4.5. Verplichtingen van de BDA van de betaler, de BDA van de begunstigde en IBDA’s bij overmakingen in de vorm van een automatische afschrijving

Wanneer geld wordt overgemaakt via automatische afschrijving, dient de BDA van de begunstigde de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde toe te zenden aan de BDA van de betaler in het kader van de inning van de automatische afschrijving. Nadat de BDA van de betaler deze informatie heeft ontvangen, dienen de BDA en de IBDA van de begunstigde de informatievereisten van artikel 4, leden 2 en 4, en artikel 5, leden 1 en 2, van Verordening (EU) 2023/1113 als vervuld te beschouwen.

Voor de toepassing van punt 91:

• a) dienen de verplichtingen uit hoofde van de artikelen 4, 5 en 6 van Verordening (EU) 2023/1113 te worden toegepast op de BDA van de begunstigde;
• b) dient de BDA van de begunstigde de informatie over de begunstigde te onderwerpen aan verificatie uit hoofde van artikel 4, lid 4, van Verordening (EU) 2023/1113 voordat de automatische afschrijving wordt geïnd;
• c) dienen de verplichtingen uit hoofde van de artikelen 7, 8 en 9 van Verordening (EU) 2023/1113 te worden toegepast op de BDA van de betaler (de debiteur-BDA);
• d) dient de BDA van de betaler (de debiteur-BDA) de informatie over de betaler te onderwerpen aan verificatie uit hoofde van artikel 7, leden 3 en 4, van Verordening (EU) 2023/1113 voordat het bedrag van de rekening van de betaler wordt afgeschreven.

Ingeval de BDA van de betaler bij ontvangst van geïnde automatische afschrijvingen tot de bevinding komt dat de in de artikelen 4, 5 en 6 van Verordening (EU) 2023/1113 bedoelde informatie ontbreekt, onvolledig is of niet is ingevuld met karakters of gegevens die toegelaten zijn overeenkomstig de procedures van het berichten- of betalings- en afwikkelingssysteem als bedoeld in artikel 7, lid 1, van die verordening, dienen de in artikel 8, lid 1, tweede alinea, van die verordening beschreven opties door de BDA van de betaler te worden toegepast. De BDA van de betaler dient er aan de hand van een risicogebaseerde aanpak voor te kiezen de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde op te vragen vóór of na debitering van de rekening van de betaler. Deze BDA dient met name te beoordelen of de betaling nog moet worden gecrediteerd wanneer er informatie ontbreekt, dan wel of er geldmiddelen ter beschikking van de begunstigde moeten worden gesteld op basis van informatie die van de betaler is verkregen en die is geverifieerd in het kader van het cliëntonderzoek overeenkomstig afdeling 4.4.

De BDA van de betaler dient de beschikbare communicatiekanalen te benutten om contact op te nemen met de BDA’s van begunstigden die herhaaldelijk nalaten informatie te verstrekken, alvorens verdere maatregelen te ondernemen om betalingen te beperken of te weigeren. Wanneer BDA’s informatie gebruiken die vóór de transacties is verkregen, dient in hun beleid en procedures rekening te worden gehouden met mogelijke veranderingen in de informatie in de loop van de tijd, met name wat betreft naam en adres.