4. Насоки относно критериите, по които се определя минималната парична стойност на ЗПО или друга сравнима гаранция

1.1 Компетентните органи следва да разглеждат ЗПО и сравнимата гаранция като взаимно изключващи се и следва да изискват от предприятията, които са подали заявление за лиценз или регистрация, да притежават ЗПО или сравнима гаранция.

1.2 Компетентните органи следва да гарантират, че ЗПО или сравнимата гаранция, притежавани от предприятията за целите на член 5, параграфи 2 и 3 от ДПУ2, покриват техните задължения, както следва:

• а) в случай на предприятия, които са подали заявление за лиценз за предоставяне на услуги по иницииране на плащане, задълженията, предвидени в членове 73, 89, 90 и 92 от ДПУ2;
• б) в случай на предприятия, подали заявление за регистрация за предоставяне на услуги по предоставяне на информация за сметка, задълженията по отношение на доставчиците на платежни услуги, обслужващи сметката или на ползвателя на платежната услуга в резултат на неразрешен достъп или достъп с цел измама, или неразрешено използване, или използване на информацията за платежната сметка с цел измама;
• в) в случай на предприятия, които са подали заявление за лиценз за предоставяне на услуги по иницииране на плащане и услуги по предоставяне на информация за сметка, задълженията, посочени в букви а) и б) от настоящите насоки.

1.3 Компетентните органи следва също да гарантират, че минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция покрива разходите и разноските, понесени от ползвателите на платежни услуги и от доставчиците на платежни услуги, обслужващи сметка, които отправят искане до предприятията за възстановяване на загуби в резултат на едно или повече от задълженията, посочени в член 5, параграфи 2 и 3 от ДПУ2. 1.4 Компетентните органи следва да гарантират, че минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция позволява на предприятията да изпълняват ефективно задълженията си във връзка със своите дейности, като потвърждават, че по ЗПО или сравнимата гаранция няма никакъв излишък, приспадане или праг, който би могъл да попречи на изплащанията в резултат на искания за възстановяване на средства от ползватели на платежни услуги и от доставчици на платежни услуги, обслужващи сметка, и е валидна, когато възникне задължението.

1.5 Компетентните органи следва да гарантират, че минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция обхваща териториите, на които предприятията предлагат услуги, независимо от държавите, където са установени техните потребители или мястото, където се предоставят услугите.

2. 1 При определяне на минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция, които трябва да притежават предприятията, компетентните органи следва да използват следните критерии и техните показатели:

• а. критерий рисков профил:

• б. критерий вид дейност:

• г. критерий сравнима гаранция:

3.1 За изчисляване на минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция, които трябва да притежават предприятията, компетентните органи следва да използват следната формула:

Минимална Сума, която Сума, която Сума, която парична стойност отразява отразява на ЗПО или на = критерия рисков + критерия вид + отразява критерия

обем на дейността сравнима гаранция профил дейност

3.2 За изчисляване на минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция, компетентните органи следва да попълнят показателите по всеки критерий със съответните стойности, посочени в насоки 5 — 7, те следва да изчислят сумата, която отразява всеки един критерий поотделно, като съберат сумите, които отразяват показателите, и следва да използват получените суми във формулата.

3.3 Стойностите в настоящите насоки са посочени в евро. В държавите членки, където официалната парична единица не е евро, компетентните органи могат да конвертират сумите, които отразяват критериите, в равностойността им в национална валута.

3.4 Минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция, изчислена от компетентните органи, а следователно и от предприятията, които са подали заявление за издаване на лиценз или регистрация, следва да бъде посочена като число за година.

4.1 Компетентните органи следва да оповестят критериите, показателите и формулата в своята юрисдикция, за да позволят на предприятията да изчислят минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция, преди те да са подали заявление за лиценз или регистрация.

Стойност на получените искания за възстановяване

5.1 При изчисляването на стойността на показателя „получени искания за възстановяване на средства“, компетентните органи следва да използват общата стойност на всички искания за възстановяване на средства, отправени от ползвателите на платежни услуги на предприятието и от доставчиците на платежни услуги, обслужващи сметка през предходните 12 календарни месеца, за загуби, причинени от едно или повече от задълженията, посочени в член 5, параграфи 2 и 3 от ДПУ2.

5.2 Ако до предприятието не са били отправени искания за възстановяване на средства през предходните 12 месеца, компетентните органи следва да определят стойността на този показател във формулата като нула .

5.3 За предприятия, които не са предлагали услуги в който и да е момент през предходните 12 месеца, компетентните органи следва да използват общата стойност на всички искания за възстановяване на средства, прогнозирани от предприятието за целите на подаваното от него заявление за лиценз/регистрация.

5.4 Ако предприятието не предостави каквито и да е прогнози, свързани с искания за възстановяване на средства, или ако сумата, която в резултат на прилагането на прогнозираната обща стойност на исканията за възстановяване на средства е по - малка от 50 000 EUR, компетентните органи следва да определят стойността на този показател във формулата като 50 000.

Брой на инициираните платежни трансакции от предприятия, които предоставят услуги по иницииране на плащане;

5.5 Компетентните органи следва да изчислят стойността на показателя „брой на инициираните платежни трансакции“ като сбор от следните елементи, където N е броят на платежните трансакции, инициирани от предприятието през предходните 12 месеца:

• а) 40% от частта от N до 10 000 инициирани плащания включително;

плюс

• б) 25% от частта от N над 10 000 инициирани плащания до 100 000 инициирани плащания включително;

плюс

• в) 10% от частта от N над 100 000 инициирани плащания до 1 милион инициирани плащания включително;

плюс

• г) 5% от частта от N над 1 милион инициирани плащания до 10 милиона инициирани плащания включително;

плюс

• д) 0,025% от частта от N над 10 милиона инициирани плащания.

5.6 За предприятия, които не са предлагали услуги в който и да е момент през предходните 12 месеца, компетентните органи следва да използват броя на инициираните платежни трансакции, прогнозирани от предприятието за целите на подаваното от него заявление за лиценз.

5.7 Ако предприятието не предостави каквито и да е прогнози, свързани с броя на инициираните платежни трансакции, или ако сумата, която в резултат на прилагането на прогнозирания брой на инициираните платежни трансакции е по - малка от 50 000, компетентните органи следва да определят стойността на този показател във формулата като 50 000.

Брой на платежните сметки, до които имат достъп предприятията, които предоставят услуги по предоставяне на информация за сметка;

5.8 Компетентните органи следва да пресметнат стойността на показателя „брой на достъпните платежни сметки“ като сбор от следните елементи, където N е броят на различни платежни сметки, достъпни през предходните 12 месеца за предприятие, което предоставя услуги по предоставяне на информация за сметка:

• а) 40% от частта от N до 10 000 достъпни сметки включително;

плюс

• б) 25% от частта от N над 10 000 достъпни сметки до 100 000 достъпни сметки включително;

плюс

• в) 10% от частта от N над 100 000 достъпни сметки до 1 милион достъпни сметки включително;

плюс

• г) 5% от частта от N над 1 милион достъпни сметки до 10 милиона достъпни сметки включително; плюс
• д) 0,025% от частта от N над 10 милиона достъпни сметки.

5.9 За предприятия, които не са предлагали услуги в който и да е момент през предходните 12 месеца, компетентните органи следва да използват броя на достъпните платежни сметки, прогнозирани от предприятието за целите на подаваното от него заявление за регистрация или лиценз, където е приложимо.

5.10 Ако предприятието не предостави каквито и да е прогнози, свързани с броя на достъпните платежни сметки, или ако сумата, която в резултат на прилагането на прогнозирания брой на достъпните сметки е по - малка от 50 000, компетентните органи следва да определят стойността на този показател във формулата като 50 000.

6.1 Компетентните органи следва да определят като нула стойността на този показател във формулата за онези предприятия, които подават заявление за лиценз само за предоставяне на услуги по иницииране на плащане.

6.2 Компетентните органи следва да определят като нула стойността на този показател във формулата за онези предприятия, които подават заявление за регистрация само за предоставяне на услуги по предоставяне на информация за сметка.

6.3 Ако предприятие подава заявление за лиценз за предоставяне на услуги по иницииране на плащане и услуги по предоставяне на информация за сметка едновременно, компетентните органи следва да изчислят минималната парична стойност за всяка услуга поотделно и да съберат получените суми за получаване на минималната парична стойност, която покрива и двете услуги. Освен това, компетентните органи следва да гарантират, че ЗПО или споразуменията за сравнима гаранция обхващат предоставянето на услуги по иницииране на плащане и услуги по предоставяне на информация за сметка, които отразяват различните задължения, посочени съответно в параграфи 2 и 3 на член 5 от ДПУ2.

6.4 Ако предприятие предоставя друга платежна услуга, посочени в точки 1— 6 от приложение I към ДПУ2, паралелно с услуги по иницииране на плащане или услуги по предоставяне на информация за сметка, или и двете, компетентните органи следва да изчислят минималната парична стойност на ЗПО или на сравнимата гаранция за осигуряване на услуги по иницииране на плащане или услуги по предоставяне на информация за сметка, или и двете, без да бъдат засегнати изискванията, отнасящи се до изчисляването на началния капитал в съответствие с член 7 от ДПУ2 и/или собствения капитал в съответствие с член 9 от ДПУ2.

6.5 Ако предприятие участва в дейност, различна от предоставянето на платежните услуги, както е посочено в приложение I към ДПУ2 (дейности, свързани с неплатежни услуги), компетентните органи следва да добавят във формулата, в допълнение към стойностите, изисквани за типа дейност, която предприятието възнамерява да предостави, стойността от 50 000.

6.6 Ако обаче дадено предприятие, което осъществява други дейности, свързани с неплатежни услуги, може да докаже, че неговата дейност не оказва въздействие върху предоставянето на услуги по иницииране на плащане/услуги по предоставяне на информация за сметка, било поради това, че притежава гаранция, която покрива задълженията му, произтичащи от други дейности, свързани с неплатежни услуги, или защото компетентният орган е поискал установяването на отделно дружество за дейност, свързана с платежни услуги, в съответствие с член 11, параграф 5 от ДПУ2, компетентните органи следва да определят стойността във формулата като нула .

7.1 Компетентните органи следва да изчислят сумата, която отразява критерия обем на дейността на предприятие, което предоставя услуги по иницииране на плащане като сбор от следните елементи, където N е общата стойност на всички сделки, инициирани от предприятието през предходните 12 месеца:

• а) 40% от частта от N до 500 000 EUR включително;

плюс

• б) 25% от частта от N над 500 000 EUR до 1 милион евро включително;

плюс

• в) 10% от частта от N над 1 милион евро до 5 милиона евро включително;

плюс

• г) 5% от частта от N над 5 милиона евро до 10 милиона евро включително;

плюс

• д) 0,025% от частта от N над 10 милиона евро.

7.2 Компетентните органи следва да изчислят сумата, която отразява критерия обем на дейността на предприятие, което предоставя услуги по предоставяне на информация за сметка като сбор от следните елементи, където N е броят на ползвателите на услуги по предоставяне на информация за сметка (клиенти), при което всеки клиент, който е използвал услуги по предоставяне на информация за сметка през предходните 12 месеца, се разглежда поотделно:

• а) 40% от частта от N до 100 клиента включително; плюс
• б) 25% от частта от N над 100 клиента и до 10 000 клиента включително;

плюс

• в) 10% от частта от N над 10 000 клиента и до 100 000 клиента включително;

плюс

• г) 5% от частта от N над 100 000 клиента и до 1 милион клиента включително;

плюс

• д) 0,025% от частта от N над 1 милион клиента.

7.3 За предприятия, които не са предлагали услуги през предходните 12 месеца, компетентните органи следва да използват стойността на всички трансакции, инициирани в случай на предприятие, което предоставя услуги по иницииране на плащане, или броя на клиентите, в случай на предприятие, което предоставя услуги по предоставяне на информация за сметка, прогнозирана от предприятието за целите на неговия лиценз/регистрация.

7.4 Ако предприятието не предостави каквито и да е прогнози, свързани със стойността на всички инициирани трансакции, в случай на предприятие, което предоставя услуги по иницииране на плащане, или във връзка с броя на клиентите, в случай на предприятие, което предоставя услуги по предоставяне на информация за сметка, или ако сумата, в резултат на прилагането на прогнозираната стойност на всички инициирани трансакции, в случай на предприятие, което предоставя услуги по иницииране на плащане, или ако броят на клиентите, в случай на предприятие, което предоставя услуги по предоставяне на информация за сметка, е по - малко от 50 000, компетентните органи следва да определят стойността на тези показатели във формулата като 50 000.

8.1 Компетентните органи следва да изискват от предприятията да притежават ЗПО или сравнима гаранция.

9.1 Компетентните органи следва да гарантират, че предприятията извършват преглед и ако е необходимо преизчисляват минималната парична стойност на своята ЗПО или на сравнимата гаранция и че това се извършва веднъж годишно.