4. Linji Gwida dwar il- kriterji ta’ kif jiġi stipulat l - ammont monetarju minimu tal- PII jew garanzija komparabbli oħra

1.1 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jikkunsidraw il - PII u garanzija komparabbli reċiprokament esklussivi u jenħtieġ li jitolbu lill - impriżi li japplikaw għal awtorizzazzjoni jew reġistrazzjoni biex iżommu l -PII jew il- garanzija komparabbli.

1.2 L- awtoritajiet kompetenti għandhom jiżguraw li l -PII jew il- garanzija komparabbli miżmuma mill- impriżi, għall -fini tal- Artikolu 5(2) u (3) tal - PSD2, ikopru l - obbligazzjonijiet tagħhom kif ġej:

• (a) fil- każ ta’ impriżi li japplikaw għal awtorizzazzjoni sabiex jipprovdu PIS, l - obbligazzjonijiet speċifikati fl -Artikoli 73, 89, 90 u 92 tal - PSD2;
• (b) fil- każ ta’ impriżi li japplikaw għal reġistrazzjoni sabiex jipprovdu AIS, l - obbligazzjonijiet vis - à - vis il - fornituri ta' servizzi ta' pagament li jġestixxu l -kont (ASPSP) jew l- utent ta’ servizzi ta' pagament li jirriżultaw minn aċċess mhux awtorizzat jew frodulenti għal jew użu mhux awtorizzat jew frodulenti tal - informazzjoni dwar il - kont ta’ pagament;
• (c) fil- każ ta’ impriżi li japplikaw għal awtorizzazzjoni sabiex jipprovdu PIS u AIS, l - obbligazzjonijiet imsemmija kemm fil - punt (a) kif ukoll fil - punt (b) ta’ din il -Linja Gwida.

1.3 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jiżguraw ukoll li l - ammont monetarju minimu tal -PII jew garanzija komparabbli jkopru l -k ostijiet u l - ispejjeż imġarrba mill - utenti ta’ servizzi ta’ pagament u l - ASPSPs li jitolbu lill - impriżi jirrimborżaw telf li jirriżulta minn obbligazzjoni waħda jew aktar imsemmija fl - Artikolu 5(2) u (3) tal - PSD2.

1.4 L- awtoritajiet kompetenti għandhom jiżgura w li l- ammont monetarju minimu tal -PII jew garanzija komparabbli jippermettu lill - impriżi jissodisfaw l - obbligazzjonijiet tagħhom b’mod effettiv b’rabta mal - attivitajiet tagħhom billi jivverifikaw li l -PII jew il- garanzija komparabbli ma jkollha l - ebda eċċess, li jista’ jitnaqqas jew l - ebda livell limitu li jista’ jippreġudika ħlasijiet lura li jirriżultaw mit - talbiet għal rimborż ta’ utenti ta’ servizzi ta' pagament u ta’ ASPSPs, u li din tkun valida meta sseħħ l - obbligazzjoni. 1.5 L- awtoritajiet kompetenti għandhom jiżguraw li l - ammont monetarju minimu tal -PII jew garanzija komparabbli jkopru t - territorji li fihom l - impriżi joffru s - servizzi, irrispettivament mill- pajjiżi li fihom huma stabbiliti l - utenti tagħhom jew il - post li fih jiġu pprovduti s - servizzi.

2. 1 Meta jistipulaw l - ammont monetarju minimu tal - PII jew garanzija komparabbli li għandhom jinżammu mill - impriżi, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jużaw il - kriterji li ġejjin u l - indikaturi tagħhom:

• a. il- kriterju tal - p rofil tar- riskju:

• b. il- kriterju tat - tip ta’ attività;

• c. il- kriterju tad - daqs ta’ attività;

• d. il- kriterju ta’ garanzija komparabbli;

3.1 Sabiex jikkalkulaw l - ammont monetarju minimu tal - PII jew garanzija komparabbli li għandhom jinżammu mill - impriżi, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jużaw il - formula li ġejja:

L-ammont Ammont li monetarju minimu Ammont li Ammont li jirrifletti jirrifletti l-kriterju tal-PII = tal-profil tar- + jirrifletti l-kriterju + l-kriterju tad-daqs

jew garanzija tat-tip ta’ attività ta’ attività riskju komparabbli

3.2 Sabiex jikkalkulaw l - ammont monetarju minimu tal - PII jew garanzija komparabbli, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jimlew l - indikaturi taħt kull kriterju bil - valuri rilevanti kif speċifikat fil -Linji Gwida 5 sa 7, huma jenħtieġ li jikkalkulaw l - ammont li jirrifletti kull kriterju separatament billi jgħoddu l - ammonti li jirriflettu l - indikaturi u jenħtieġ li jużaw l -ammonti li jirriżultaw fil - formula.

3.3 Il- valuri f’dawn il - Linji Gwida huma espressi f’euro. Fl - Istati Membri fejn il - munita uffiċjali mhijiex l - euro, l - awtoritajiet kompetenti jistgħu jikkonvertu l - ammonti li jirriflettu l -kriterji fil-m unita nazzjonali ekwivalenti.

3.4 L- ammont monetarju minimu tal - PII jew garanzija komparabbli kkalkulati mill -awtoritajiet kompetenti, u b’implikazzjoni wkoll mill - impriżi li japplikaw għal awtorizzazzjoni jew reġistrazzjoni, jenħtieġ li jiġu espressi bħala ċifra fis - sena.

4.1 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jagħmlu l - kriterji, l - indikaturi u l - formula disponibbli pubblikament fil - ġurisdizzjoni tagħhom, sabiex jippermettu lill - impriżi jikkalkulaw l -ammont monetarju minimu tal -P II jew garanzija komparabbli qabel ma japplikaw għal awtorizzazzjoni jew reġistrazzjoni.

Valur ta’ talbiet għal rimborż riċevuti

5.1 Meta jikkalkulaw il - valur tal - indikatur “talbiet għal rimborż riċevuti”, l -awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jużaw il - valur aggregat tat - talbiet kollha għal rimborżi li jkunu saru mill- utenti ta’ servizzi ta’ pagament tal - impriża u mill - ASPSPs, fit - 12 - il xahar kalendarju preċedenti, għat - telf li jirriżulta minn obbligazzjoni waħda jew aktar imsemmija fl - Artikolu 5(2) u (3) tal - PSD2. 5.2 Jekk fit- 12 - il xahar preċedenti ma tkun saret l - ebda talba għal rimborżi lill - impriża, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l - valur 0 għal dan l - indikatur fil - formula.

5.3 Għall - impriżi li fit - 12 - il xahar preċedenti ma offrew l - ebda servizz fi kwalunkwe ħin, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jużaw il - valur aggregat tat - talbiet kollha għal rimborżi imbassar mill - impriża għall -fini tal- applikazzjoni tagħha għal awtorizzazzjoni/reġistrazzjoni.

5.4 Jekk l- impriża ma tipprovdi l - ebda tbassir relatat mat - talbiet għal rimborż, jew jekk l - ammont li jirriżulta mill - applikazzjoni tal - valur totali mbassar tat - talbiet għal rimborżi ikun inqas minn EUR 50 000, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l - valur ta’ 50 000 għal dan l - indikatur fil - formula.

In-numru ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament mibdija minn impriżi li jipprovdu PIS

5.5 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jikkalkulaw il - valur tal - indikatur “numru ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament mibdija” bħala s - somma tal - elementi li ġejjin, fejn N tirrappreżenta n - numru ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament mibdija mill - impriża fit - 12 - il xahar preċedenti:

• (a) 40 % tal- porzjon ta’ N sa u li jinkludi 10 000 pagament mibdi;

biż - żieda ta'

• (b) 2 5 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 10 000 pagament mibdi sa u li jinkludi 100 000 pagament mibdi;

biż - żieda ta'

• (c) 10 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 100 000 pagament mibdi sa u li jinkludi miljun pagament mibdi;

biż - żieda ta'

• (d) 5 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn miljun pagament mibdi sa u li jinkludi 10 miljun pagament mibdi;

biż - żieda ta'

• (e) 0.025 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 10 miljun pagament mibdi.

5.6 Għall - impriżi li fit - 12 - il xahar preċedenti ma offrew l - ebda servizz fi kwalunkwe ħin, l - awtor itajiet kompetenti jenħtieġ li jużaw in - numru ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament mibdija mbassar mill - impriża għall -fini tal- applikazzjoni tagħha għal awtorizzazzjoni. 5.7 Jekk l- impriża ma tipprovdi l - ebda tbassir relatat man - numru ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament mibdija, jew jekk l - ammont li jirriżulta mill - applikazzjoni tan - numru ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament mibdija mbassar ikun inqas minn 50 000, l -awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l - valur ta’ 50 000 għal dan l - indikatur fil - formula.

In-numru ta’ kontijiet ta’ pagament li jiġu aċċessati minn impriżi li jipprovdu AIS

5.8 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jikkalkulaw il - valur tal - indikatur “numru ta’ kontijiet ta’ pagament aċċessati” bħala s - somma tal - elementi li ġejjin, fejn N tirrappreż enta n- numru ta’ kontijiet ta’ pagament differenti aċċessati fit - 12 - il xahar preċedenti minn impriża li tipprovdi AIS:

• (a) 40 % tal- porzjon ta’ N sa u li jinkludi 10 000 kont aċċessati;

biż - żieda ta'

• (b) 25 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 10 000 kont aċċessati sa u li jinkludi 100 000 kont aċċessati;

biż - żieda ta'

• (c) 10 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 100 000 kont aċċessati sa u li jinkludi miljun kont aċċessati;

biż - żieda ta'

• (d) 5 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn miljun kont aċċessati sa u li jinkludi 10 miljun kont aċċessati;

biż - żieda ta'

• (e) 0.025 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 10 miljun kont aċċessati.

5.9 Għall - impriżi li fit - 12 - il xahar preċedenti ma offrew l - ebda servizz fi kwalunkwe ħin, fejn ik un rilevanti, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jużaw in - numru ta’ kontijiet ta’ pagament aċċessati mbassar mill - impriża għall -fini tal- applikazzjoni tagħha għal reġistrazzjoni jew awtorizzazzjoni, fejn rilevanti.

5.10 Jekk l- impriża ma tipprovdi l - ebda tbassir relatat man - numru ta’ kontijiet ta’ pagament aċċessati, jew jekk l - ammont li jirriżulta mill - applikazzjoni tan - numru ta’ kontijiet aċċessati mbassar ikun inqas minn 50 000, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l - valur ta’ 50 000 għal da n l- indikatur fil - formula.

6.1 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l - valur 0 għal dan l - indikatur fil - formula għal dawk l - impriżi li japplikaw għal awtorizzazzjoni sabiex jipprovdu PIS biss.

6.2 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l - valur 0 għal dan l - indikatur fil - formula għal dawk l - impriżi li japplikaw għal reġistrazzjoni sabiex jipprovdu AIS biss.

6.3 Jekk impriża tapplika għal awtorizzazzjoni sabiex tipprovdi kemm PIS kif ukoll AIS, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jikkalkulaw l - ammont monetarju minimu separatament għal kull servizz u jżidu l - ammonti li jirriżultaw biex jiksbu l - ammont monetarju minimu li jkopri ż - żewġ servizzi. Barra minn hekk, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jiżguraw li l - arranġamenti tal - PII jew ta’ garanzija komparabbli jkopru l - provvediment kemm tal -PIS kif ukoll tal - AIS, li jirriflettu l - obbligazzjonijiet differenti msemmija fil - paragrafi (2) u (3), rispettivament, tal - Artikolu 5 tal- PSD2.

6.4 J ekk impriża tipprovdi xi servizz ta’ pagament ieħor kif imsemmi fil - punti 1 sa 6 fl - Anness I għall - PSD2, b’mod parallel mal -PIS jew mal- AIS, jew it - tnejn li huma, l -awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jikkalkulaw l - ammont monetarju minimu tal - PII jew garanzija komparabbli għall - provvediment ta’ PIS jew AIS, jew it - tnejn li huma, mingħajr preġudizzju għar - rekwiżiti relatati mal - kalkolu ta’ kapital inizjali skont l - Artikolu 7 tal - PSD2 u/jew fondi proprji skont l - Artikolu 9 tal - PSD2.

6.5 Jekk impriża tkun involut a wkoll fin- negozju barra milli tipprovdi servizzi ta’ pagament kif imsemmi fl - Anness I għall - PSD2 (attivitajiet ta’ servizzi mhux tal - pagament), l -awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jżidu fil - formula l - valur ta’ 50 000 flimkien mal - valuri meħtieġa għat - t ip ta’ attività li l - impriża għandha l - għan li tipprovdi.

6.6 Madankollu, jekk impriża li tkun involuta f’attivitajiet oħrajn ta’ servizzi mhux tal - pagament tista’ tagħti prova li l - involviment tagħha ma għandux impatt fuq il - provvediment ta’ PIS/AIS, jew minħabba li għandha garanzija li tkopri l - obbligazzjonijiet tagħha li jirriżultaw mill-attivitajiet l- oħrajn ta’ servizzi mhux tal - pagament jew inkella minħabba li l - awtorità kompetenti tkun talbet l - istabbiliment ta’ entità separata għan - negozju ta’ servizzi ta’ pagament, skont l - Artikolu 11(5) tal- PSD2, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l- valur 0 fil - formula.

7.1 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jikkalkulaw l -ammont li jirrifletti l- kriterju tad - daqs ta’ attività għal impriża li tipprovdi PIS bħala s - somma tal - elementi li ġejjin, fejn N tirrappreżenta l - valur totali tat - tranżazzjonijiet kollha mibdija mill - impriża fit - 12 - il xahar preċedenti:

• (a) 40 % tal- porzjon ta’ N sa u li jinkludi EUR 500 000;

biż - żieda ta'

• (b) 25 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn EUR 500 000 sa u li jinkludi miljun euro;

biż - żieda ta'

• (c) 10 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn miljun euro sa u li jinkludi EUR 5 miljun;

biż - żieda ta'

• (d) 5 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn EUR 5 miljun sa u li jinkludi EUR 10 miljun;

biż - żieda ta'

• (e) 0.025 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn EUR 10 miljun.

7.2 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jikkalkulaw l -ammont li jirrifletti l- kriterju tad - daqs ta’ attività għal impriża li tipprovdi AIS bħala s - somma tal - elementi li ġejjin, fejn N tirrappreżenta n - numru ta’ utenti tal - AIS (klijenti), fejn kull klijent li jkun għamel użu mill - AIS fit- 12 - il xahar preċedenti jitqies separatament:

• (a) 40 % tal- porzjon ta’ N sa u li jinkludi 100 klije nt;

biż - żieda ta'

• (b) 25 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 100 klijent sa u li jinkludi 10 000 klijent;

biż - żieda ta'

• (c) 10 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 10 000 klijent sa u li jinkludi 100 000 klijent;

biż - żieda ta'

• (d) 5 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn 100 000 klijent sa u li jinkludi miljun klijent;

biż - żieda ta'

• (e) 0.025 % tal- porzjon ta’ N ‘il fuq minn miljun klijent.

7.3 Għall - impriżi li fit - 12 - il xahar preċedenti ma offrew l - ebda servizz, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jużaw il - valur tat - tranżazzjonijiet kollha mibdija fil - każ ta' impriża li tipprovdi PIS, jew in- numru ta’ klijenti, fil - każ ta’ impriża li tipprovdi AIS, imbassar mill - impriża għall -fini tal- awtorizzazzjoni/reġistrazzjoni tagħha. 7.4 Jekk l- impriża ma tipprovdi l - ebda tbassir relatat mal -val ur tat - tranżazzjonijiet kollha mibdija, fil - każ ta’ impriża li tipprovdi PIS, jew relatat man - numru ta’ klijenti, fil - każ ta’ impriża li tipprovdi AIS, jew jekk l - ammont li jirriżulta mill - applikazzjoni tal - valur tat - tranżazzjonijiet kollha mibdija mbassar, fil - każ ta’ impriża li tipprovdi PIS, jew tan - numru ta’ klijenti, fil - każ ta’ impriża li tipprovdi AIS, ikun inqas minn 50 000, l - awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jistabbilixxu l - valur ta’ 50 000 għal dawn l - indikaturi fil - formula.

8.1 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jitolbu lill - impriżi jżommu l - PII jew garanzija komparabbli.

9.1 L- awtoritajiet kompetenti jenħtieġ li jiżguraw li l - impriżi jirrieżaminaw, u jekk ikun meħtieġ ji kkalkulaw mill - ġdid, l - ammont monetarju minimu tal - PII jew garanzija komparabbli tagħhom, u li jagħmlu dan mill - inqas fuq bażi annwali.