Riska faktori

Produktu, pakalpojumu un darījumu riska faktori

21.3. Turpmāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska paaugstināšanos :

• a) CASP sniegtie produkti vai pakalpojumi piedāvā augstāku anonimitātes līmeni;
• b) produkts ļauj veikt maksājumus no trešām personām, kas nav ne saistītas ar produktu, ne identificētas un pārbaudītas iepriekš, ja šādiem maksājumiem nav acīmredzama ekonomiska pamatojuma;
• c) produkts nerada nekādus sākotnējus ierobežojumus attiecībā uz darījumu kopējo apjomu vai vērtību;
• d) produkts ļauj veikt darījumus starp klienta kontu un:
• i. pašuzturētas adreses;
• ii. kriptoaktīvu konti vai sadalītās virsgrāmatas adreses, ko pārvalda kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs, kā definēts 9.20. pamatnostādnē, vai uz kuru attiecas NILL/TFN regulatīvais un uzraudzības režīms, kas ir mazāk stingrs nekā Direktīvā (ES) 2015/849 paredzētais režīms;
• iii. vienādranga kriptovalūtas apmaiņas platforma vai cita veida decentralizēta vai sadalīta kriptoaktīvu lietotne, kuru nekontrolē vai neietekmē juridiska vai fiziska persona (bieži apzīmēta kā “decentralizēta finansēšana” (DeFi));
• iv. platformas, kuru mērķis ir slēpt darījumus un veicināt anonimitāti, piemēram, miksēšanas vai jaukšanas platformas;
• v. aparatūra, ko izmanto kriptoaktīvu apmaiņai pret oficiālām valūtām vai otrādi (piemēram, kriptobankomāti), kas ietver skaidras naudas vai elektroniskās naudas izmantošanu, uz kuru attiecas Direktīvas (ES) 2015/849 12. pantā paredzētie atbrīvojumi vai uz kuru neattiecas ES regulatīvais un uzraudzības režīms;
• e) produkti, kas ietver jaunu darījumdarbības praksi, tostarp jaunus piegādes kanālus, un tehnoloģiju izmantošanu, ja informācijas trūkuma dēļ CASP nevar ticami novērtēt NILL/TF riska līmeni saskaņā ar 1.7. pamatnostādnes d) punktu;
• f) ja vairumtirdzniecības CASP īsteno vāju kontroli pār cita CASP sniegto nesegto pakalpojumu;

paaugstinātu riska līmeni.

21.4. Tālāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska pazemināšanos:

• a) produkti ar ierobežotu funkcionalitāti, piemēram, mazi darījumu apjomi vai vērtības;
• b) produkts ļauj veikt darījumus starp klienta kontu un
• i. kriptoaktīvu konti vai sadalītās virsgrāmatas adreses uz klienta vārda, kas pieder CASP;
• ii. kriptoaktīvu konts vai sadalītās virsgrāmatas adrese uz klienta vārda, kas pieder kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējam, kas nav saskaņā ar Regulu (ES) 2023/1114 regulētais CASP⁶ , kuru reglamentē ārpus ES saskaņā ar tiesisko regulējumu un kurš ir tikpat stabils kā Regulā (ES) 2023/1114 paredzētais un uz kuru attiecas NILL/TFN tiesiskais un uzraudzības regulējums, kas ir tikpat stabils kā Direktīvā (ES) 2015/849 paredzētais;
• iii. bankas konts klienta vārdā kredītiestādē, uz kuru attiecas NILL/TFN regulatīvais un uzraudzības regulējums, kas izklāstīts Direktīvā (ES) 2015/849, vai cits tiesiskais regulējums ārpus ES, kas ir tikpat stabils kā Direktīvā (ES) 2015/849 paredzētais; vai
• c) CASP izmantoto maksājumu kanālu vai sistēmu raksturs un darbības joma attiecas tikai uz slēgta cikla sistēmām vai sistēmām, kas paredzētas, lai atvieglotu mikromaksājumus vai maksājumus no valdības personai vai no personas valdībai;
• d) produkts ir pieejams tikai ierobežotai un noteiktai klientu grupai, piemēram, tāda uzņēmuma darbiniekiem, kas ir emitējis kriptoaktīvu; Klientu riska faktori

21.5. Turpmāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska paaugstināšanos:

• a) jo īpaši attiecībā uz klienta veidu :
• i. bezpeļņas organizācija, kas, pamatojoties uz ticamiem un neatkarīgiem avotiem, ir saistīta ar ekstrēmismu, ekstrēmistu propagandu vai simpātijām pret terorismu un teroristiskām darbībām, vai ir bijusi iesaistīta pārkāpumos vai noziedzīgās darbībās, tostarp ar NILL/TF vai korupciju saistītos gadījumos;
• ii. uzņēmums, kas ir čaulas banka, kā definēts Direktīvas (ES) 2015/849 3. panta 17. punktā, vai cita veida čaulas sabiedrība;
• iii. uzņēmums, kas ir nesen dibināts un apstrādā lielus darījumu apjomus;
• iv. likumīgi reģistrēts uzņēmums, kas apstrādā lielus darījumu apjomus, lai gan kopš tā dibināšanas brīži ilgstoši nav veicis saimniecisko darbību;
• v. uzņēmums, kas ir darījumu attiecībās ar citu( - iem) uzņēmumu( - iem) grupas ietvaros, kā definēts Direktīvas (ES) 2015/849 3. panta 15. punktā, un kas nodrošina produktus un pakalpojumus, kuri saistīti ar kriptoaktīviem;
• vi. uzņēmums vai persona, kas izmanto IP adresi, kura ir saistīta ar tumšo tīklu vai programmatūru, kas nodrošina anonīmu saziņu, tostarp šifrētus e - pastus, anonīmus vai pagaidu e - pasta pakalpojumus un virtuālus privātos tīklus;
• vii. neaizsargāta persona, proti, persona, kas, visticamāk, nebūs tipisks CASP klients, vai persona, kurai ir ļoti maz zināšanu un izpratnes par kriptoaktīviem vai ar tiem saistīto tehnoloģiju, ko var apliecināt ar atbilstības/zināšanu pārbaudes rezultātiem vai citām saistībām ar klientu, un kura tomēr izvēlas veikt biežus vai augstvērtīgus darījumus, var palielināt risku, ka klients tiek izmantots kā naudas mūlis.
• b) Attiecībā uz klienta uzvedību, situācijas, kad klients:
• i. Cenšas atvērt vairākus kriptoaktīvu kontus CASP bez acīmredzama ekonomiskā pamatojuma vai uzņēmējdarbības mērķa.
• ii. vai klienta patiesais labuma guvējs nespēj vai nevēlas sniegt nepieciešamo klienta uzticamības pārbaudes informāciju, ja to pieprasa CASP, bez jebkāda pamatota iemesla:
• a) apzināti izvairās no tieša kontakta ar CASP - vai nu klātienē, vai attālināti;
• b) mēģinājums slēpt līdzekļu faktisko īpašnieku, darījumu attiecībās vai

• c) klusēšana vai mēģinājums maldināt CASP par kriptoaktīvu iegūšanai izmantoto līdzekļu avotu vai kriptoaktīvu avotu vai darījumu mērķi.
• iii. Izmanto IP adresi vai mobilo ierīci, kas bez jebkāda acīmredzama ekonomiska iemesla ir saistīta ar vairākiem klientiem vai par kuru ir zināms, ka tā ir saistīta ar potenciāli nelikumīgām vai noziedzīgām darbībām; vai klienta kriptoaktīvu kontam piekļūst no vairākām IP adresēm bez acīmredzamas saiknes ar klientu.
• iv. Sniedz informāciju, kas ir pretrunīga, tostarp gadījumos, kad klienta IP adrese nav saderīga ar citu informāciju par klientu, piemēram, informāciju, kas nepieciešama, lai papildinātu pārvedumu saskaņā ar Regulas (ES) 2023/1113 14. panta 1. un 2. punktu, vai klienta pastāvīgo dzīvesvietu, reģistrāciju vai darījumdarbību (gan darījumu attiecību uzsākšanas laikā, gan darījuma veikšanas laikā), informācija par līdzekļu avotiem vai kriptoaktīvu avotu nav saderīga ar citu klienta uzticamības pārbaudes informāciju vai klienta vispārējo profilu.
• v. Izmanto adresi, atrašanās vietu vai IP adresi, kas saistīta ar kriptoaktīvu kontiem, kuri reģistrēti dažādiem lietotājiem ar vienu CASP vai ar vairākiem CASP.
• vi. Bez acīmredzama iemesla bieži maina savu personisko informāciju vai maksājumu instrumentus.
• vii. Bieži saņem vai pārved šādas kriptoaktīvu summas no pašuzturētām adresēm, kas ir nedaudz zem Regulas (ES) 2023/1113 14. panta 5. punktā un 16. panta 2. punktā noteiktās 1 000 EUR robežvērtības, kas izraisa saņēmēja vai iniciatora verifikāciju.
• viii. Norāda, ka mērķis ir ieguldīt sākotnējā publiskā žetonu piedāvājumā vai kriptoaktīvā aktīvā vai produktā, kas piedāvā nesamērīgi augstu peļņu un kas atrodas augsta riska jurisdikcijā vai ir saistīts ar augstu krāpšanas pazīmju līmeni, vai kas nav pamatots ar balto grāmatu, kas prasīta saskaņā ar Regulu (ES) 2023/1114⁷ .
• ix. Attēlo uzvedības vai darījumu modeļus, kas neatbilst tiem, kas sagaidāmi no klienta veida vai riska kategorijas, pie kuras tas pieder, vai ir negaidīti, pamatojoties uz informāciju, ko klients sniedzis CASP vai nu darījuma attiecību sākumā, vai visā tā laikā. Šādi apstākļi ietver klientu:
• a) negaidīti un bez acīmredzama iemesla ievērojama kriptoaktīvu

• x. Tiek atainota uzvedība un modeļi, kas ir neparasti, jo tie ietver neizskaidrojamus pārskaitījumus uz/no sadalītajām virsgrāmatas adresēm vai kriptoaktīvu kontiem vairākās jurisdikcijās bez acīmredzama darījumdarbības vai likumīga mērķa.
• xi. Mainot kriptovalūtas pret oficiālajām valūtām un otrādi, klients:
• a) izmanto vairākus bankas vai maksājumu kontus, kredītkartes vai

• xii. veic ieguldījumus vai apmainās ar kriptoaktīviem, kurus tā ir aizņēmusies, izmantojot vienādranga platformu vai citu aizdevumu platformu, kas neietilpst Regulas (ES) 2023/1114 darbības jomā vai saskaņā ar jebkuru citu attiecīgu tiesisko regulējumu ES vai ārpus tās un kas jo īpaši ir decentralizēta vai izplatīta piemērošana bez juridiskas vai fiziskas personas, kas to kontrolē vai ietekmē.
• xiii. Tieši vai netieši saņem vai sūta kriptoaktīvus, kas ir saistīti ar tumšo tīklu vai ir nelikumīgu darbību rezultāts.
• xiv. Iegulda vai apmainās ar kriptoaktīviem, kas paši par sevi nodrošina augstāku anonimitātes pakāpi, vai klients saņem kriptoaktīvus, kas ir bijuši pakļauti anonimitāti uzlabojošām darbībām, jo īpaši procesiem, kas aizslēpj darījumu virsgrāmatas tehnoloģijā vai satur citas īpašības, kas ir līdzīgas 21.5. pamatnostādnes a) punktā uzskaitītajām.
• xv. Atkārtoti saņem kriptoaktīvus no vai nosūta kriptoaktīvus uz:
• a) kriptoaktīvu kontu, izmantojot kriptoaktīvu starpniecības pakalpojumu

• xvi. Šķiet, ka klients izmanto tehnoloģiskās nepilnības vai kļūmes savā labā.
• xvii. Klients paskaidro, ka CASP nodotie kriptoaktīvi ir iegūti, saņemot atlīdzību par ieguvi vai likmju likšanu, taču šī atlīdzība, šķiet, nav proporcionāla kriptoaktīviem, kas iegūti, veicot šādas darbības.

21.6. Tālāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska pazemināšanos kad:

• a) Klients iepriekšējos darījumos ar kriptoaktīviem ir izpildījis informācijas prasības, kas paredzētas Regulā (ES) 2023/1113 un sīkāk precizētas EBI ceļošanas noteikumu pamatnostādņu 4. iedaļā⁸ , un ir sniedzis informāciju, kas ļauj identificēt klientu vai spēju to pārbaudīt, ja ir šaubas vai aizdomas;
• b) klienta iepriekšējie darījumi nav radījuši aizdomas vai bažas, un pieprasītais produkts vai pakalpojums atbilst klienta riska profilam;
• c) klients pieprasa veikt maiņu uz/no oficiālās valūtas un naudas līdzekļu avots vai galamērķis ir klienta bankas konts kredītiestādē, kas atrodas jurisdikcijā, kuru CASP ir novērtējusi kā zema riska jurisdikciju;
• d) klients pieprasa apmaiņu, un vai nu kriptoaktīvu avots vai galamērķis ir paša klienta kriptoaktīvu konts vai sadalītās virsgrāmatas adrese, kuru uztur vai nu CASP, kuru regulē saskaņā ar Regulu (ES) 2023/1114, vai kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs,

regulējumu, kurš ir tikpat stabils kā Regulā (ES) 2023/1114 paredzētais un uz kuru attiecas NILL/TFN prasības, kas ir tikpat stingras kā tās, kas paredzētas Direktīvā (ES) 2015/849, un kuras ir iekļautas baltajā sarakstā vai CASP citādi ir noteicis kā zema riska;

• e) klients pieprasa apmaiņu, un vai nu kriptoaktīvu avots vai galamērķis ir saistīts ar zemas vērtības maksājumiem par precēm un pakalpojumiem uz/no kriptoaktīvu konta vai sadalītās virsgrāmatas adreses, par kuru nav pieejama nelabvēlīga informācija;
• f) klientu pārvedumi starp diviem CASP vai CASP un kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēju, kas nav CASP, uz kuru attiecas vai nu regulējums un uzraudzība ES, vai arī uz kuru citādi attiecas tikpat stingrs tiesiskais regulējums, kāds paredzēts Regulā (ES) 2023/1114 un uz kuru attiecas NILL/TFN prasības, kas ir tikpat stingras kā Direktīvā (ES) 2015/849 paredzētās.

Valsts vai ģeogrāfiskie riska faktori

21.7. Turpmāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska paaugstināšanos:

• a) Klienta līdzekļi nāk no personīgām darījumdarbības saiknēm ar jurisdikcijām, kas saistītas ar augstāku NILL/TF risku.
• b) Izcelsmes vai saņēmēja kriptoaktīvu konts vai sadalītās virsgrāmatas adrese ir

jurisdikcijām/reģioniem, par kuriem ir zināms, ka tie sniedz finansējumu vai atbalstu teroristu darbībām, vai par kurām ir zināms, ka darbojas grupas, kas veic teroristu nodarījumus, un jurisdikcijām, kurām piemēro finanšu sankcijas, embargo vai pasākumus, kas saistīti ar terorismu, terorisma finansēšanu vai ieroču izplatīšanu.

• c) Klients vai klienta faktiskais īpašnieks ir rezidents, reģistrēts, darbojas vai tam ir personiskas vai darījumu attiecības ar jurisdikciju, kas saistīta ar paaugstinātu NILL vai TF risku.
• d) Darījuma attiecības tiek nodibinātas, izmantojot CASP vai kriptoautomāts, kas atrodas reģionā vai jurisdikcijā, kura ir saistīta ar augstu NILL/TF riska līmeni.
• e) Klients tieši vai netieši, izmantojot attiecības ar trešām personām, ir iesaistīts kriptoaktīvu ieguves operācijās, kas notiek augsta riska jurisdikcijā, kuru noteikusi Eiropas Komisija saskaņā ar Direktīvas (ES) 2015/849 9. pantu, vai jurisdikcijā, kurai piemēro ierobežojošus pasākumus vai mērķtiecīgas finanšu sankcijas. 21.8. Tālāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska pazemināšanos:
• a) ja pārskaitījums nāk no kriptoaktīva konta vai izplatītās virsgrāmatas adreses, ko uztur CASP vai kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs, kas nav CASP, jurisdikcijā, kura saistīta ar zemu NILL/TF riska līmeni, vai tiek nosūtīts uz šādu kontu vai izplatītās virsgrāmatas adresi.

Piegādes kanālu riska faktori

21.9. Turpmāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska paaugstināšanos:

• a) Darījumu attiecības tiek nodibinātas, izmantojot attālinātus klientu piesaistes risinājumus, kas neatbilst EBI Pamatnostādnēm par attālinātu klientu piesaisti⁹ .
• b) Finansēšanas instrumentam netiek piemēroti nekādi ierobežojumi, piemēram, skaidras naudas, čeku vai e - naudas produktu gadījumā, uz ko attiecas Direktīvas (ES) 2015/849 12. pantā noteiktais atbrīvojums.
• c) Darījuma attiecības starp CASP un klientu tiek nodibinātas ar iepriekš 9.20. pamatnostādnē definētā kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzēja starpniecību.
• d) Klienta identifikāciju un pārbaudi veic kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējs, kas atrodas augsta riska jurisdikcijā, pamatojoties uz ārpakalpojumu līgumu saskaņā ar Direktīvas (ES) 2015/849 29. pantu.
• e) Jauni izplatīšanas kanāli vai jaunas tehnoloģijas, ko izmanto kriptoaktīvu izplatīšanai un kas vēl nav pilnībā pārbaudītas vai kas rada paaugstinātu NILL/TF riska līmeni.
• f) Darījumu attiecības tiek nodibinātas, izmantojot kriptoautomātus, kas palielina risku skaidras naudas izmantošanas dēļ.

21.10. Tālāk ir uzskaitīti faktori, kas var veicināt riska pazemināšanos :

• a) Ja CASP paļaujas uz klienta uzticamības pārbaudes pasākumiem, ko piemēro trešā persona saskaņā ar Direktīvas (ES) 2015/849 26. pantu, un ja šī trešā persona atrodas ES.

⁶ Regula (ES) 2023/1114 par kriptoaktīvu tirgiem un ar ko groza Regulas (ES) Nr. 1093/2010 un (ES) Nr. 1095/2010 un Direktīvas 2013/36/ES un (ES) 2019/1937

⁷ Regula (ES) 2023/1114 par kriptoaktīvu tirgiem un ar ko groza Regulas (ES) Nr. 1093/2010 un (ES) Nr. 1095/2010 un Direktīvas 2013/36/ES un (ES) 2019/1937.

⁸ Pamatnostādnes par to, kā novērst naudas līdzekļu un noteiktu kriptoaktīvu pārskaitījumu ļaunprātīgu izmantošanu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un teroristu finansēšanas mērķiem saskaņā ar Regulu (ES) 2023/1113, [.... lūdzu, ievietojiet šeit šo pamatnostādņu numuru, kad tās tiks pieņemtas", pašlaik notiek apspriešanās (EBI/CP/2023/35)] ("Ceļošanas noteikumu pamatnostādnes").

⁹ EBA Pamatnostādnes par attālinātas klientu piesaistīšanas risinājumu izmantošanu saskaņā ar Direktīvas (ES) 2015/849 13. panta 1. punktu (EBA/GL/2022/15).

1. Pārskats

1.1 Atsauces

1.2 Identificētās prasības

1.3 Saistītie standarti

2. Identificētās prasības

3. Saistītie standarti

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/