124 straipsnis Nekilnojamojo turto hipoteka užtikrintos pozicijos

124 straipsnis 1.

Ne ADC pozicija, neatitinkanti visų 3 dalyje nustatytų sąlygų, arba bet kuri ne ADC pozicijos dalis, viršijanti turto kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės nominaliąją sumą, vertinama taip:

a)

ne IPRE pozicijai taikomas toks pat rizikos koeficientas kaip sandorio šalies pozicijai, kuri nėra užtikrinta atitinkamu nekilnojamuoju turtu;

b)

IPRE pozicijai priskiriamas 150 % rizikos koeficientas.

124 straipsnis 2.

Ne ADC pozicija, neviršijanti turto kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės nominaliosios vertės, tenkinančios visas šio straipsnio 3 dalyje nustatytas sąlygas, vertinama taip:

a)

kai pozicija yra užtikrinta gyvenamosios paskirties turtu,

i)

ne IPRE pozicija vertinama pagal 125 straipsnio 1 dalį;

ii)

IPRE pozicija vertinama pagal 125 straipsnio 1 dalį, jeigu tenkinama bet kuri iš šių sąlygų:

1)

nekilnojamasis turtas, kuriuo užtikrinta pozicija, yra įsipareigojančiojo asmens pagrindinė gyvenamoji vieta, kai visas nekilnojamasis turtas yra vienas būsto vienetas arba kai nekilnojamasis turtas, kuriuo užtikrinta pozicija, yra būsto vienetas, kuris yra atskirta nekilnojamojo turto dalis;

2)

pozicija yra fizinio asmens pozicija ir yra užtikrinta pajamingu gyvenamosios paskirties būsto vienetu ir tuo atveju, kai visas nekilnojamasis turtas yra vienas būsto vienetas, ir tuo atveju, kai būsto vienetas yra atskirta nekilnojamojo turto dalis, o įstaigos turimos bendros to fizinio asmens pozicijos nėra užtikrintos daugiau nei keturiais nekilnojamojo turto objektais, įskaitant tuos, kurie nėra gyvenamosios paskirties turtas arba kurie neatitinka nė vieno iš šiame punkte išdėstytų kriterijų, arba atskirais būsto vienetais, priklausančiais nekilnojamojo turto objektams;

3)

fizinių asmenų asociacijų arba kooperatyvų, kurie yra reguliuojami teisės aktais ir egzistuoja tik tam, kad jų nariai galėtų naudoti paskolą užtikrinantį turtą kaip pagrindinę gyvenamąją vietą, pozicija;

4)

viešojo būsto bendrovių arba ne pelno asociacijų, reguliuojamų teisės aktais ir egzistuojančių tam, kad būtų tenkinami socialiniai tikslai ir suteikiamas ilgalaikis būstas nuomininkams, pozicija;

iii)

IPRE pozicija, neatitinkanti nė vienos iš šio punkto ii papunktyje nustatytų sąlygų, vertinama pagal 125 straipsnio 2 dalį;

b)

kai pozicija yra užtikrinta komercinės paskirties nekilnojamuoju turtu, ji vertinama taip:

i)

ne IPRE pozicija vertinama pagal 126 straipsnio 1 dalį;

ii)

IPRE pozicija vertinama pagal 126 straipsnio 2 dalį.

124 straipsnis 3.

Tam, kad nekilnojamuoju turtu užtikrinta pozicija galėtų būti tvarkoma kaip nurodyta 2 dalyje, ji turi tenkinti visas šias sąlygas:

a)

nekilnojamasis turtas, kuriuo užtikrinta pozicija, tenkina bet kurią iš šių sąlygų:

i)

nekilnojamasis turtas yra visiškai užbaigtas;

ii)

nekilnojamasis turtas yra miškas arba žemės ūkio paskirties žemė;

iii)

skolinama fiziniam asmeniui, ir nekilnojamasis turtas yra arba statomas gyvenamosios paskirties turtas, arba žemė, kurioje numatoma pastatyti gyvenamosios paskirties turtą, jeigu tokį planą teisiškai patvirtino visos atitinkamos valdžios institucijos, jei taikytina, ir jeigu tenkinama bet kuri iš šių sąlygų:

1)

nekilnojamąjį turtą sudaro ne daugiau kaip keturi gyvenamosios paskirties būsto vienetai ir jis bus įsipareigojančiojo asmens pagrindinė gyvenamoji vieta, o skolinant fiziniam asmeniui nėra netiesiogiai finansuojamos ADC pozicijos;

2)

dalyvauja centrinė valdžia, regioninės arba vietos valdžios institucijos ar viešojo sektoriaus subjektas, kurių pozicijos vertinamos atitinkamai pagal 115 straipsnio 2 dalį arba 116 straipsnio 4 dalį, turi teisinius įgaliojimus ir galimybę užtikrinti, kad nekilnojamojo turto statyba būtų užbaigta per pagrįstą laikotarpį, ir privalo arba prisiėmė teisiškai privalomą įsipareigojimą tai užtikrinti, jeigu statyba priešingu atveju nebūtų užbaigta per tokį pagrįstą laikotarpį; kaip alternatyva yra įgyvendintas lygiavertis teisinis mechanizmas, kuriuo užtikrinama, kad nekilnojamojo turto statyba būtų užbaigta per pagrįstą laikotarpį;

b)

pozicija užtikrinta įstaigai priklausančia pirmaeile kreditorinio reikalavimo pirmumo teise į nekilnojamąjį turtą arba įstaiga turi pirmaeilę ir kiekvieną paskesnę žemesnio rango kreditorinio reikalavimo pirmumo teisę į tą turtą;

c)

turto vertė reikšmingai nepriklauso nuo įsipareigojančiojo asmens kredito kokybės;

d)

visa informacija, reikalaujama sukuriant poziciją ir stebėsenos tikslais, yra tinkamai dokumentuota, įskaitant informaciją apie įsipareigojančiojo asmens gebėjimą grąžinti paskolą ir turto vertinimą;

e)

įvykdyti 208 straipsnyje nustatyti reikalavimai ir laikomasi 229 straipsnio 1 dalyje išdėstytų vertinimo taisyklių.

Pirmos pastraipos c punkto tikslais įstaigos gali neįtraukti atvejų, kai ir turto vertei, ir įsipareigojančiojo asmens veiklos rezultatams poveikį daro grynai makroekonominiai veiksniai.

Pirmos pastraipos d punkto tikslais įstaigos įgyvendina rizikos prisiėmimo politiką dėl nekilnojamuoju turtu užtikrintų pozicijų sukūrimo, apimančią skolininko gebėjimo grąžinti paskolą įvertinimą. Rizikos prisiėmimo politika apima atitinkamus to vertinimo parametrus ir jų atitinkamus maksimalius lygius.

124 straipsnis 4.

Nukrypstant nuo 3 dalies b punkto, jurisdikciją turinčių subjektų teritorijose, kuriose žemesnės kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės suteikia turėtojui galimybę dėl užtikrinimo priemonės pareikšti reikalavimą, kuris yra teisiškai vykdytinas ir yra veiksminga kredito rizikos sumažinimo priemonė, gali būti pripažįstamos ir žemesnės kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės, kurias turi kita nei viršesnę kreditorinio reikalavimo pirmumo teisę turinti įstaiga, įskaitant atvejus, kai įstaiga neturi viršesnės kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės arba neturi kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės, kurios rangas būtų tarp įstaigos turimų viršesnės ir žemesnės kreditorinio reikalavimo pirmumo teisių.

Pirmos pastraipos tikslais kreditorinio reikalavimo pirmumo teises reglamentuojančios taisyklės turi užtikrinti visas šias sąlygas:

a)

kiekviena įstaiga, turinti kreditorinio reikalavimo pirmumo teisę į turtą, gali inicijuoti turto pardavimą nepriklausomai nuo kitų subjektų, turinčių kreditorinio reikalavimo pirmumo teisę į tą turtą;

b)

jeigu turto pardavimas vyksta ne viešojo aukciono būdu, viršesnę kreditorinio reikalavimo pirmumo teisę turintys subjektai, savarankiškai naudodamiesi pardavimo įgaliojimais, imasi pagrįstų veiksmų, kad gautų teisingą rinkos vertę arba geriausią kainą, kokią galima gauti tokiomis aplinkybėmis.

124 straipsnis 5.

Nepanaudotų priemonių pagal riziką įvertintų pozicijų sumų apskaičiavimo tikslu gali būti pripažįstamos kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės, atitinkančios visus 3 dalyje ir, kai taikytina, 4 dalyje nustatytus tinkamumo reikalavimus, kai priemonės panaudojimo sąlyga yra išankstinis arba tuo pačiu atliekamas kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės pareiškimas, atsižvelgiant į įstaigos suinteresuotumą kreditorinio reikalavimo pirmumo teise panaudojus priemonę, o tos priemonės nepanaudojimo atveju įstaiga yra nesuinteresuota kreditorinio reikalavimo pirmumo teise.

124 straipsnis 6.

125 straipsnio 2 dalies ir 126 straipsnio 2 dalies tikslais pozicijos ir vertės (toliau –ETV) santykis apskaičiuojamas bendrosios pozicijos sumą padalijant iš turto vertės, laikantis šių sąlygų:

a)

bendroji pozicijos suma apskaičiuojama kaip turto straipsnio apskaitinė vertė, susijusi su nekilnojamuoju turtu užtikrinta pozicija, ir visa nepanaudota, bet numatyta skirti suma, kurią panaudojus padidėtų nekilnojamuoju turtu užtikrintos pozicijos vertė; ta bendroji pozicijos suma apskaičiuojama neatsižvelgiant į:

i)

specifinės kredito rizikos koregavimus pagal 110 straipsnį;

ii)

papildomus vertės koregavimus pagal 34 straipsnį, susijusius su įstaigos ne prekybos knygos veikla;

iii)

atskaitymus pagal 36 straipsnio 1 dalies m punktą ir

iv)

kitus nuosavų lėšų sumažinimus, susijusius su tuo turto straipsniu;

b)

bendrosios pozicijos suma apskaičiuojama neatsižvelgiant į bet kokios rūšies tiesioginį ar netiesioginį kredito užtikrinimą, išskyrus skolinančiojoje įstaigoje laikomas įkeistų indėlių sąskaitas, kurios atitinka visus reikalavimus balansinei užskaitai (sudarant pagrindinius užskaitos sandorius pagal 196 ir 206 straipsnius arba balansinės užskaitos sandorius pagal 195 ir 205 straipsnius) ir yra besąlygiškai bei neatšaukiamai įkeistos siekiant tik įvykdyti kreditinį įsipareigojimą, susijusį su nekilnojamuoju turtu užtikrinta pozicija;

c)

pozicijos, kurios turi būti vertinamos pagal 125 straipsnio 2 dalį arba 126 straipsnio 2 dalį, kai viršesnę kreditorinio reikalavimo pirmumo teisę turi ne įstaiga, o įstaigos turima žemesnė kreditorinio reikalavimo pirmumo teisė pripažįstama pagal šio straipsnio 4 dalį, bendrosios pozicijos suma apskaičiuojama sudedant įstaigos turimos kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės bendrosios pozicijos sumą ir visų kitų kreditorinio reikalavimo pirmumo teisių, kurių rangas lygus įstaigos turimos kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės rangui ar už jį aukštesnis, bendrųjų pozicijų sumas.

Pirmos pastraipos a punkto tikslais, jeigu įstaiga turi daugiau nei vieną tuo pačiu nekilnojamuoju turtu užtikrintą poziciją ir tos pozicijos yra užtikrintos paeiliui išdėstytų rangų kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis į tą nekilnojamąjį turtą, jokiai trečiajai šaliai neturint tarpinių rangų kreditorinio reikalavimo pirmumo teisių, pozicijos vertinamos kaip viena jungtinė pozicija ir, apskaičiuojant vienos jungtinės pozicijos bendrosios pozicijos sumą, atskirų pozicijų bendrosios pozicijos sumos sudedamos.

Pirmos pastraipos c punkto tikslais, kai nėra pakankamai informacijos, kad būtų galima nustatyti kitų kreditorinio reikalavimo pirmumo teisių rangą, įstaiga laiko, kad tos kreditorinio reikalavimo pirmumo teisės yra tokio paties rango kaip įstaigos turima žemesnė kreditorinio reikalavimo pirmumo teisė. Įstaiga iš pradžių nustato rizikos koeficientą atitinkamai pagal 125 straipsnio 2 dalį arba 126 straipsnio 2 dalį (toliau – bazinis rizikos koeficientas). Po to ji pakoreguoja šį rizikos koeficientą taikydama 1,25 daugiklį, kad apskaičiuotų pagal riziką įvertintas žemesnių kreditorinio reikalavimo pirmumo teisių sumas. Kai bazinis rizikos koeficientas atitinka mažiausią pozicijos ir vertės grupę, daugiklis netaikomas. Rizikos koeficiento, gauto bazinį rizikos koeficientą padauginus iš 1,25 , vertė negali viršyti rizikos koeficiento, kuris būtų taikomas pozicijai, jeigu nebūtų tenkinami 3 dalies reikalavimai.

124 straipsnis 7.

Nuomininko pozicijos pagal nekilnojamojo turto išperkamosios nuomos sandorius, pagal kuriuos įstaiga yra nuomotojas, o nuomininkas turi teisę išpirkti tą turtą, laikomos nekilnojamuoju turtu užtikrintomis pozicijomis ir joms taikoma 125 arba 126 straipsnyje nustatyta tvarka, jeigu tenkinamos šiame straipsnyje nustatytos taikytinos sąlygos, jei įstaigos pozicija yra užtikrinta jos turto nuosavybe.

124 straipsnis 8.

Valstybės narės paskiria instituciją, atsakingą už 9 dalies taikymą. Ta institucija yra kompetentinga institucija arba paskirtoji institucija.

Jeigu valstybės narės paskirta institucija, atsakinga už šio straipsnio taikymą, yra kompetentinga institucija, ji užtikrina, kad atitinkamos makroprudencinius įgaliojimus turinčios nacionalinės įstaigos ir institucijos būtų tinkamai informuotos apie kompetentingos institucijos ketinimą pasinaudoti šiuo straipsniu ir būtų tinkamai įtrauktos į finansinio stabilumo problemų savo valstybėje narėje vertinimą pagal 9 dalį.

Jeigu valstybės narės paskirta institucija, atsakinga už šio straipsnio taikymą, yra ne kompetentinga institucija, valstybė narė priima reikiamas nuostatas, kad užtikrintų tinkamą informacijos koordinavimą ir keitimąsi ja tarp kompetentingos institucijos ir paskirtosios institucijos, kad šis straipsnis būtų tinkamai taikomas. Visų pirma reikalaujama, kad institucijos glaudžiai bendradarbiautų ir dalytųsi visa informacija, kuri galėtų būti reikalinga tinkamam paskirtajai institucijai šiuo straipsniu nustatytų pareigų vykdymui. Vykdant tą bendradarbiavimą siekiama išvengti bet kokių kompetentingos institucijos ir paskirtosios institucijos besidubliuojančių ar nenuoseklių veiksmų, taip pat užtikrinti, kad būtų deramai atsižvelgiama į sąveiką su kitomis priemonėmis, visų pirma su tomis, kurių imamasi pagal šio reglamento 458 straipsnį ir Direktyvos 2013/36/ES 133 straipsnį.

124 straipsnis 9.

Remdamasi pagal 430a straipsnį surinktais duomenimis ir bet kuriais kitais aktualiais rodikliais, pagal šio straipsnio 8 dalį paskirta institucija periodiškai, ne rečiau kaip kartą per metus, įvertina, ar 125 ir 126 straipsniuose nurodyti rizikos koeficientai, taikomi pozicijoms, užtikrintoms tos institucijos valstybės narės teritorijoje esančiu nekilnojamuoju turtu, yra tinkamai pagrįsti:

a)

ankstesne nekilnojamuoju turtu užtikrintų pozicijų nuostolių patirtimi;

b)

nekilnojamojo turto rinkų raidos perspektyvomis.

Jei, remdamasi pirmoje pastraipoje nurodyto vertinimo rezultatais, pagal šio straipsnio 8 dalį paskirta institucija padaro išvadą, kad 125 ar 126 straipsnyje nurodyti rizikos koeficientai nepakankamai atspindi faktinę riziką, susijusią su vieno ar daugiau turto segmentų pozicijomis, užtikrintomis gyvenamosios paskirties turto arba komercinės paskirties nekilnojamojo turto, esančio vienoje arba daugiau tos institucijos valstybės narės teritorijos dalių, hipotekomis, ir jeigu ji mano, kad rizikos koeficientų nepakankamumas galėtų neigiamai paveikti esamą ar būsimą finansinį stabilumą jos valstybėje narėje, ji gali padidinti toms pozicijoms taikytinus rizikos koeficientus, laikydamasi šios dalies ketvirtoje pastraipoje nurodytų intervalų, arba nustatyti griežtesnius kriterijus, nei nustatytieji šio straipsnio 3 dalyje.

Pagal šio straipsnio 8 dalį paskirta institucija praneša EBI ir ESRV apie visus rizikos koeficientų ir kriterijų, taikomų pagal šią dalį, patikslinimus. Per mėnesį nuo to pranešimo gavimo dienos EBI ir ESRV atitinkamai valstybei narei pateikia savo nuomonę ir prireikus gali toje nuomonėje nurodyti, ar mano, kad ir kitoms valstybėms narėms rekomenduojama patikslinti rizikos koeficientus ir kriterijus. EBI ir ESRV skelbia 125 bei 126 straipsniuose ir 199 straipsnio 1 dalies a punkte nurodytų pozicijų rizikos koeficientus ir kriterijus, kuriuos nustatė atitinkama institucija.

Šios dalies antros pastraipos tikslais pagal 8 dalį paskirta institucija gali padidinti 125 straipsnio 1 dalies pirmoje pastraipoje, 125 straipsnio 2 dalies pirmoje pastraipoje, 126 straipsnio 1 dalies pirmoje pastraipoje arba 126 straipsnio 2 dalies pirmoje pastraipoje nurodytus rizikos koeficientus arba vieno ar daugiau turto segmentų pozicijoms, užtikrintoms nekilnojamojo turto, esančio vienoje ar daugiau tos institucijos valstybės narės teritorijos dalių, hipoteka, nustatyti griežtesnius kriterijus už nustatytuosius šio straipsnio 3 dalyje. Ta institucija nedidina tų rizikos koeficientų daugiau kaip iki 150 %.

Šios dalies antros pastraipos tikslais pagal šio straipsnio 8 dalį paskirta institucija taip pat gali sumažinti 125 straipsnio 1 dalyje arba 126 straipsnio 1 dalyje nurodytas turto vertės procentines dalis arba 125 straipsnio 2 dalies 1 lentelėje arba 126 straipsnio 2 dalies 1 lentelėje nustatytas pozicijos ir vertės procentines dalis, apibrėžiančias pozicijos ir vertės rizikos koeficientų grupę. Atitinkama institucija užtikrina nuoseklumą visose pozicijos ir vertės rizikos koeficientų grupėse taip, kad žemesnės pozicijos ir vertės rizikos koeficientų grupės rizikos koeficientas visada būtų mažesnis už aukštesnės pozicijos ir vertės rizikos koeficientų grupės rizikos koeficientą arba jam lygus.

124 straipsnis 10.

Jeigu pagal 8 dalį paskirta institucija nustato didesnius rizikos koeficientus arba griežtesnius kriterijus pagal 9 dalį, įstaigoms suteikiamas šešių mėnesių pereinamasis laikotarpis, kad jos pradėtų juos taikyti.

124 straipsnis 11.

Glaudžiai bendradarbiaudama su ESRV, EBI parengia techninių reguliavimo standartų projektus, kuriuose nustato įvairių rūšių veiksnius, kuriuos reikia apsvarstyti vertinant 9 dalyje nurodytų rizikos koeficientų tinkamumą.

EBI tuos techninių reguliavimo standartų projektus Komisijai pateikia ne vėliau kaip 2026 m. sausio 10 d.

Komisijai suteikiami įgaliojimai iš dalies papildyti šį reglamentą priimant šios dalies pirmoje pastraipoje nurodytus techninius reguliavimo standartus pagal Reglamento (ES) Nr. 1093/2010 10–14 straipsnius.

124 straipsnis 12.

ESRV, teikdama rekomendacijas pagal Reglamento (ES) Nr. 1092/2010 16 straipsnį ir glaudžiai bendradarbiaudama su EBI, pagal šio straipsnio 8 dalį paskirtoms institucijoms gali teikti gaires dėl abiejų toliau nurodytų aspektų:

a)

veiksnių, kurie galėtų padaryti neigiamą poveikį dabartiniam ar būsimam finansiniam stabilumui, kaip nurodyta 9 dalies antroje pastraipoje;

b)

orientacinių kriterijų, į kuriuos pagal 8 dalį paskirta institucija turi atsižvelgti nustatydama didesnius rizikos koeficientus.

124 straipsnis 13.

Valstybėje narėje įsisteigusios įstaigos taiko kitos valstybės narės institucijų pagal 9 dalį nustatytus rizikos koeficientus ir kriterijus savo atitinkamoms pozicijoms, kurios yra užtikrintos gyvenamosios paskirties turto arba komercinės paskirties nekilnojamojo turto, esančio vienoje ar daugiau tos kitos valstybės narės teritorijos dalių, hipoteka.

124 straipsnis 14.

EBI parengia techninių reguliavimo standartų projektus, kuriuose apibrėžia, kas sudaro terminą „įgyvendintas lygiavertis teisinis mechanizmas, kuriuo užtikrinama, kad nekilnojamojo turto statyba būtų užbaigta per pagrįstą laikotarpį“, kaip nustatyta 3 dalies a punkto iii papunkčio 2 papunktyje.

EBI tuos techninių reguliavimo standartų projektus Komisijai pateikia ne vėliau kaip 2025 m. liepos 10 d.

Komisijai suteikiami įgaliojimai iš dalies papildyti šį reglamentą priimant šios dalies pirmoje pastraipoje nurodytus techninius reguliavimo standartus pagal Reglamento (ES) Nr. 1093/2010 10–14 straipsnius.

124 straipsnis Nekilnojamojo turto hipoteka užtikrintos pozicijos

1. Apžvalga

1.1 Nuorodos

1.2 Nustatyti reikalavimai

1.3 Susiję standartai

2. Nustatyti reikalavimai

3. Susiję standartai