|
+LIITE I MAKSULIIKETILASTOJEN YLEINEN RAKENNE |
LIITE I MAKSULIIKETILASTOJEN YLEINEN RAKENNELIITE I MAKSULIIKETILASTOJEN YLEINEN RAKENNE 1 OSA Yleistä 1.1 osa Yleistä taulukoista 1. Euroopan keskuspankki (EKP) kokoaa maksuliiketilastoja tietyillä yhdenmukaistetuilla tiedonkeruilla, joita jokainen kansallinen keskuspankki ohjaa kansallisella tasolla. Tietojen kokoaminen on jäsennetty yhdeksän taulukon muotoon jäljempänä esitetyllä tavalla; taulukot sisältävät kansalliset tiedot jokaisesta jäsenvaltiosta, jonka rahayksikkö on euro (jäljempänä ’euroalueen jäsenvaltio’). Maksupalveluntarjoajien tulisi raportoida taulukot 1, 2, 3, 4, 5, 6 ja 9, ja maksujärjestelmäoperaattorien tulisi raportoida taulukot 7 ja 8. Taulukoista 4 ja 5 on kaksi versiota, joista vain toinen raportoidaan. Kaikkien maksupalveluntarjoajien, joille ei ole myönnetty 4 artiklan mukaista poikkeusta, tulisi raportoida taulukot 4a ja 5a, ja maksupalveluntarjoajien, joille on myönnetty poikkeus 4 artiklan 2 tai 3 kohdan nojalla, tulisi raportoida taulukoiden 4b ja 5b tilastotiedot.
1.2 osa Tiedon tyyppi 1. Taulukoihin 1, 2, 3 ja 7 sisältyvät kantatiedot koskevat tilannetta jakson lopussa eli positioita tarkasteltavan viitejakson viimeisenä pankkipäivänä. Liikkeeseen laskettujen sähköisen rahan tallenteiden arvoa koskevat indikaattorit kootaan euromääräisinä, ja ne koskevat kaikkien valuuttojen määräisiä maksutallenteita. 2. Taulukoihin 4, 5, 6, 8 ja 9 sisältyvät virtatiedot koskevat koko jakson aikana kertyneitä maksutapahtumia eli tarkasteltavan viitejakson kokonaismääriä. Tapahtumien arvoa koskevat indikaattorit kootaan euromääräisinä, ja ne koskevat kaikkien valuuttojen määräisiä maksutapahtumia. 1.3 osa Konsolidointi samalla kansallisella alueella 1. Kussakin euroalueen jäsenvaltiossa tiedonantajien joukko koostuu maksupalveluntarjoajista ja maksujärjestelmäoperaattoreista. 2. Maksupalveluntarjoajat ovat kyseisellä alueella rekisteröityjä ja siellä sijaitsevia laitoksia, mukaan lukien alueen ulkopuolella sijaitsevien emoyhtiöiden tytäryhtiöt, ja sellaisten laitosten sivukonttorit, joiden päätoimipaikka on alueen ulkopuolella.
a)
Tytäryhtiöt ovat erillisiä yhtiöitä, joissa toisella yhteisöllä on osake-enemmistö tai täysi omistus.
b)
Sivukonttorit eivät ole erillisiä yhtiöitä eikä niillä ole itsenäistä oikeudellista asemaa vaan emoyhtiö omistaa ne kokonaan. 3. Kansallisten rajojen sisäpuolella tapahtuvassa maksupalveluntarjoajien konsolidoinnissa sovelletaan tilastointia varten seuraavia periaatteita:
a)
Mikäli emoyhtiö ja sen tytäryhtiöt ovat samalla kansallisella alueella sijaitsevia maksupalveluntarjoajia, emoyhtiö saa ilmoittamissaan tilastotiedoissa konsolidoida myös näiden tytäryhtiöidensä liiketoiminnan. Tätä periaatetta sovelletaan vain, jos emoyhtiö ja sen tytäryhtiöt luokitellaan samantyyppisiksi maksupalveluntarjoajiksi.
b)
Mikäli laitoksella on sivukonttoreita muiden euroalueen jäsenvaltioiden alueen sisällä, tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva rekisteröity toimipaikka tai päätoimipaikka pitää tällaisia sivukonttoreita muiden euroalueen jäsenvaltioiden kotimaisina toimijoina. Vastaavasti tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva sivukonttori pitää muiden euroalueen jäsenvaltioiden alueella sijaitsevaa rekisteröityä toimipaikkaa, päätoimipaikkaa tai saman laitoksen muita sivukonttoreita muiden euroalueen jäsenvaltioiden kotimaisina toimijoina.
c)
Mikäli laitoksella on sivukonttoreita euroalueen jäsenvaltioiden alueen ulkopuolella, tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva rekisteröity toimipaikka tai päätoimipaikka pitää tällaisia sivukonttoreita ulkomaisina toimijoina. Vastaavasti tietyssä euroalueen jäsenvaltiossa sijaitseva sivukonttori pitää euroalueen jäsenvaltioiden ulkopuolella sijaitsevaa rekisteröityä toimipaikkaa, päätoimipaikkaa tai saman laitoksen muita sivukonttoreita ulkomaisina toimijoina. 4. Tilastoinnissa ei sallita kansalliset rajat ylittävää maksupalveluntarjoajien konsolidointia. 5. Jos maksujärjestelmäoperaattori on vastuussa useasta samalla kansallisella alueella sijaitsevasta maksujärjestelmästä, kunkin maksujärjestelmän tilastot ilmoitetaan erikseen. 6. Tilastoinnissa offshore-rahoituskeskuksissa sijaitsevien laitosten kotipaikaksi katsotaan keskusten sijaintipaikka. 2 OSA Taulukoiden 2–9 erityispiirteet 2.1 osa Korttitoiminnot (taulukko 2) 1. Jos kortilla, jossa on maksutoiminto (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto), on useita toimintoja, se lasketaan kuhunkin asianomaiseen alaluokkaan. Maksutoiminnolla varustettujen korttien kokonaismäärä voi siis olla pienempi kuin alaluokkien summa. Jottei samoja kortteja laskettaisi kahteen kertaan, alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 2. Kunkin maksukorttitoiminnon (tilinveloitus, maksuaika ja luotto) sisällä korttipohjaiset maksuvälineet eritellään sen maksukorttijärjestelyn (PCS) mukaan, jonka puitteissa ne on laskettu liikkeeseen. Yhdistelmämallin mukaiset korttipohjaiset maksuvälineet lasketaan kussakin asianomaisessa maksukorttijärjestelyssä. Maksutoiminnon mukaan eriteltyjen korttipohjaisten maksuvälineiden kokonaismäärä voi siis olla pienempi kuin maksukorttijärjestelyn mukaan eriteltyjen korttien summa. Kaksinkertaisen laskennan välttämiseksi maksukorttijärjestelyn mukaan eriteltyjä kortteja ei tulisi yhdistää. 3. Maksuaikakortti ilmoitetaan luottokorttina, jos maksuaikatoimintoa ei voida määritellä. Samaa logiikkaa sovelletaan maksuaikakortilla suoritettujen tapahtumien raportointiin. 4. Kortti, jossa on sähköinen rahatoiminto, voi olla joko kortti, johon sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan tai kortti, joka mahdollistaa pääsyn sähköisen rahan tileille tallennettuun sähköiseen rahaan. Sähköisellä rahatoiminnolla varustettujen korttien kokonaismäärä on siis sama kuin kyseisten kahden alaluokan summa. 5. Kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemien korttien kokonaismäärä ilmoitetaan erikseen kohdassa ”korttien lukumäärä yhteensä (riippumatta kortissa olevien toimintojen lukumäärästä)”. Tämä indikaattori ei ole välttämättä luokkien ”kortit, joissa on käteistoiminto”, ”kortit, joissa on maksutoiminto” ja ”kortit, joissa on sähköinen rahatoiminto” summa, koska kyseiset luokat voivat olla osittain päällekkäisiä. 6. Indikaattori ’kortit, joissa on tilinveloitus- ja käteistoiminto sekä sähköinen rahatoiminto’ tarkoittaa maksupalveluntarjoajan liikkeeseen laskemaa korttia, jossa on yhdistettynä käteis- ja tilinveloitustoimintoja sekä sähköinen rahatoiminto. Se ilmoitetaan lisäksi kussakin seuraavassa alaluokassa:
a)
tilinveloituskortit;
b)
käteistoiminnolla varustetut kortit;
c)
sähköisellä rahatoiminnolla varustetut kortit. 7. Yhdistetyillä toiminnoilla varustettu kortti ilmoitetaan jokaisessa asianomaisessa alaluokassa. 8. Kortit lasketaan liikkeeseen laskevassa maassa riippumatta siitä, mikä on kortinhaltijan kotipaikka tai missä sijaitsee tili, johon kortti on liitetty. 9. Jokainen maa ilmoittaa kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemien korttien lukumäärän. 10. Liikkeessä olevat kortit ilmoitetaan riippumatta siitä, milloin ne on laskettu liikkeeseen tai milloin niitä on käytetty. 11. Myös korttijärjestelyjen osana eli kolmen tai neljän osapuolen ohjelmissa liikkeeseen lasketut kortit ilmoitetaan. 12. Kortteja, joiden voimassaoloaika on päättynyt tai jotka on peruttu, ei ilmoiteta. 13. Kauppiaiden liikkeeseen laskemia kortteja eli vähittäiskaupan kortteja ei ilmoiteta, ellei niitä ole laskettu liikkeeseen yhteistyössä maksupalveluntarjoajan kanssa, eli kummankin tuotemerkillä varustettuna. 2.2 osa Kortteja hyväksyvät laitteet (taulukko 3) 1. Tiedonantajat ilmoittavat kaikki fyysiset laitteet ja maksupäätteet, joilla kotimaiset maksupalveluntarjoajat vastaanottavat maksutapahtumia, mukaan luettuina kaikki tiedot antavassa massa maassa ja sen ulkopuolella sijaitsevat laitteet ja maksupäätteet. 2. Emoyhtiönä oleva maksupalveluntarjoaja ei ilmoita laitteita ja maksupäätteitä, joilla ulkomailla sijaitsevat sivukonttorit ja/tai tytäryhtiöt vastaanottavat maksuja, vaan sivukonttorit ja/tai tytäryhtiöt ilmoittavat ne itse. 3. Jokainen laite ja maksupääte lasketaan erikseen, vaikka saman kauppiaan tiloissa olisi useita samantyyppisiä laitteita ja maksupäätteitä. 4. Jos pankkiautomaatissa on useampi kuin yksi toiminto, se lasketaan jokaisessa asianomaisessa alaluokassa. Pankkiautomaattien kokonaismäärä voi siis olla pienempi kuin alaluokkien summa. Jottei samoja pankkiautomaatteja laskettaisi kahteen kertaan, alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 5. Myyntipisteiden maksupäätteet eritellään konekielisiin maksupäätteisiin ja tämän erittelyn sisällä lähimaksuja hyväksyviin ja sähköisellä rahalla tehtyjä korttitapahtumia hyväksyviin maksupäätteisiin. Näitä alaluokkia ei pidä laskea yhteen, koska ne eivät ole toisensa poissulkevia. 6. Jos sähköisen rahan päätelaitteessa on useampi kuin yksi toiminto, se lasketaan jokaisessa asianomaisessa alaluokassa. Sähköisen rahan päätelaitteiden kokonaismäärä voi siis olla pienempi kuin alaluokkien summa. Jottei samoja sähköisen rahan päätelaitteita laskettaisi kahteen kertaan, alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 2.3 osa Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (taulukot 4a ja 4b) 2.3.1 osa Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (taulukko 4a) 1. Muut kuin rahalaitokset voivat käynnistää maksutapahtumia kaikille vastapuolille, mutta jos vastapuolena on muu kuin rahalaitos, maksutapahtumien käynnistäjinä ovat maksupalveluntarjoajat. Tämä sisältää
a)
eri maksupalveluntarjoajien pitämien kahden eri tilin väliset maksutapahtumat, jotka suoritetaan välittäjää käyttäen eli joissa maksut lähetetään jollekin toiselle maksupalveluntarjoajalle tai maksujärjestelmään; ja
b)
saman maksupalveluntarjoajan pitämän kahden tilin väliset maksutapahtumat eli ”on-us-tapahtumat”, jotka suoritetaan joko maksupalveluntarjoajan itsensä tileillä tai käyttäen välittäjää eli toista maksupalveluntarjoajaa tai maksujärjestelmää. 2. Kotimaisen maksupalveluntarjoajan käynnistämät maksutapahtumat, jotka suoritetaan erityisellä määräyksellä eli käyttäen maksuvälinettä, ilmoitetaan luokassa ”maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia”. 3. Varainsiirrot saman tilinhaltijan eri tilien, myös erityyppisten tilien, välillä ilmoitetaan käytetyn maksupalvelun mukaan. Erityyppisten tilien välisiin siirtoihin kuuluvat esimerkiksi siirtokelpoisten talletusten siirrot ei-siirtokelpoisen talletuksen sisältävälle tilille. 4. Suurina erinä suoritettavien maksutapahtumien osalta otetaan huomioon jokainen yksittäinen maksutapahtuma. 5. Valuuttamääräiset maksutapahtumat sisällytetään. Tiedot muunnetaan euroiksi käyttäen EKP:n viitekurssia tai tällaisiin maksutapahtumiin sovellettavia valuuttakursseja. 6. Etämaksutapahtumat ja ei-etämaksutapahtumat ilmoitetaan soveltuvin osin erikseen 7. Kotimaisen maksupalveluntarjoajan käynnistämät maksutapahtumat, jotka toteutetaan ilman erityistä määräystä eli joissa ei käytetä direktiivin (EU) 2015/2366 liitteessä I mainittua maksupalvelua, vaan ne tehdään muun kuin rahalaitoksen tilille yksinkertaisena tilikirjauksena, sisältyvät erään ”muut palvelut” (eivät sisälly direktiiviin (EU) 2015/2366). ( 2 ) 8. Maksutapahtumat ilmoitetaan eriteltyinä käytetyn maksupalvelun sekä tapahtuman käsittelevän järjestelyn mukaan.
9. Lähetettyjen tapahtumien osalta rajat ylittävät tapahtumat lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on pantu alulle. 10. Vastaanotettujen tapahtumien osalta rajat ylittävät tapahtumat lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on vastaanotettu. 11. Rajat ylittävissä korttipohjaisissa maksutapahtumissa vastapuolen kotipaikka ja myyntipisteen sijaintipaikka raportoidaan yhdessä. Etämaksuna käynnistettyjen korttipohjaisten maksutapahtumien osalta lähetettyjen tapahtumien raportoinnissa täsmennetään vastaanottavan maksupalveluntarjoajan maa ja myyntipisteen sijaintimaa. Ei-etämaksuna käynnistettyjen korttipohjaisten maksutapahtumien osalta lähetettyjen tapahtumien raportoinnissa täsmennetään vastaanottavan maksupalveluntarjoajan maa ja fyysisen maksupäätteen sijaintimaa. Etämaksuna käynnistettyjen vastaanotettujen maksutapahtumien raportoinnissa täsmennetään lähettävän maksupalveluntarjoajan maa ja myyntipisteen sijaintimaa. Ei-etämaksuna käynnistettyjen vastaanotettujen maksutapahtumien raportoinnissa täsmennetään lähettävän maksupalveluntarjoajan maa ja fyysisen myyntipisteen sijaintimaa. 12. Lähetettyjen rajat ylittävien tapahtumien ja vastaanotettujen rajat ylittävien tapahtumien välinen ero osoittaa maksutapahtumien nettovirran tiedot antavaan maahan tai sieltä pois.
13. Rahavirtojen suunta riippuu käytetystä maksupalvelusta ja maksun toimeksiantokanavasta:
a)
Tilisiirroissa, rahansiirroissa, sähköisellä rahalla suoritetuissa maksuissa ja muissa vastaavissa maksajan käynnistämissä tapahtumissa lähettävä osallistuja on myös varojen lähettäjä ja vastaanottava osallistuja varojen vastaanottaja.
b)
Suoraveloituksissa, sekeissä, sähköisellä rahalla suoritetuissa maksuissa ja muissa vastaavissa maksunsaajan käynnistämissä tapahtumissa lähettävä osallistuja on varojen vastaanottaja ja vastaanottava osallistuja varojen lähettäjä.
c)
Vaikka tapahtuman käynnistää korttipohjaisissa maksutapahtumissa maksunsaaja, tämän asetuksen mukainen käsittely vastaa käsittelyä, jossa tapahtuman käynnistää maksaja.
14. Indikaattorissa ”kaikki maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (lähetetyt)” on laskettu yhteen kahdeksan toisensa poissulkevaa alaluokkaa ”tilisiirrot (lähetetyt)”, ”suoraveloitukset (lähetetyt)”, ”korttipohjaiset maksutapahtumat kotimaisen maksupalveluntarjoajan liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä”, ”käteisnostot korttipohjaisilla maksuvälineillä”, ”sähköisellä rahalla suoritetut maksut (lähetetyt)”, ”sekit (lähetetyt)”, ”rahansiirrot (lähetetyt)” ja ”muut maksupalvelut (lähetetyt)”. Indikaattorissa ”kaikki maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (vastaanotetut)” on laskettu yhteen seitsemän toisensa poissulkevaa alaluokkaa ”tilisiirrot (vastaanotetut)”, ”suoraveloitukset (vastaanotetut)”, ”korttipohjaiset maksutapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien vastaanottamina”, ”sähköisellä rahalla suoritetut maksut (vastaanotetut)”, ”sekit (vastaanotetut)”, ”rahansiirrot (vastaanotetut)” ja ”muut maksupalvelut (vastaanotetut)”.
15. Kukin maksutapahtuma osoitetaan vain yhteen seuraavista alaluokista: ”paperimuodossa käynnistetyt”, ”sähköisesti käynnistetyt” tai ”muut”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, tilisiirtojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tilisiirtojen kokonaisarvoon. 16. Tilisiirrot, jotka käynnistää maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja (payment initiation service provider, PISP), osoitetaan lisäksi alaluokkaan ”maksutoimeksiantopalvelun tarjoajien (PISP) käynnistämät toimeksiannot”. Tämä alaluokka ei kuitenkaan vaikuta tilisiirtojen kokonaismäärään ja kokonaisarvoon. 17. Sähköisesti käynnistetyt tilisiirrot jaotellaan lisäksi eräsiirtona käynnistettyihin ja yksittäisinä tapahtumina käynnistettyihin tilisiirtoihin. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, sähköisesti käynnistettyjen tilisiirtojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan sähköisesti käynnistettyjen tilisiirtojen kokonaisarvoon. 18. Yksittäisinä tapahtumina käynnistetyt tilisiirrot jaetaan edelleen alaluokkiin ”pankkiautomaatit tai maksupalveluntarjoajan muut laitteet ja maksupäätteet”, ”mobiilimaksusovellus” tai ”verkkopankkiin perustuvat tilisiirrot”. Alaluokka ”pankkiautomaatit tai maksupalveluntarjoajan muut laitteet tai maksupäätteet” sisältää ainoastaan ei-etätapahtumina käynnistetyt tilisiirrot, ja alaluokat ”mobiilimaksusovellus” ja ”verkkopankkiin perustuvat tilisiirrot” puolestaan sisältävät vain etätapahtumina käynnistetyt tilisiirrot. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, tilisiirtojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tilisiirtojen kokonaisarvoon. 19. Verkkokauppamaksut on verkkokauppaan liittyvien tilisiirtojen alaluokka. 20. Henkilöiden välinen mobiilimaksusovellus (P2P-mobiilimaksusovellus) on mobiilimaksusovellusten alaluokka. 21. Tilisiirroissa ilmoitetaan lisäksi maksutapahtumat, joihin sisältyy yhdessä päässä tai molemmissa päissä käteisrahaa ja joissa käytetään tilisiirtopalvelua. 22. Tässä ilmoitetaan myös tilisiirrot, joilla maksetaan kortilla, jossa on luotto-, tilinveloitus- tai maksuaikatoiminto, suoritettujen tapahtumien erääntyneitä saldoja. 23. Tilisiirroissa ilmoitetaan kaikki yhteisen euromaksualueen (SEPA) tilisiirrot sekä muut kuin SEPA-tilisiirrot. Sähköisesti käynnistetyt tilisiirrot ilmoitetaan erikseen kunkin järjestelyn osalta. 24. Sähköisesti käynnistetyt tilisiirrot jaetaan edelleen etätapahtumina käynnistettyihin ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tilisiirtoihin. Näissä erittelyissä tapahtumat ilmoitetaan kunkin järjestelyn osalta ja lisäksi kussakin järjestelyssä todentamistavan mukaan, eli ”todennettu asiakkaan vahvaa tunnistamista käyttäen” tai ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, tilisiirtojärjestelyn mukaan eriteltyjen tilisiirtojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 25. Luokassa ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” ilmoitetaan syyt ei-vahvan tunnistamisen käytölle (”pienmaksut”, ”pienlähimaksut”, ”maksut itselle”, ”luotettavat maksunsaajat”, ”toistuva maksutapahtuma”, ”miehittämättömät maksupäätteet liikennemaksuja tai pysäköintimaksuja varten”, ”yritysten käyttämät suojatut maksuprosessit tai -protokollat” ja ”maksutapahtumien riskianalyysi”). Jos useampi kuin yksi poikkeus on sovellettavissa, ilmoitetaan sovellettu poikkeus. Alaluokat ovat toisensa poissulkevia. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. Ei-vahvan tunnistamisen käytön syitä ei kuitenkaan ilmoiteta maksujärjestelykohtaisesti eriteltyinä, vaan pelkästään eriteltyinä etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tilisiirtoihin. 26. Tilisiirtojärjestelyn mukaan eriteltyjen tapahtuminen lukumäärä on yhtä suuri kuin sähköisesti käynnistettyjen tilisiirtojen kokonaismäärä. Tapahtumat raportoidaan erikseen kustakin järjestelystä, kansallisista ja kansainvälisistä (esim. SEPA-tilisiirtojärjestely tai SEPA-pikatilisiirtojärjestely). Samaa periaatetta sovelletaan tilisiirtojen arvoon. 27. Eräsiirtona käynnistettyjen ja yksittäisinä tapahtumina käynnistettyjen tilisiirtojen alaluokat sekä alaluokka ”muut” sisältävät kaikki SEPA-tilisiirrot ja muut kuin SEPA-tilisiirrot. 28. Lähetetyt kotimaiset tapahtumat, lähetetyt rajat ylittävät tapahtumat, vastaanotetut kotimaiset tapahtumat ja vastaanotetut rajat ylittävät tapahtumat sisältävät sekä SEPA-tilisiirrot että muut kuin SEPA-tilisiirrot. 29. Tilille pankin lomaketta käyttäen suoritettuja käteismaksuja ei lueta tilisiirtoihin.
30. Sekä kertaluonteiset että toistuvat suoraveloitukset luetaan mukaan. Toistuvien suoraveloitusten osalta jokainen yksittäinen maksu otetaan huomioon erillisenä tapahtumana. 31. Tässä ilmoitetaan myös suoraveloitukset, joilla maksetaan luotto-, tilinveloitus- tai maksuaikakorteilla suoritettujen tapahtumien erääntyneitä saldoja, koska kortinhaltija suorittaa ne erillisinä maksuina kortin liikkeeseenlaskijalle. 32. Suoraveloitukset jaotellaan lisäksi eräsiirtona käynnistettyjen ja yksittäisinä tapahtumina käynnistettyjen suoraveloitusten alaluokkiin. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, suoraveloitusten kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan suoraveloitusten kokonaisarvoon. 33. Eräsiirtona käynnistettyjen ja yksittäisiä tapahtumina käynnistettyjen suoraveloitusten alaluokat sisältävät kaikki SEPA-maksutapahtumat ja muut kuin SEPA-maksutapahtumat. 34. Suoraveloitukset eritellään edelleen luokkiin ”sähköisellä valtuutuksella annettu suostumus” ja ”muussa muodossa annettu suostumus”. Alaluokat ovat toisensa poissulkevia. Niiden summa on yhtä suuri kuin suoraveloitusten lukumäärä. Samaa periaatetta sovelletaan suoraveloitusten arvoon. 35. Kussakin valtuutuksen antamiseen käytetyssä tavassa tapahtumat raportoidaan erikseen kustakin järjestelystä, kansallisista ja kansainvälisistä (esim. SEPA-perussuoraveloitus tai yritysten välinen SEPA-suoraveloitus). 36. Tililtä pankin lomaketta käyttäen suoritettuja käteismaksuja ei lueta suoraveloituksiin.
37. Korttipohjaiset maksutapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä tai kotimaisen maksupalveluntarjoajan vastaanottamina (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto) raportoidaan riippumatta siitä, missä maassa sijaitsevan tuotemerkin toimintoa korttipohjaisessa maksutapahtumassa on käytetty. 38. Liikkeeseen laskeva maksupalveluntarjoaja ilmoittaa lähetetyt korttipohjaiset maksutapahtumat, ja vastaanottava maksupalveluntarjoaja ilmoittaa vastaanotetut korttipohjaiset maksutapahtumat. 39. Luokka ”maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia” sisältää tiedot myös virtuaalisissa myyntipisteissä – esimerkiksi internetissä tai puhelimitse – suoritetuista korttipohjaisista maksutapahtumista. 40. Korttipohjaiset maksutapahtumat jaetaan sähköisesti käynnistettyihin ja muihin kuin sähköisesti käynnistettyihin tapahtumiin. Koska toimeksiantokanavat ovat toisensa poissulkevia, korttipohjaisten maksutapahtumien kokonaismäärä on sama kuin toimeksiantokanavien summa. Samaa periaatetta sovelletaan korttipohjaisten maksutapahtumien kokonaisarvoon. 41. Sähköisesti käynnistetyt tapahtumat jaotellaan edelleen alaluokkiin ”mobiilimaksusovellus”, ”konekielisellä maksupäätteellä”, ”pankkiautomaatilla” ja ”muut”. Luokat ”konekielisellä maksupäätteellä” ja ”pankkiautomaatilla” sisältävät vain ei-etätapahtumina käynnistetyt korttipohjaiset maksutapahtumat, ja luokka ”mobiilimaksusovellus” sisältää vain etätapahtumina käynnistetyt korttipohjaiset maksutapahtumat. Erittely ”muut” voi sisältää joko etätapahtumina tai ei-etätapahtumina käynnistettyjä korttipohjaisia maksutapahtumia. Alaluokat ovat toisensa poissulkevia. Samaa periaatetta sovelletaan kokonaisarvoon luokassa sähköisesti käynnistetyt korttipohjaiset maksutapahtumat. 42. Muut kuin sähköisesti käynnistetyt ja sähköisesti käynnistetyt korttipohjaiset maksutapahtumat jaetaan edelleen etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tapahtumiin, ja kussakin alaluokassa sähköisesti käynnistetyt korttipohjaiset maksutapahtumat tulisi ilmoittaa kunkin maksukorttijärjestelyn, kansallisten ja kansainvälisten (esim. VISA tai MasterCard), osalta erikseen. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 43. Kussakin korttijärjestelyssä tapahtumat eritellään korttitoiminnon mukaan (tilinveloitus, maksuaika ja luotto) ja sen mukaan, onko tapahtuma todennettu asiakkaan vahvaa tunnistamista käyttäen vai asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen. Maksukorttijärjestelyjen käsittelemien korttipohjaisten maksutapahtumien lukumäärä yhteensä on toisensa poissulkevien eri korttitoimintojen summa, joka vastaa myös niiden tapahtumien summaa, joissa on käytetty asiakkaan vahvaa tunnistamista ja asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 44. Lähetettyjen tapahtumien lukumäärä eriteltynä maksukorttijärjestelyn mukaan vastaa niiden sähköisesti käynnistettyjen korttipohjaisten maksutapahtumien kokonaismäärää, joissa on käytetty kotimaisen maksupalveluntarjoajan liikkeeseen laskemia kortteja. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon ja kotimaisten maksupalveluntarjoajien vastaanottamiin korttipohjaisiin maksutapahtumiin (vastaanotetut). 45. Luokassa ”todennettu ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” ilmoitetaan syyt ei-vahvan tunnistamisen käytölle (eli ”pienmaksut”, ”pienlähimaksut”, ”luotettavat maksunsaajat”, ”toistuvat maksutapahtumat”, ”miehittämättömät maksupäätteet liikennemaksuja tai pysäköintimaksuja varten”, ”yritysten käyttämät suojatut maksuprosessit ja -protokollat”, ”maksutapahtumien riskianalyysi”, ”kauppiaan käynnistämät tapahtumat” ja ”muut”). Tapauksissa, joissa enemmän kuin yksi poikkeus on sovellettavissa, ilmoitetaan sovellettu poikkeus. Syyt asiakkaan ei-vahvan tunnistamisen käytölle ovat toisensa poissulkevia. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. Ei-vahvan tunnistamisen käytön syitä ei kuitenkaan ilmoiteta maksukorttijärjestelyn mukaan eriteltyinä, vaan pelkästään eriteltyinä etätapahtumina ja ei-etätapahtumina sähköisesti käynnistettyihin korttimaksuihin. 46. Korttipohjaisia maksutapahtumia kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto, ei lueta mukaan.
47. Kortin liikkeeseenlaskija ilmoittaa tähän luokkaan sisältyvät käteisnostot, jotka on tehty kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat). 48. Käteisnostojen lukumäärä tulisi ilmoittaa kunkin maksukorttijärjestelyn, kansallisten ja kansainvälisten (esim. VISA tai MasterCard), osalta erikseen. Kukin maksukorttijärjestely eritellään lisäksi korttitoiminnon (tilinveloitus, maksuaika ja luotto) mukaan. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
49. Kukin tapahtuma kohdennetaan vain yhteen alaluokkaan: joko ”korteilla, johon sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan” tai ”sähköisen rahan tileiltä”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaismäärä on sama kuin näiden alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaisarvoon. 50. Kukin alaluokkaan ”sähköisen rahan tileiltä” osoitettu tapahtuma luokitellaan lisäksi joko alaluokkaan ”tiliin liitetyllä kortilla tehdyt”, ”mobiilimaksusovelluksella tehdyt” tai ”muut”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaismäärä ”sähköisen rahan tileiltä” on sama kuin näiden alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaisarvoon. 51. Henkilöiden välinen mobiilimaksusovellus (P2P-mobiilimaksusovellus) on mobiilimaksusovelluksen alaluokka. 52. Sähköisellä rahalla suoritetut maksutapahtumat eritellään etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tapahtumiin ja kussakin luokassa todentamisen osalta asiakkaan vahvan tunnistamisen ja ei-vahvan tunnistamisen mukaan. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 53. Luokassa ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” ilmoitetut tapahtumat eritellään edelleen ei-vahvan tunnistamisen käytön syyn mukaan (”pienmaksut”, ”pienlähimaksut”, ”luotettava maksunsaaja”, ”toistuvat maksutapahtumat”, ”miehittämätön maksupääte liikennemaksuja tai pysäköintimaksuja varten”, ”yritysten käyttämät suojatut maksuprosessit tai -protokollat”, ”maksut itselle”, ”maksutapahtumien riskianalyysi”, ”kauppiaan käynnistämät tapahtumat” ja ”muu”). Tapauksissa, joissa enemmän kuin yksi poikkeus on sovellettavissa, ilmoitetaan sovellettu poikkeus. Koska asiakkaan ei-vahvan tunnistamisen käytön syyt ovat toisensa poissulkevia, ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” -maksutapahtumien kokonaismäärä on sama kuin kyseisten syiden summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
54. Lähetetyt ja vastaanotetut sekit ilmoitetaan. Maksunsaajan maksupalveluntarjoaja ilmoittaa lähetetyt sekit, maksajan maksupalveluntarjoaja ilmoittaa vastaanotetut sekit. 55. Taulukossa ilmoitetaan myös käteisnostot sekeillä. 56. Pankin lomakkeilla suoritettuja käteisnostoja ei ilmoiteta. 57. Liikkeeseen laskettuja sekkejä, joita ei ole toimitettu lunastettaviksi, ei ilmoiteta.
58. Maksajan maksupalveluntarjoaja ilmoittaa lähetetyt rahansiirrot, maksunsaajan maksupalveluntarjoaja ilmoittaa vastaanotetut rahansiirrot. 59. Maksajan tai maksunsaajan maksutiliin liitettyjä tapahtumia ei lueta rahansiirtoihin. Tällaiset tapahtumat ilmoitetaan asianomaisen käytetyn maksuvälineen mukaan.
60. Lähetetyt ja vastaanotetut maksutapahtumat raportoidaan. 61. Luokka sisältää tapahtumat, joissa on käytetty sellaisia direktiivin (EU) 2015/2366 liitteessä I lueteltuja maksupalveluja, joita ei voi luokitella tässä asetuksessa luetelluiksi maksupalveluiksi. Tästä syystä erittely sisältää ”käteisnostot pankissa” ja ”käteistalletukset pankissa”. ”Käteisnostot pankissa” sisällytetään muihin lähetettyihin maksupalveluihin, ja ”käteistalletukset pankissa” puolestaan sisällytetään muihin vastaanotettuihin maksupalveluihin.
62. Maksutoimeksiantopalvelulla käynnistetyt tapahtumat ilmoittaa maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja, ja ne eritellään etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tapahtumiin ja kussakin luokassa sen mukaan, onko todentamisessa käytetty asiakkaan vahvaa tunnistamista vai ei-vahvaa tunnistamista. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, maksutoimeksiantopalvelujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 63. Kukin tapahtuma osoitetaan ainoastaan yhteen alaluokkaan, esim. ”tilisiirrot” ja ”muut”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, ”maksutoimeksiantopalvelujen” kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien kokonaisarvoon. 64. Näitä tapahtumia ei sisällytetä luokkaan ”kaikki maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia”, koska ne sisältyvät myös tapahtuman toteuttamisessa käytettyyn asianomaiseen maksuvälineeseen.
65. Luokka sisältää alaluokat ”tilien hyvitykset yksinkertaisella tilikirjauksella” ja ”tilien veloitukset yksinkertaisella tilikirjauksella” ja ”muut”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, luokan ”muut palvelut (jotka eivät sisälly direktiiviin (EU) 2015/2366)” yhteenlaskettu määrä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 66. Alaluokkiin ”tilien hyvitykset yksinkertaisella tilikirjauksella” ja ”tilien veloitukset yksinkertaisella tilikirjauksella” sisällytetään ainoastaan tapahtumat, jotka toteutetaan ilman erityistä määräystä ja yksinkertaisella tilikirjauksella asiakkaan tilille/tililtä eli joissa ei käytetä perinteisiä maksupalveluja. 2.3.2 osa Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia – ilmoittajina tiedonantajat, joille on myönnetty poikkeus 4 artiklan 2 ja 3 kohdan mukaisesti (taulukko 4b) 1. Muut kuin rahalaitokset voivat käynnistää maksutapahtumia kaikille vastapuolille, mutta jos vastapuolena on muu kuin rahalaitos, maksutapahtumien käynnistäjinä ovat maksupalveluntarjoajat. Tämä sisältää
a)
eri maksupalveluntarjoajien pitämien kahden eri tilin väliset maksutapahtumat, jotka suoritetaan välittäjää käyttäen eli joissa maksut lähetetään jollekin toiselle maksupalveluntarjoajalle tai maksujärjestelmään; ja
b)
saman maksupalveluntarjoajan pitämän kahden tilin väliset maksutapahtumat eli ”on-us-tapahtumat”, jotka suoritetaan joko maksupalveluntarjoajan itsensä tileillä tai käyttäen välittäjää eli toista maksupalveluntarjoajaa tai maksujärjestelmää. 2. Kotimaisen maksupalveluntarjoajan käynnistämät tapahtumat, jotka suoritetaan erityisellä määräyksellä eli käyttäen maksuvälinettä, ilmoitetaan luokassa ”maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia”. 3. Varojensiirrot saman tilinhaltijan eri tilien, myös erityyppisten tilien, välillä ilmoitetaan käytetyn maksupalvelun mukaan. Erityyppisten tilien välisiin siirtoihin kuuluvat esimerkiksi siirtokelpoisten talletusten siirrot ei-siirtokelpoisen talletuksen sisältävälle tilille. 4. Suurina erinä suoritettavien maksutapahtumien osalta otetaan huomioon jokainen yksittäinen maksutapahtuma. 5. Luokka sisältää valuuttamääräiset maksutapahtumat. Tiedot muunnetaan euroiksi käyttäen EKP:n viitekurssia tai tällaisiin maksutapahtumiin sovellettavia valuuttakursseja. 6. Etämaksutapahtumat ja ei-etämaksutapahtumat ilmoitetaan soveltuvin osin erikseen. 7. Maksutapahtumat ilmoitetaan käytetyn maksupalvelun mukaan.
8. Lähetettyjen tapahtumien osalta rajat ylittävät tapahtumat lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on pantu alulle. 9. Vastaanotettujen tapahtumien osalta rajat ylittävät tapahtumat lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on vastaanotettu. 10. Rajat ylittävissä korttipohjaisissa maksutapahtumissa vastapuolen kotipaikka ja myyntipisteen sijaintipaikka raportoidaan yhdessä. Etämaksuna käynnistettyjen korttipohjaisten maksutapahtumien osalta lähetettyjen tapahtumien raportoinnissa täsmennetään vastaanottavan maksupalveluntarjoajan maa ja myyntipisteen sijaintimaa. Ei-etämaksuna käynnistettyjen korttipohjaisten maksutapahtumien osalta lähetettyjen tapahtumien raportoinnissa täsmennetään vastaanottavan maksupalveluntarjoajan maa ja fyysisen maksupäätteen sijaintimaa. Etämaksuna käynnistettyjen vastaanotettujen maksutapahtumien raportoinnissa täsmennetään lähettävän maksupalveluntarjoajan maa ja myyntipisteen sijaintimaa. Ei-etämaksuna käynnistettyjen vastaanotettujen maksutapahtumien raportoinnissa täsmennetään lähettävän maksupalveluntarjoajan maa ja fyysisen myyntipisteen sijaintimaa. 11. Alaluokkien ”lähetetyt rajat ylittävät tapahtumat” ja ”vastaanotetut rajat ylittävät tapahtumat” välinen ero osoittaa maksutapahtumien nettovirran tiedot ilmoittavaan maahan tai sieltä pois.
12. Rahavirtojen suunta riippuu maksupalvelusta ja toimeksiantokanavasta:
(d)
tilisiirroissa, rahansiirroissa, sähköisellä rahalla suoritetuissa maksuissa ja muissa vastaavissa maksajan käynnistämissä maksutapahtumissa lähettävä osallistuja on myös varojen lähettäjä ja vastaanottava osallistuja rahojen vastaanottaja;
(e)
suoraveloituksissa, sähköisellä rahalla suoritetuissa maksuissa ja muissa vastaavissa maksunsaajan käynnistämissä maksutapahtumissa lähettävä osallistuja on varojen vastaanottaja ja vastaanottava osallistuja rahojen lähettäjä;
(f)
vaikka maksutapahtuman käynnistää korttipohjaisissa maksutapahtumissa maksunsaaja, tämän asetuksen mukainen käsittely vastaa käsittelyä, jossa maksutapahtuman käynnistää maksaja.
13. Kukin maksutapahtuma kohdennetaan vain yhteen alaluokkaan eli joko paperimuodossa käynnistettyihin tilisiirtoihin tai sähköisesti käynnistettyihin tilisiirtoihin. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, tilisiirtojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tilisiirtojen kokonaisarvoon. 14. Tilisiirrot, joiden toimeksiantajana on maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja (payment initiation service provider, PISP), osoitetaan lisäksi alaluokkaan ”maksutoimeksiantopalvelun tarjoajien (PISP) käynnistämät toimeksiannot”. Tämä alaluokka ei kuitenkaan vaikuta tilisiirtojen kokonaismäärään ja kokonaisarvoon. 15. Tilisiirroissa ilmoitetaan lisäksi maksutapahtumat, joihin sisältyy yhdessä päässä tai molemmissa päissä käteisrahaa ja joissa käytetään tilisiirtopalvelua. 16. Tässä ilmoitetaan myös tilisiirrot, joilla maksetaan korteilla, joissa on luotto- tai maksuaikatoiminto, suoritettujen tapahtumien erääntyneitä saldoja. 17. Tilisiirroissa ilmoitetaan kaikki yhteisen euromaksualueen (SEPA) tilisiirrot sekä muut kuin SEPA-tilisiirrot. 18. Tilisiirrot eritellään etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tapahtumiin ja kussakin luokassa todentamistavan mukaan alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvan tunnistamista käyttäen” ja ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, tilisiirtojen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 19. Luokassa ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” ilmoitetut tilisiirrot eritellään edelleen asiakkaan ei-vahvan tunnistamisen käytön syyn mukaan (”pienmaksut”, ”pienlähimaksut”, ”maksut itselle”, ”luotettavat maksunsaajat”, ”toistuvat maksutapahtumat”, ”miehittämättömät maksupäätteet liikennemaksuja tai pysäköintimaksuja varten”, ”yritysten käyttämät suojatut maksuprosessit ja -protokollat” ja ”maksutapahtumien riskianalyysi”). Tapauksissa joissa enemmän kuin yksi poikkeus on sovellettavissa, ilmoitetaan sovellettu poikkeus. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” -maksutapahtumien kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 20. Lähetetyt kotimaiset tapahtumat, lähetetyt rajat ylittävät tapahtumat ja vastaanotetut rajat ylittävät tapahtumat sisältävät sekä SEPA-tilisiirrot että muut kuin SEPA-tilisiirrot. 21. Tilille pankin lomaketta käyttäen suoritettuja käteismaksuja ei lueta tilisiirtoihin.
22. Sekä kertaluonteiset että toistuvat suoraveloitukset luetaan mukaan. Toistuvien suoraveloitusten osalta jokainen yksittäinen maksu otetaan huomioon erillisenä tapahtumana. 23. Tässä ilmoitetaan myös suoraveloitukset, joilla maksetaan luotto-, tilinveloitus- tai maksuaikakorteilla suoritettujen tapahtumien erääntyneitä saldoja, koska kortinhaltija suorittaa ne erillisinä maksuina kortin liikkeeseenlaskijalle. 24. Suoraveloitukset sisältävät kaikki SEPA-suoraveloitukset sekä muut kuin SEPA-suoraveloitukset. 25. Suoraveloitukset eritellään luokkiin ”sähköisellä valtuutuksella annettu suostumus” ja ”muussa muodossa annettu suostumus”. Alaluokat ovat toisensa poissulkevia. Niiden summa on yhtä suuri kuin suoraveloitusten lukumäärä. Samaa periaatetta sovelletaan suoraveloitusten arvoon. 26. Tililtä pankin lomaketta käyttäen suoritettuja käteismaksuja ei lueta suoraveloituksiin.
27. Korttipohjaiset maksutapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä tai kotimaisten maksupalveluntarjoajien vastaanottamina (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto) raportoidaan riippumatta siitä, missä maassa sijaitsevan tuotemerkin toimintoa maksutapahtumassa on käytetty. 28. Liikkeeseen laskeva maksupalveluntarjoaja ilmoittaa lähetetyt korttipohjaiset maksutapahtumat, ja vastaanottava maksupalveluntarjoaja ilmoittaa vastaanotetut korttipohjaiset maksutapahtumat. 29. Luokka ”maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia” sisältää tiedot virtuaalisissa myyntipisteissä – esimerkiksi internetissä tai puhelimitse – suoritetuista korttipohjaisista maksutapahtumista. 30. Korttipohjaisella maksuvälineellä suoritetut korttipohjaiset maksutapahtumat eritellään sähköisesti käynnistettyihin ja muihin kuin sähköisesti käynnistettyihin tapahtumiin. Koska toimeksiantokanavat ovat toisensa poissulkevia, korttipohjaisten maksutapahtumien kokonaismäärä on sama kuin toimeksiantokanavien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien kokonaisarvoon. 31. Sähköisesti käynnistetyt korttipohjaiset maksutapahtumat eritellään etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tapahtumiin, ja kussakin luokassa olisi ilmoitettava korttipohjaisten maksutapahtumien lukumäärä korttitoiminnon (tilinveloitus, maksuaika ja luotto) mukaan ja sen mukaan, onko todentamisessa käytetty asiakkaan vahvaa tunnistamista vai ei-vahvaa tunnistamista. Sähköisesti käynnistettyjen korttipohjaisten maksutapahtumien lukumäärä yhteensä on toisensa poissulkevien eri korttitoimintojen summa, joka vastaa myös niiden tapahtumien summaa, joissa on käytetty asiakkaan vahvaa tunnistamista ja asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 32. Luokassa ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” ilmoitetaan syyt ei-vahvan tunnistamisen käytölle (eli ”pienmaksut”, ”pienlähimaksut”, ”luotettavat maksunsaajat”, ”toistuvat maksutapahtumat”, ”miehittämättömät maksupäätteet liikennemaksuja tai pysäköintimaksuja varten”, ”yritysten käyttämät suojatut maksuprosessit ja -protokollat”, ”maksutapahtumien riskianalyysi”, ”kauppiaan käynnistämät tapahtumat” ja ”muut”). Tapauksissa, joissa enemmän kuin yksi poikkeus on sovellettavissa, ilmoitetaan sovellettu poikkeus. Koska asiakkaan ei-vahvan tunnistamisen käytön syyt ovat toisensa poissulkevia, ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” -maksutapahtumien kokonaismäärä on sama kuin kyseisten syiden summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 33. Korttipohjaisia maksutapahtumia kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto, ei lueta mukaan.
34. Tähän luokkaan sisältyvät kortin liikkeeseenlaskijan ilmoittamat käteisnostot kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemia korttipohjaisia maksuvälineitä käyttäen (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat). 35. Nostojen lukumäärä ilmoitetaan kunkin korttitoiminnon osalta (tilinveloitus-, maksuaika- ja luottotoiminto). Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
36. Sähköisellä rahalla suoritetut maksutapahtumat eritellään etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin tapahtumiin ja kussakin luokassa todentamisen osalta asiakkaan vahvan tunnistamisen ja ei-vahvan tunnistamisen mukaan. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, sähköisellä rahalla suoritettujen maksujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 37. Luokassa ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” ilmoitetut tapahtumat eritellään edelleen ei-vahvan tunnistamisen käytön syyn mukaan (”pienmaksut”, ”pienlähimaksut”, ”luotettava maksunsaaja”, ”toistuvat maksutapahtumat”, ”miehittämätön maksupääte liikennemaksuja tai pysäköintimaksuja varten”, ”yritysten käyttämät suojatut maksuprosessit ja -protokollat”, ”maksut itselle”, ”maksutapahtumien riskianalyysi”, ”kauppiaan käynnistämät tapahtumat” ja ”muut”). Tapauksissa, joissa enemmän kuin yksi poikkeus on sovellettavissa, ilmoitetaan sovellettu poikkeus. Koska asiakkaan ei-vahvan tunnistamisen käytön syyt ovat toisensa poissulkevia, ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen” -maksutapahtumien kokonaismäärä on sama kuin kyseisten syiden summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
38. Maksajan maksupalveluntarjoaja ilmoittaa lähetetyt rahansiirrot. 39. Maksajan tai maksunsaajan maksutiliin liitettyjä tapahtumia ei lueta rahansiirtoihin. Tällaiset tapahtumat ilmoitetaan asianomaisen käytetyn maksuvälineen mukaan.
40. Maksutoimeksiantopalvelulla käynnistetyt tapahtumat eritellään etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin ja kussakin luokassa sen mukaan, onko todentamisessa käytetty asiakkaan vahvaa tunnistamista vai ei-vahvaa tunnistamista. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, maksutoimeksiantopalvelujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 41. Kukin tapahtuma osoitetaan ainoastaan yhteen alaluokkaan, esim. ”tilisiirrot” ja ”muut”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, maksutoimeksiantopalvelujen kokonaismäärä on sama kuin alaluokkien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien kokonaisarvoon. 42. Näitä tapahtumia ei sisällytetä luokkaan ”kaikki maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia”, koska ne sisältyvät myös tapahtuman toteuttamisessa käytettyyn asianomaiseen maksuvälineeseen. Osa 2.4 Petolliset maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (taulukot 5a ja 5b) 2.4.1 osa Petolliset maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (taulukko 5a) 1. Taulukossa 5a ilmoitettuihin petollisiin maksutapahtumiin sovelletaan 2.3.1 osan 1–66 kohtaa. Siihen ei kuitenkaan sisällytetä vastaanotettuja petollisia maksutapahtumia, lukuun ottamatta vastaanotettuja korttipohjaisia maksutapahtumia. 2. Maksupalveluntarjoajan tulisi ilmoittaa kaikki petolliset maksutapahtumat siitä hetkestä lähtien, jona petos havaitaan asiakkaan valituksen johdosta tai muulla tavoin, riippumatta siitä, onko petolliseen maksutapahtumaan liittyvä tapaus selvitetty tietojen ilmoitushetkellä. 3. Edellä 2.3.2 kohdassa esitettyjen erittelyjen lisäksi ilmoitetaan petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti petollisten tilisiirtojen, petollisten suoraveloitusten, kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä suoritettujen petollisten korttipohjaisten maksutapahtumien (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto), korttipohjaisia maksuvälineitä käyttäen tehtyjen petollisten käteisnostojen (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat) ja kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemalla sähköisellä rahalla suoritettujen petollisten maksutapahtumien osalta. 4. ”Petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti” jaetaan edelleen alaluokkiin ”tiedot antava maksupalveluntarjoaja”, ”tiedot antavan maksupalveluntarjoajan maksupalvelunkäyttäjä” ja ”muut”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, luokan ”petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti” kokonaismäärä kokonaisarvo on sama kuin alaluokkien summa. 5. Petollisen maksutapahtuman ilmoittava maksupalveluntarjoaja ilmoittaa ”petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti”, ja ainoastaan petollisten maksutapahtumien arvo ilmoitetaan. Lisäksi tämä erä ilmoitetaan ainoastaan lähetettyjen tapahtumien osalta. 6. Luokan ”petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti” kokonaismäärä ei ole yhtä suuri kuin petollisten tapahtumien kokonaisarvo.
7. Petolliset sähköisesti käynnistetyt tilisiirrot jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (”petoksentekijän antama maksumääräys”, ”petoksentekijän muuntama maksumääräys” ja ”petoksentekijä manipuloi maksajan maksumääräyksen antamiseen”). 8. Petoksen alkuperä ilmoitetaan kunkin tilisiirtojärjestelyn osalta ja eritellään tässä luokassa lisäksi alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvaa tunnistamista käyttäen” ja ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. 9. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen tilisiirtojärjestelyn mukaan eriteltyjen petollisten tilisiirtojen kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
10. Petolliset suoraveloitukset jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”oikeudeton maksutapahtuma” ja ”maksajan manipulointi”). 11. Petoksen alkuperä ilmoitetaan kunkin suoraveloitusjärjestelyn osalta ja järjestelyn sisällä eriteltynä alaluokkiin ”sähköisellä valtuutuksella annettu suostumus” ja luokkaan ”muussa muodossa annettu suostumus”. 12. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen suoraveloitusjärjestelyn mukaan eriteltyjen petollisten suoraveloitusten kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
13. Petolliset korttipohjaiset maksutapahtumat jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”petoksentekijän muuntama maksumääräys”, ”maksajan manipulointi korttimaksun tekemiseen” ja ”petoksentekijän antama maksumääräys”, joka eritellään lisäksi luokkiin ”kadonnut tai varastettu kortti”, ”korttia ei vastaanotettu”, ”väärennetty kortti”, ”korttitiedot varastettu” ja ”muut”). 14. Petoksen alkuperä ilmoitetaan kustakin maksukorttijärjestelystä eriteltynä alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvaa tunnistamista käyttäen” tai ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. 15. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen petollisten korttipohjaisten maksutapahtumien kokonaismäärä kussakin maksukorttijärjestelyssä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
16. Petolliset käteisnostot jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”maksajan manipulointi käteisnoston tekemiseen” ja ”petoksentekijän antama maksumääräys”, joka eritellään lisäksi luokkiin ”kadonnut tai varastettu kortti”, ”korttia ei vastaanotettu”, ”väärennetty kortti” ja ”muut”). Kussakin maksukorttijärjestelyssä ilmoitetut petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen petollisten käteisnostojen kokonaismäärä kussakin maksukorttijärjestelyssä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
17. Sähköisellä rahalla suoritetut petolliset maksutapahtumat jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”petoksentekijän muuntama maksumääräys”, maksajan manipulointi maksun tekemiseen sähköisellä rahalla” ja ”petoksentekijän antama maksumääräys”, joka eritellään lisäksi luokkiin ”kadonnut tai varastettu sähköinen rahakortti”, ”sähköistä rahakorttia ei vastaanotettu”, ”väärennetty sähköinen rahakortti”, ”korttitiedot varastettu” ja ”oikeudeton tapahtuma sähköisen rahan tililtä”). 18. Petoksen alkuperä ilmoitetaan etätapahtumina ja ei-etätapahtumina käynnistettyjen sähköisellä rahalla suoritettujen maksutapahtumien osalta ja kussakin luokassa eriteltynä alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvaa tunnistamista käyttäen” tai ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. 19. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen sähköisellä rahalla suorittujen maksujen kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 2.4.2 osa Petolliset maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia – ilmoittajina tiedonantajat, joille on myönnetty poikkeus 4 artiklan 2 ja 3 kohdan mukaisesti (taulukko 5b) 1. Taulukossa 5b ilmoitettuihin petollisiin tapahtumiin sovelletaan 2.3.2 osan 1–42 kohtaa. 2. Maksupalveluntarjoajan tulisi ilmoittaa kaikki petolliset maksutapahtumat siitä hetkestä lähtien, jona petos havaitaan asiakkaan valituksen johdosta tai muulla tavoin, riippumatta siitä, onko petolliseen maksutapahtumaan liittyvä tapaus loppuun käsitelty tietojen ilmoitushetkellä. 3. Edellä 2.3.2 kohdassa esitettyjen erittelyjen lisäksi ilmoitetaan ”petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti” petollisten tilisiirtojen, petollisten suoraveloitusten, kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä suoritettujen petollisten korttipohjaisten maksutapahtumien (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto), korttipohjaisia maksuvälineitä käyttäen tehtyjen petollisten käteisnostojen (pl. sähköisellä rahalla suoritetut tapahtumat) ja kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemalla sähköisellä rahalla suoritettujen petollisten maksutapahtumien osalta. 4. ”Petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti” jaetaan edelleen alaluokkiin ”tiedot antava maksupalveluntarjoaja”, ”tiedot antavan maksupalveluntarjoajan maksupalvelunkäyttäjä” ja ”muut”. Koska kyseiset alaluokat ovat toisensa poissulkevia, luokan ”petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti” kokonaismäärä kokonaisarvo on sama kuin alaluokkien summa. 5. Petollisen maksutapahtuman ilmoittava maksupalveluntarjoaja ilmoittaa ”petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti”, ja ainoastaan petollisten tapahtumien arvo ilmoitetaan. Lisäksi tämä erä ilmoitetaan ainoastaan lähetettyjen tapahtumien osalta. 6. Luokan ”petoksista johtuvat tappiot vastuunkantajakohtaisesti” kokonaismäärä ei ole yhtä suuri kuin petollisten tapahtumien kokonaisarvo.
7. Petolliset tilisiirrot jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (”petoksentekijän antama maksumääräys”, ”petoksentekijän muuntama maksumääräys” ja ”petoksentekijä manipuloi maksajan maksumääräyksen antamiseen”). 8. Petoksen alkuperä ilmoitetaan eriteltynä alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvaa tunnistamista käyttäen” tai ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. 9. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen petollisten tilisiirtojen kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
10. Petolliset suoraveloitukset jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”oikeudeton maksutapahtuma” ja ”maksajan manipulointi”). 11. Petoksen alkuperä ilmoitetaan eriteltynä alaluokkiin ”suostumus annettu sähköisellä valtuutuksella” ja luokkaan ”suostumus annettu muussa muodossa”. 12. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen petollisten suoraveloitusten kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
13. Petolliset korttipohjaiset maksutapahtumat jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”petoksentekijän muuntama maksumääräys”, ”maksajan manipulointi korttipohjaisen maksutapahtuman tekemiseen” ja ”petoksentekijän antama maksumääräys”, joka eritellään lisäksi luokkiin ”kadonnut tai varastettu kortti”, ”korttia ei vastaanotettu”, ”väärennetty kortti”, ”korttitiedot varastettu” ja ”muut”). 14. Petoksen alkuperä ilmoitetaan eriteltyinä alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvan tunnistamista käyttäen” tai ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. 15. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen petollisten korttipohjaisten maksutapahtumien kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
16. Petolliset käteisnostot jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”maksajan manipulointi käteisnoston tekemiseen” ja ”petoksentekijän antama maksumääräys”, joka eritellään lisäksi luokkiin ”kadonnut tai varastettu kortti”, ”korttia ei vastaanotettu”, ”väärennetty kortti” ja ”muut”). 17. Petoksen alkuperä ilmoitetaan eriteltynä alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvaa tunnistamista käyttäen” tai ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. 18. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen petollisten käteisnostojen kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon.
19. Sähköisellä rahalla suoritetut petolliset maksutapahtumat jaetaan edelleen petoksen alkuperän mukaan (luokkiin ”petoksentekijän muuntama maksumääräys”, ”maksajan manipulointi maksun tekemiseen sähköisellä rahalla” ja ”petoksentekijän antama maksumääräys”, joka eritellään lisäksi luokkiin ”kadonnut tai varastettu sähköinen rahakortti”, ”sähköistä rahakorttia ei vastaanotettu”, ”väärennetty sähköinen rahakortti”, ”korttitiedot varastettu” ja ”oikeudeton tapahtuma sähköisen rahan tililtä”). 20. Petoksen alkuperä ilmoitetaan eriteltynä alaluokkiin ”todennettu asiakkaan vahvan tunnistamista käyttäen” tai ”todennettu asiakkaan ei-vahvaa tunnistamista käyttäen”. 21. Kussakin erittelyssä petoksen alkuperät ovat toisensa poissulkevia. Näin ollen sähköisellä rahalla suorittujen maksujen kokonaismäärä on yhtä suuri kuin petosten alkuperien summa. Samaa periaatetta sovelletaan tapahtumien arvoon. 2.5 osa Maksutapahtumat, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia (laite- ja maksupäätetyypeittäin) (taulukko 6) 1. Kaikilla tässä taulukossa olevilla indikaattoreilla tarkoitetaan maksutapahtumia, jotka suoritetaan käteisrahalla tai ilman käteisrahaa käyttäen fyysistä (ei virtuaalista) laitetta tai maksupäätettä. 2. Kotimaiset maksupalveluntarjoajat ilmoittavat tiedot kaikista maksutapahtumista, joita ne vastaanottavat laitteilla ja maksupäätteillä. 3. Kotimaiset maksupalveluntarjoajat antavat tiedot maksutapahtumista, jotka on suoritettu maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla käyttäen laitteita tai maksupäätteitä, joilla ulkomaiset maksupalveluntarjoajat vastaanottavat tapahtumia. 4. Jos palveluntarjoaja on emoyhtiö, se ei ilmoita maksutapahtumia, jotka on suoritettu laitteilla ja maksupäätteillä, joilla sen ulkomailla sijaitsevat sivukonttorit tai tytäryhtiöt vastaanottavat tapahtumia. 5. Laite- ja maksupäätetyypeittäin ilmoitettavat tapahtumat jaetaan kolmeen eri luokkaan maksupalveluntarjoajan kotipaikan perusteella. Jäljempänä a ja b alakohdassa ilmoitettavat luokat lasketaan maksupäätetapahtumien vastaanottajan puolella ja c alakohdassa ilmoitettava luokka liikkeeseenlaskijan puolella:
a)
maksutapahtumat laitteilla ja maksupäätteillä, joilla kotimaiset maksupalveluntarjoajat vastaanottavat kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla toteutettuja tapahtumia;
b)
maksutapahtumat laitteilla ja maksupäätteillä, joilla kotimaiset maksupalveluntarjoajat vastaanottavat ulkomaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla toteutettuja tapahtumia;
c)
maksutapahtumat laitteilla ja maksupäätteillä, joilla ulkomaiset maksupalveluntarjoajat vastaanottavat kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korteilla toteutettuja tapahtumia. 6. Edellä 5 kohdan a, b ja c alakohtaan sisältyvien luokkien alaluokkia ei pidä laskea yhteen. 7. Tässä taulukossa maantieteelliset erittelyt tehdään laitteen ja maksupäätteen sijaintipaikan perusteella. 8. ”Sähköisellä rahatoiminnolla varustetuilla korteilla suoritetut maksut” sisältää sekä maksut korteilla, joihin sähköistä rahaa voidaan tallentaa suoraan, että korteilla, jotka mahdollistavat pääsyn sähköisen rahan tileille tallennettuun sähköiseen rahaan. 9. Sellaiset ”käteisnostot myyntipisteiden maksupäätteillä”, joiden osalta ei ole mahdollista määrittää tietoja käteisnostoista myyntipisteiden maksupäätteillä, ilmoitetaan ”myyntipistetapahtumina”. 10. ”Käteistalletukset pankissa” sisältää käteisen rahan, joka talletetaan maksupalvelun tarjoajan päivä- tai yösäilöön talletettavaksi maksupalvelun tarjoajan pitämälle tilille. Nämä tapahtumat eivät ole maksuja suppeasti tulkittuna, sillä niissä tapahtuu ainoastaan muutos käteisestä tilirahaksi. 11. ”Käteisnostot pankissa” -tapahtumat eivät ole maksuja suppeasti tulkittuna, sillä niissä tapahtuu ainoastaan muutos tilirahasta käteiseksi. 2.6 osa Osallistuminen valittuihin maksujärjestelmiin (taulukko 7) 1. Tässä taulukossa ilmoitetaan maksujärjestelmän osallistujien lukumäärä, tyyppi ja institutionaalinen sektori (riippumatta osallistujan sijaintipaikasta); tiedot ilmoittaa maksujärjestelmäoperaattori. 2. Indikaattori ”osallistujien lukumäärä” on sama kuin kahden toisensa poissulkevan alaluokan ”suorat osallistujat” ja ”epäsuorat osallistujat” summa. 3. Indikaattori ”suorat osallistujat” on sama kuin kolmen toisensa poissulkevan alaluokan ”luottolaitokset”, ”keskuspankki” ja ”muut suorat osallistujat” summa. 4. Indikaattori ”muut suorat osallistujat” on sama kuin neljän toisensa poissulkevan alaluokan ”julkishallinto”, ”selvitysyhteisöt”, ”muut rahoituslaitokset” ja ”muut” summa. 2.7 osa Valittujen maksujärjestelmien käsittelemät maksut (taulukko 8) 1. Tässä taulukossa viitataan maksujärjestelmässä käsiteltyihin maksutapahtumiin, ja erittely tehdään suuria maksuja välittävien maksujärjestelmien ja pieniä maksuja välittävien maksujärjestelmien mukaan; tiedot ilmoittaa maksujärjestelmäoperaattori. 2. Maksutapahtumat, jotka maksupalveluntarjoaja suorittaa omaan lukuunsa, ilmoitetaan tämän taulukon asianomaisissa indikaattoreissa. 3. Kun kyseessä on maksujärjestelmä, jossa jonkin toisen maksujärjestelmän (esim. liitännäisjärjestelmän) katteet siirretään, sovelletaan seuraavia periaatteita:
a)
järjestelmä, jossa katteet siirretään, ilmoittaa katteensiirtotoimenpiteiden todellisen lukumäärän ja arvon;
b)
mikäli maksutapahtumat selvitetään maksujärjestelmän ulkopuolella ja ainoastaan nettokatteet siirretään maksujärjestelmässä, lasketaan ainoastaan nettokatteensiirrot, jotka kohdennetaan katteensiirrossa käytettyyn maksupalveluun. 4. Jokainen maksutapahtuma lasketaan vain kerran lähettävän osallistujan puolella, eli maksajan tilin veloitusta ja maksunsaajan tilin hyvitystä ei lasketa erikseen. Ks. rahavirtoja koskeva kohta edellä 2.3 osassa. 5. Monta tilisiirtoa sisältävissä suurissa maksuissa jokainen tilisiirto lasketaan erikseen. 6. Nettoutusjärjestelmien tapauksessa ilmoitetaan maksutapahtumien bruttomäärä ja -arvo, ei nettoutuksen jälkeen saatavaa tulosta. 7. Maksujärjestelmät erottelevat ja ilmoittavat kotimaiset ja rajat ylittävät tapahtumat lähettävän ja vastaanottavan osallistujan kotipaikan perusteella. Jako luokkiin ”kotimaiset tapahtumat” tai ”rajat ylittävät tapahtumat” tapahtuu mukana olevien osapuolten sijainnin perusteella. 8. Jotta rajat ylittäviä tapahtumia ei laskettaisi kahteen kertaan, ne lasketaan maassa, jossa maksutapahtuma on pantu alulle. 9. Pankkiautomaatilla käynnistetyt tapahtumat ilmoitetaan asianomaisen käytetyn maksupalvelun erittelyssä. 10. Indikaattori ”korttipohjaiset maksutapahtumat” sisältää kaikki maksujärjestelmässä käsitellyt maksutapahtumat riippumatta siitä, missä korttipohjainen maksuväline on laskettu liikkeeseen tai missä sitä on käytetty. 11. Peruutettuja maksutapahtumia ei ilmoiteta. Tapahtumat, joissa maksu hylätään myöhemmin erillisenä tapahtumana, ilmoitetaan. 2.8 osa Maksutapahtumien, joissa on mukana muita kuin rahalaitoksia, neljännesvuosittainen raportointi (taulukko 9) 1. Taulukossa 9 ilmoitettuihin tapahtumiin sovelletaan 2.3.1 osan 1–66 kohtaa, 11 kohtaa lukuun ottamatta. Taulukossa 9 etätapahtumina käynnistetyt, rajat ylittävät korttipohjaiset maksutapahtumat ilmoitetaan myyntipisteen sijaintimaan täsmentämiseksi, ja ei-etätapahtumina käynnistetyt, rajat ylittävät korttipohjaiset maksutapahtumat ilmoitetaan fyysisen maksupäätteen sijaintimaan täsmentämiseksi.
2. Korttipohjaiset maksutapahtumat kotimaisten maksupalveluntarjoajien liikkeeseen laskemilla korttipohjaisilla maksuvälineillä (pl. kortit, joissa on ainoastaan sähköinen rahatoiminto) ilmoitetaan riippumatta siitä, missä maassa sijaitsevan tuotemerkin toimintoa maksutapahtumissa on käytetty. 3. Liikkeeseen laskeva maksupalveluntarjoaja raportoi lähetetyt korttipohjaiset maksutapahtumat. 4. Korttipohjaiset maksutapahtumat sisältävät myös tiedot virtuaalisissa myyntipisteissä – esimerkiksi internetissä tai puhelimitse – suoritetuista korttipohjaisista maksutapahtumista. 5. Korttipohjaisella maksuvälineellä suoritetut korttipohjaiset maksutapahtumat eritellään sähköisiin toimeksiantoihin, jotka jaotellaan edelleen etätapahtumina käynnistettyihin ja ei-etätapahtumina käynnistettyihin. Nämä alaluokat ovat toisensa poissulkevia. 6. Sähköisinä toimeksiantoina käynnistetyissä tapahtumissa Merchant Category Code -tunnus (MCC) ilmoitetaan etätapahtumien ja ei-etätapahtumien osalta, jos se on tiedonantajan tiedossa. 1. Yleiskatsaus
1.1 Viittaukset1.2 Tunnistetut vaatimukset1.3 Liittyvät standardit2. Tunnistetut vaatimukset
3. Liittyvät standardit
|