.

7.1 Το ποσό που αντικατοπτρίζει το κριτήριο του μεγέθους της δραστηριότητας για μια επιχείρηση που παρέχει ΥΕΠ πρέπει να υπολογίζεται από τις αρμόδιες αρχές ως το άθροισμα των ακόλουθων στοιχείων, όπου το Α αντιστοιχεί στη συνολική αξία όλων των συναλλαγών που εκκινήθηκαν από μια επιχείρηση κατά τους τελευταίους 12 μήνες:

α ) 40 % του μεριδίου του Α μέχρι και 500 000 EUR·

συν

β ) 25 % του μεριδίου του Α άνω των 500 000 EUR μέχρι και 1 εκατ. EUR·

συν

γ ) 10 % του μεριδίου του Α άνω του 1 εκατ. EUR μέχρι και 5 εκατ. EUR·

συν

δ ) 5 % του μεριδίου του Α άνω των 5 εκατ. EUR μέχρι και 10 εκατ. EUR·

συν

ε ) 0,025 % του μεριδίου του Α άνω των 10 εκατ. EUR.

7.2 Το ποσό που αντικατοπτρίζει το κριτήριο του μεγέθους της δραστηριότητας για μια επιχείρηση που παρέχει ΥΠΛ πρέπει να υπολογίζεται από τις αρμόδιες αρχές ως το άθροισμα των ακόλουθων στοιχείων, όπου το Α αντιστοιχεί στον αριθμό των χρηστών των ΥΠΛ (πελάτες), όπου κάθε πελάτης λαμβάνεται υπόψη χωριστά, οι οποίοι έκαναν χρήση των ΥΠΛ κατά τους τελευταίους 12 μήνες:

α ) 40 % του μεριδίου του Α για μέχρι και 100 πελάτες·

συν

β ) 25 % του μεριδίου του Α για πάνω από 100 και μέχρι και 10 000 πελάτες· συν

γ ) 10 % του μεριδίου του Α για πάνω από 10 000 και μέχρι και 100 000 πελάτες·

συν

δ ) 5 % του μεριδίου του Α για πάνω από 100 000 και μέχρι και 1 εκατ. πελάτες·

συν

ε ) 0,025 % του μεριδίου του Α για πάνω από 1 εκατ. πελάτες.

7.3 Για επιχειρήσεις που δεν πρόσφεραν υπηρεσίες κατά τους τελευταίους 12 μήνες, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να χρησιμοποιήσουν την τιμή όλων των πράξεων που εκκινήθηκαν στην περίπτωση μιας επιχείρησης που παρέχει ΥΕΠ, ή τον αριθμό των πελατών, στην περίπτωση μιας επιχείρησης που παρέχει ΥΠΛ. Οι τιμές αυτές είχαν προβλεφθεί από την επιχείρηση για τους σκοπούς της αίτησης απόκτησης άδειας λειτουργίας/ καταχώρισης.

7.4 Εάν η επιχείρηση δεν παρέχει προβλέψεις σχετικά με την τιμή όλων των πράξεων που κινούνται, στην περίπτωση μιας επιχείρησης που παρέχει ΥΕΠ, ή σε σχέση με τον αριθμό πελατών, στην περίπτωση μιας επιχείρησης που παρέχει ΥΠΠΛ, ή εάν το ποσό που προκύπτει από την εφαρμογή της προβλεπόμενης τιμής όλων των πράξεων που κινούνται, στην περίπτωση μιας επιχείρησης που παρέχει ΥΕΠ, ή του αριθμού των πελατών, στην περίπτωση μιας επιχείρησης που παρέχει ΥΠΠΛ, είναι μικρότερο από 50 000, η τιμή για αυτόν τον δείκτη στον τύπο πρέπει να οριστεί σε 50 000 από τις αρμόδιες αρχές.

8.1 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να απαιτούν από τις επιχειρήσεις να κατέχουν είτε ΑΕΕ είτε συγκρίσιμη εγγύηση.

9.1 Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι επιχειρήσεις επανεξετάζουν, και εάν απαιτείται επανυπολογίζουν, το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ΑΕΕ ή της συγκρίσιμης εγγύησής τους, και ότι το πράττουν τουλάχιστον σε ετήσια βάση.