5.2.5 Tekniset resurssit

Asianmukaisen teknisen infrastruktuurin kannalta on tärkeää, että kaikki järjestämättömiin saamisiin liittyvä tieto on keskitetysti saatavissa vakaassa ja turvallisessa tietojärjestelmässä. Järjestämättömien saamisten käsittelyprosessi edellyttää kattavia ja ajantasaisia tietoja koko prosessin ajan.

Asianmukaisessa teknisessä infrastruktuurissa

• a) kaikki tarvittavat tiedot ja asiakirjat ovat helposti käsittely-yksiköiden saatavilla, mukaan lukien
• i. lainanottajia koskevat tiedot järjestämättömistä saamisista ja lyhyen aikaa laiminlyödyistä saamisista, sekä automaattiset ilmoitukset tilanteen muuttuessa
• ii. lainanottajaan/asiakaskokonaisuuteen liittyvät tiedot saamisista, vakuuksista ja takauksista
• iii. seuranta-/dokumentointitiedot, joiden tuottamiseen käytettävä tietotekniikka mahdollistaa lainanhoitojoustojen onnistumisen ja tehon seurannan
• iv. tiedot kulloisestakin käsittelyvaiheesta ja kanssakäymisestä lainanottajan kanssa sekä yksityiskohtaiset tiedot sovituista lainanhoitojoustoista.
• v. tiedot ulosmitatuista omaisuuseristä (tilanteen mukaan)
• vi. seurantatiedot lainojen ja vakuuksien kassavirroista
• vii. taustatietolähteet ja kattavat tausta-asiakirjat
• viii. pääsy keskusluottorekistereihin, kiinteistörekistereihin ja muihin tarvittaviin ulkopuolisiin lähteisiin mahdollisuuksien mukaan.
• b) käsittely-yksiköt pystyvät tehokkaasti hoitamaan ja seuraamaan järjestämättömien saamisten käsittelyä, muun muassa
• i. koko käsittelyn kattavien automaattisten työnkulkujen avulla
• ii. automaattisen lainatilanteen seurantaprosessin avulla, jossa varmistetaan, että järjestämättömät ja lainanhoitojoustolliset saamiset havaitaan oikein
• iii. sisäänrakennetun ennakkovaroitusjärjestelmän avulla
• iv. automatisoimalla raportoinnin (käsittely-yksikön johdolle, ylimmälle hallintoelimelle ja muulle asiaankuuluvalle johdolle sekä sääntelyviranomaiselle) koko käsittelyajalta
• v. käsittely-yksikön, alaryhmien ja asiantuntijoiden suoritusten arvioinnin tuella (jossa arvioidaan esimerkiksi tervehtymisastetta, tietoja lainojen uusimisesta, tarjottujen uudelleenjärjestelymahdollisuuksien tuloksellisuutta, maksujen keräämistä, tervehtymisasteiden kehitystä, lupausten toteutumisastetta puhelinkeskuksessa jne.)
• vi. salkkujen, niiden osien, ryhmien ja yksittäisten lainanottajien kehityksen seurannan kautta
• c) käsittely-yksiköillä on mahdollisuus laatia järjestämättömiin saamisiin tai lainanottajiin liittyviä määritelmiä, analyyseja ja mittauksia, mukaan lukien
• i. järjestämättömien saamisten havaitseminen ja arvonalentumisen mittaus
• ii. järjestämättömien saamisten jaotteleminen asianmukaisesti ja lainanottajakohtaisten tulosten tallentaminen
• iii. tukeminen lainanottajien henkilötietojen, taloudellisen tilanteen ja takaisinmaksukyvyn arvioinnissa ainakin yksinkertaisissa tapauksissa
• iv. lainanottajakohtainen i) nykyarvon laskenta sekä ii) mahdollisten uudelleenjärjestelyjen vaikutus pankin vakavaraisuusasemaan lainsäädännön pohjalta (esim. ulosmittausta tai maksukyvyttömyyttä koskeva lainsäädäntö)

Teknisen infrastruktuurin soveltuvuus ja tietojen laatu tulisi arvioittaa säännöllisesti riippumattomalla sisäisellä tai ulkoisella tarkastustoiminnolla.