4. Pamatnostādnes par kritērijiem, pēc kādiem noteikt PCAA vai citas salīdzināmas garantijas minimālo naudas summu

1.1 Kompetentajām iestādēm būtu jāuzskata, ka PCAA un salīdzināma garantija ir savstarpēji izslēdzošas, un jāpieprasa uzņēmumiem, kas iesnieguši pieteikumu atļaujas saņemšanai vai reģistrācijai, lai tie turētu glabāšanā vai nu PCAA, vai salīdzināmu garantiju.

1.2 Kompetentajām iestādēm būtu jānodrošina, ka PCAA vai salīdzināma garantija, ko uzņēmumi tur glabāšanā PSD2 5. panta 2. un 3. punkta vajadzībām, sedz šādas attiecīgās uzņēmumu atbildības saistības:

• (a) attiecībā uz uzņēmumiem, kas iesnieguši pieteikumu saņemt atļauju sniegt MIP, atbildības saistības, kuras noteiktas PSD2 73., 89., 90. un 92. pantā;
• (b) attiecībā uz uzņēmumiem, kas iesnieguši pieteikumu reģistrācijai, lai sniegtu KIP, atbildības saistības attiecībā pret kontu apkalpojošo maksājumu pakalpojumu sniedzējiem (KAMPS) vai maksājumu pakalpojumu lietotāju, kuras rodas no neautorizētas vai krāpnieciskas piekļuves maksājumu konta informācijai vai neautorizētas vai krāpnieciskas maksājumu konta informācijas izmantošanas;
• (c) attiecībā uz uzņēmumiem, kas iesnieguši pieteikumu atļaujas saņemšanai sniegt MIP un KIP, atbildības saistības, kuras minētas šīs pamatnostādnes a) un b) punktā.

1.3 Kompetentajām iestādēm būtu arī jānodrošina, ka PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālā naudas summa sedz izmaksas un izdevumus, kas radušies maksājumu pakalpojumu lietotājiem un KAMPS, kuri pieprasa uzņēmumiem atlīdzināt zaudējumus, kas rodas no vienas vai vairākām atbildības saistībām, kuras minētas PSD2 5. panta 2. un 3. punktā.

1.4 Kompetentajām iestādēm būtu jānodrošina, ka PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālā naudas summa ļauj uzņēmumiem efektīvi izpildīt savas atbildības saistības attiecībā uz savu darbību, pārbaudot, vai nav pārsniegta PCAA vai salīdzināmās garantijas vērtība, radušās atskaitāmas summas vērtība vai jebkāda cita robežvērtība, kas varētu kavēt atmaksājumus, kuri rodas no maksājumu pakalpojumu lietotāju un KAMPS kompensāciju pieprasījumiem, un vai tā ir spēkā tad, kad radušās saistības.

1.5 Kompetentajām iestādēm būtu jānodrošina, ka PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālā naudas summa attiecas uz teritorijām, kurās uzņēmumi piedāvā pakalpojumus, neatkarīgi no tā, kurās valstīs to lietotāji ir reģistrējuši savu uzņēmējdarbību, vai vietu, kur šie pakalpojumi tiek sniegti.

2. 1 Nosakot PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālo naudas summu, kas jātur glabāšanā uzņēmumiem, kompetentajām iestādēm būtu jāizmanto šādi kritēriji un to rādītāji:

• a. riska profila kritērijs:

• b. darbības veida kritērijs:

• c. darbības apmēra kritērijs:

• d. salīdzināmās garantijas kritērijs:

3.1 Lai aprēķinātu PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālo naudas summu, kas jātur glabāšanā uzņēmumiem, kompetentajām iestādēm būtu jāizmanto šāda formula:

PCAA vai Summa, kas salīdzināmas Summa, kas Summa, kas atspoguļo garantijas = atspoguļo riska + darbības veida + atspoguļo darbības

minimālā naudas profila kritēriju apmēra kritēriju kritēriju summa

3.2 Lai aprēķinātu PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālo naudas summu, kompetentajām iestādēm būtu jāaizpilda katra kritērija rādītāji ar attiecīgajām vērtībām, kā norādīts 5.– 7. pamatnostādnē, būtu jāaprēķina summa, kas atspoguļo katru kritēriju atsevišķi, pieskaitot summas, kas atspoguļo šos rādītājus, un formulā būtu jāizmanto iegūtās summas.

3.3 Vērtības šajās pamatnostādnēs ir izteiktas euro. Dalībvalstīs, kurās oficiālā valūta nav euro, kompetentās iestādes var summas, kas atspoguļo kritērijus, pārvērst līdzvērtīgā valsts valūtas summā.

3.4 PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālā naudas summa, ko aprēķina kompetentās iestādes un netieši arī uzņēmumi, kuri iesniedz pieteikumu atļaujas saņemšanai vai reģistrācijai, būtu izsakāma kā rādītājs gadā.

4.1 Kompetentajām iestādēm savā jurisdikcijā šie kritēriji, rādītāji un formula būtu jāpadara publiski pieejami, lai uzņēmumi varētu aprēķināt PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālo naudas summu, pirms tie iesniedz pieteikumu atļaujas saņemšanai vai reģistrācijai.

Saņemto kompensāciju pieprasījumu vērtība

5.1 Aprēķinot vērtību rādītājam “saņemtie kompensāciju pieprasījumi”, kompetentajām iestādēm būtu jāizmanto visa kopējā to kompensāciju pieprasījumu summa, kurus veikuši uzņēmuma maksājumu pakalpojumu lietotāji un KAMPS iepriekšējo 12 kalendāro mēnešu laikā par zaudējumiem, kas radušies no vienas vai vairākām atbildības saistībām, kuras minētas PSD2 5. panta 2. un 3. punktā.

5.2 Ja uzņēmumam iepriekšējos 12 mēnešos nav iesniegti nekādi kompensāciju pieprasījumi, kompetentajām iestādēm šim rādītājam formulā jānosaka 0 vērtība. 5.3 Attiecībā uz uzņēmumiem, kas pēdējo 12 mēnešu laikā nevienu reizi nav piedāvājuši pakalpojumus, kompetentajām iestādēm būtu jāizmanto visa to kompensāciju pieprasījumu kopējā vērtība, kurus uzņēmums prognozējis atļaujas saņemšanas/reģistrācijas pieteikuma nolūkā.

5.4 Ja uzņēmums nesniedz prognozes attiecībā uz kompensāciju pieprasījumiem vai ja summa, kas iegūta, izmantojot prognozēto kompensāciju pieprasījumu kopējo vērtību, ir mazāka nekā 50 000 EUR, kompetentajām iestādēm šim rādītājam formulā būtu jānosaka vērtība 50 000.

Iniciēto maksājumu darījumu skaits, kurus veikuši uzņēmumi, kas sniedz MIP

5.5 Kompetentajām iestādēm vajadzētu aprēķināt vērtību rādītājam “iniciēto maksājumu darījumu skaits” kā šādu elementu summu, kur N ir maksājumu darījumu skaits, kurus uzņēmums iniciējis iepriekšējos 12 mēnešos:

• (a) 40 % no N daļas līdz (un ieskaitot) 10 000 iniciētu maksājumu;

plus

• (b) 25 % no N daļas vairāk par 10 000 iniciētu maksājumu līdz (un ieskaitot) 100 000 iniciētu maksājumu;

plus

• (c) 10 % no N daļas vairāk par 100 000 iniciētu maksājumu līdz (un ieskaitot) 1 miljonam iniciētu maksājumu;

plus

• (d) 5 % no N daļas vairāk par 1 miljonu iniciētu maksājumu līdz (un ieskaitot) 10 miljoniem iniciētu maksājumu;

plus

• (e) 0,025 % no N daļas vairāk par 10 miljoniem iniciētu maksājumu.

5.6 Attiecībā uz uzņēmumiem, kas pēdējo 12 mēnešu laikā nevienu reizi nav piedāvājuši pakalpojumus, kompetentajām iestādēm būtu jāizmanto to iniciēto maksājumu darījumu skaits, kurus uzņēmums prognozējis atļaujas saņemšanas pieteikuma nolūkā.

5.7 Ja uzņēmums nesniedz nekādas prognozes attiecībā uz iniciēto maksājumu darījumu skaitu vai ja summa, kas iegūta, izmantojot prognozēto iniciēto maksājumu darījumu skaitu, ir mazāka nekā 50 000, kompetentajām iestādēm šim rādītājam formulā būtu jānosaka vērtība 50 000. Maksājumu kontu skaits, kuriem uzņēmumiem, kas sniedz KIP, ir piekļuve

5.8 Kompetentajām iestādēm vajadzētu aprēķināt vērtību rādītājam “maksājumu kontu skaits, kuriem uzņēmumam ir piekļuve” kā šādu elementu summu, kur N ir dažādu maksājumu kontu skaits, kuriem iepriekšējo 12 mēnešu laikā uzņēmumam, kas sniedz KIP, ir bijusi piekļuve:

• (a) 40 % no N daļas līdz (un ieskaitot) 10 000 kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve;

plus

• (b) 25 % no N daļas vairāk par 10 000 kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve, līdz (un ieskaitot) 100 000 kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve;

plus

• (c) 10 % no N daļas vairāk par 100 000 kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve, līdz (un ieskaitot) 1 miljonam kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve;

plus

• (d) 5 % no N daļas vairāk par 1 miljonu kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve, līdz (un ieskaitot) 10 miljoniem kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve;

plus

• (e) 0,025 % no N daļas vairāk par 10 miljoniem kontu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve.

5.9 Attiecībā uz uzņēmumiem, kas pēdējo 12 mēnešu laikā nevienu reizi nav piedāvājuši pakalpojumus, kompetentajām iestādēm būtu jāizmanto to maksājumu kontu skaits, kuriem uzņēmumam ir piekļuve, ko vajadzības gadījumā prognozē uzņēmums reģistrācijas vai atļaujas saņemšanas pieteikuma iesniegšanas nolūkā.

5.10 Ja uzņēmums nesniedz nekādas prognozes attiecībā uz maksājumu kontu skaitu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve, vai ja summa, kas iegūta, izmantojot prognozēto kontu skaitu, kuriem uzņēmumam ir piekļuve, ir mazāka nekā 50 000, kompetentajām iestādēm šim rādītājam formulā būtu jānosaka vērtība 50 000.

6.1 Kompetentajām iestādēm šim rādītājam formulā būtu jānosaka 0 vērtība attiecībā uz tiem uzņēmumiem, kas iesnieguši pieteikumu atļaujas saņemšanai sniegt tikai MIP. 6.2 Kompetentajām iestādēm šim rādītājam formulā būtu jānosaka 0 vērtība attiecībā uz tiem uzņēmumiem, kas iesnieguši pieteikumu reģistrācijai, lai sniegtu tikai KIP.

6.3 Ja uzņēmums iesniedzis pieteikumu atļaujas saņemšanai sniegt gan MIP, gan KIP, kompetentajām iestādēm vajadzētu atsevišķi aprēķināt minimālo naudas summu par katru pakalpojumu un saskaitīt iegūtās summas, lai noteiktu minimālo naudas summu, kas attiecas uz abiem pakalpojumiem. Turklāt kompetentajām iestādēm būtu jānodrošina, ka PCAA vai salīdzināmas garantijas pasākumi ietver gan MIP, gan KIP sniegšanu, attiecīgi atspoguļojot PSD2 5. panta 2. un 3. punktā minētās dažādās atbildības saistības.

6.4 Ja uzņēmums sniedz jebkuru citu maksājumu pakalpojumu, kā minēts PSD2 I pielikuma 1.– 6. punktā, vienlaikus ar MIP vai KIP, vai abiem, kompetentajām iestādēm vajadzētu aprēķināt PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālo naudas summu attiecībā uz MIP vai KIP, vai abu pakalpojumu sniegšanu, neskarot prasības saistībā ar sākotnējā kapitāla aprēķināšanu saskaņā ar PSD2 7. pantu un/vai pašu kapitāla aprēķināšanu saskaņā ar PSD2 9. pantu.

6.5 Ja uzņēmums ir iesaistīts arī uzņēmējdarbības veikšanā, kas nav maksājumu pakalpojumu sniegšana, kā minēts PSD2 I pielikumā (pakalpojumu darbības, kas nav maksājumu pakalpojumi), kompetentajām iestādēm formulā papildus vērtībām, kas prasītas attiecīgajam darbības veidam, kuru uzņēmums plāno veikt, jāpievieno vērtība 50 000.

6.6 Tomēr, ja uzņēmums, kas iesaistīts citās darbībās, kuras nav maksājumu pakalpojumu sniegšana, var pierādīt, ka tā iesaistīšanās neietekmē MIP/KIP sniegšanu vai nu tāpēc, ka tas tur glabāšanā garantiju, kas sedz tā atbildības saistības, kuras izriet no citām darbībām, kas nav maksājumu pakalpojumu sniegšana, vai arī tāpēc, ka kompetentā iestāde saskaņā ar PSD2 11. panta 5. punktu ir pieprasījusi izveidot atsevišķu maksājumu pakalpojumu darījumdarbības subjektu, kompetentajām iestādēm formulā būtu jānosaka 0 vērtība.

7.1 Kompetentajām iestādēm būtu jāaprēķina summa, kas atspoguļo darbības apmēra kritēriju attiecībā uz uzņēmumu, kurš sniedz MIP, kā šādu elementu summa, kur N ir visu darījumu kopējā vērtība, kurus uzņēmums iniciējis iepriekšējos 12 mēnešos:

• (a) 40 % no N daļas līdz (un ieskaitot) 500 000 EUR;

plus

• (b) 25 % no N daļas vairāk par 500 000 EUR līdz (un ieskaitot) 1 miljonam EUR;

plus

• (c) 10 % no N daļas vairāk par 1 miljonu EUR līdz (un ieskaitot) 5 miljoniem EUR;

plus

• (d) 5 % no N daļas vairāk par 5 miljoniem EUR līdz (un ieskaitot) 10 miljoniem EUR;

plus

• (e) 0,025 % no N daļas vairāk par 10 miljoniem EUR.

7.2 Kompetentajām iestādēm būtu jāaprēķina summa, kas atspoguļo darbības apmēra kritēriju attiecībā uz uzņēmumu, kurš sniedz KIP, kā šādu elementu summa, kur N ir KIP izmantotāju (klientu) skaits un kur katrs klients, kas izmantojis KIP iepriekšējos 12 mēnešos, tiek apskatīts atsevišķi:

• (a) 40 % no N daļas līdz (un ieskaitot) 100 klientu;

plus

• (b) 25 % no N daļas vairāk par 100 klientu līdz (un ieskaitot) 10 000 klientu;

plus

• (c) 10 % no N daļas vairāk par 10 000 klientu līdz (un ieskaitot) 100 000 klientu;

plus

• (d) 5 % no N daļas vairāk par 100 000 klientu līdz (un ieskaitot) 1 miljonam klientu;

plus

• (e) 0,025 % no N daļas vairāk par 1 miljonu klientu.

7.3 Attiecībā uz uzņēmumiem, kas pēdējo 12 mēnešu laikā nav piedāvājuši pakalpojumus, kompetentajām iestādēm būtu jāizmanto visu iniciēto darījumu vērtība, ja attiecīgais uzņēmums sniedz MIP, vai arī klientu skaits, ja uzņēmums sniedz KIP, ko uzņēmums prognozējis atļaujas saņemšanas/reģistrācijas nolūkā.

7.4 Ja uzņēmums nesniedz nekādas prognozes par visu iniciēto darījumu vērtību, attiecībā uz uzņēmumu, kas sniedz MIP, vai par klientu skaitu, ja tas ir uzņēmums, kas sniedz KIP, vai ja summa, ko iegūst, izmantojot visu iniciēto darījumu prognozēto vērtību, ja attiecīgais uzņēmums sniedz MIP, vai arī klientu skaitu, ja uzņēmums sniedz KIP, ir mazāka par 50 000, kompetentajām iestādēm šiem rādītājiem formulā būtu jānosaka vērtība 50 000.

8.1 Kompetentajām iestādēm būtu jāpieprasa, lai uzņēmumi turētu glabāšanā vai nu PCAA, vai salīdzināmu garantiju.

9.1 Kompetentajām iestādēm būtu jānodrošina, lai uzņēmumi pārskatītu un vajadzības gadījumā pārrēķinātu savas PCAA vai salīdzināmas garantijas minimālo naudas summu un to darītu vismaz reizi gadā.