5.2.5 Resurse tehnice

În ceea ce privește infrastructura tehnică adecvată, instituțiile de credit trebuie să se asigure că toate datele legate de NPE-uri sunt stocate la nivel central în sisteme informatice robuste și sigure, că sunt complete și actualizate pe parcursul întregului proces de soluționare a NPE-urilor.

O infrastructura tehnică adecvată trebuie să permită unităților de soluționare a NPE-urilor:

• a) să acceseze toate datele și documentele relevante, inclusiv:
• i. informații actualizate cu privire la NPE-urile și arieratele cu perioadă de scadență scurtă, inclusiv notificările automate;
• ii. informații referitoare la expuneri, garanții reale și garanții în legătură cu debitorul sau clienții aflați în legătură;
• iii. instrumente de monitorizare cu posibilități IT de urmărire a performanței și eficienței activităților de restructurare datorată dificultăților financiare;
• iv. situația activităților de soluționare și a interacțiunii cu debitorul, precum și detalii privind măsurile de restructurare convenite;
• v. activele executate silit, atunci când este cazul;
• vi. fluxul de numerar monitorizat pentru credit și pentru garanția reală;
• vii. sursele informațiilor suport ș i document ația suport completă ;
• viii. atunci când este cazul, acces la registrul central al creditelor, cărți funciare și alte surse de date externe.
• b) Să prelucreze și să monitorizeze în mod eficient activitățile de soluționare a NPE-urilor , inclusiv:
• i. fluxurile de activități automate pe parcursul întregului ciclu de viață al NPE-urilor;
• ii. un proces automat de monitorizare pentru stadiul împrumutului, care să asigure identificarea corectă a NPE-urilor și a FBE-urilor;
• iii. semnale de avertizare încorporate;
• iv. raportări cantitative automate pe parcursul întregului ciclu de viață al NPE-urilor , ca punct de plecare pentru analizele ce vor fi transmise conducerii unităților de soluționare a NPE-urilor , organului de conducere și altor manageri relevanți, precum și autorității competente ;
• v. analize de performanță ale activităților de soluționare realizate de unitățile de soluționare a NPE-urilor , sub - echipe și experți (de exemplu, rata de însănătoșire/succes, informații privind reînnoirea, eficiența opțiunilor de restructurare prezentate, rata de recuperare a fondurilor, analiza pe perioade a ratelor de însănătoșire, rata de respectare a promisiunilor făcute în call centre etc.);
• vi. monitorizarea evoluției portofoliilor, a sub - portofoliilor, grupurilo r de debitori ș i debitorilor individuali.
• c) Să definească, să analizeze și să măsoare NPE-urile și debitorii aferenți:
• i. să recunoască NPE-urile și să măsoare deprecierile;
• ii. să efectueze analize corespunzătoare ale portofoliilor de NPE-uri și să arhiveze rezultatele pentru fiecare debitor în parte;
• iii. să sprijine evaluarea datelor cu caracter personal, a poziției financiare și a capacității de rambursare a debitorilor, cel puțin pentru debitorii cu complexitate redusă;
• iv. să efectueze calcule privind (i) valoarea actualizată netă și (ii) impactul asupra poziției de capital a instituției de credit pentru fiecare opțiune de restructurare și/sau pentru orice plan de restructurare posibil, în conformitate cu orice legislați e relevantă (de exemplu, legea privind executarea silită, legea insolvenței) pentru fiecare debitor.

Adecvarea infrastructurii tehnice, inclusiv calitatea datelor, trebuie evaluată în mod regulat de către o funcție de audit internă sau externă independentă .