5.2.5 Technische middelen

Ten aanzien van adequate technische infrastructuur zorgen kredietinstellingen ervoor dat alle NPE-gerelateerde gegevens centraal worden opgeslagen in robuuste en veilige IT-systemen en dat ze gedurende het gehele NPE-herschikkingsproces volledig en actueel zijn.

Een adequate technische infrastructuur stelt NPE-HE's ertoe in staat om:

• a) toegang te krijgen tot alle relevante gegevens en documentatie, waaronder:
• i. actuele informatie over NPE's en kredietnemers met achterstallige betaling in een vroeg stadium, waaronder automatische meldingen;
• ii. informatie over blootstellingen, zekerheden en garanties, gekoppeld aan de kredietnemer of verbonden cliënten;
• iii. monitoringtools met de IT-capaciteit om de prestaties en doeltreffendheid van respijtactiviteiten te volgen;
• iv. de status van herschikkingsactiviteiten en interactie met kredietnemers, evenals details van overeengekomen respijtmaatregelen;
• v. waar relevant, geëxecuteerde activa;
• vi. gevolgde kasstroom van de lening en de zekerheid;
• vii. bronnen van onderliggende informatie en complete onderliggende documentatie;
• viii. waar relevant, toegang tot centrale kredietregisters, kadasters en andere externe gegevensbronnen;
• b) NPE-herschikkingsactiviteiten efficiënt te verwerken en te monitoren, waaronder:
• i. geautomatiseerde werkstromen gedurende de volledige levenscyclus van NPE's;
• ii. een geautomatiseerd monitoringproces voor de status van leningen, dat zorgt voor een juiste signalering van NPE's en FBE's;
• iii. ingebouwde waarschuwingssignalen;
• iv. geautomatiseerde kwantitatieve rapportage gedurende de volledige levenscyclus van NPE's, als basis voor de analyses die moeten worden verstrekt aan het management van NPE-HE's, het leidinggevend orgaan en andere relevante managers, alsmede aan de regelgevende instantie;
• v. prestatieanalyses van herschikkingsactiviteiten van NPE-HE's, subteams en deskundigen (bijv. zuiverings-/succespercentage, doorrolinformatie, doeltreffendheid van aangeboden herstructureringsopties, geldterugwinningspercentage, ouderdomsanalyses van zuiveringspercentages, percentage nagekomen beloften bij callcenter, etc.);
• vi. monitoring van de ontwikkeling van portefeuilles, subportefeuilles, cohorten en afzonderlijke kredietnemers;
• c) NPE's en daaraan gerelateerde kredietnemers te definiëren, te analyseren en te meten:
• i. NPE's herkennen en bijzondere waardeverminderingen meten;
• ii. passende analyses van NPE-portefeuilles verrichten en de uitkomsten voor iedere kredietnemer opslaan;
• iii. de beoordeling van de persoonsgegevens, financiële situatie en terugbetaalcapaciteit van kredietnemers ondersteunen, in elk geval voor niet-complexe kredietnemers;
• iv. berekeningen uitvoeren van (i) de netto contante waarde en (ii) de impact op de kapitaalpositie van de kredietinstelling voor elke herstructureringsoptie en/of elk waarschijnlijk herstructureringsplan onder elke relevante wetgeving (bijv. executierecht, insolventierecht), voor elke kredietnemer.

De toereikendheid van de technische infrastructuur, waaronder gegevenskwaliteit, wordt regelmatig beoordeeld door een onafhankelijk interne of externe auditfunctie.