4.5. Maksja makseteenuse pakkuja, makse saaja makseteenuse pakkuja ja makseteenuse vahendaja kohustused, kui ülekanne on otsekorraldus

Kui rahaülekanne on otsekorraldus, peaks makse saaja makseteenuse pakkuja saatma maksja ja makse saaja kohta nõutud teabe maksja makseteenuse pakkujale otsekorraldusnõude täitmise käigus. Kui maksja makseteenuse pakkuja on selle teabe kätte saanud, peaksid makse saaja makseteenuse pakkuja ja makseteenuse vahendaja lugema määruse (EL) 2023/1113 artikli 4 punktides 2 ja 4 ning artikli 5 punktides 1 ja 2 sätestatud teabenõuded täidetuks.

Punkti 91 kohaldamisel:

• a) määruse (EL) 2023/1113 artiklites 4, 5 ja 6 sätestatud kohustusi tuleks kohaldada makse saaja makseteenuse pakkujale;
• b) määruse (EL) 2023/1113 artikli 4 lõike 4 kohast teavet makse saaja kohta enne otsekorraldusnõue täitmist peaks kontrollima makse saaja makseteenuse pakkuja;
• c) määruse (EL) 2023/1113 artiklites 7, 8 ja 9 sätestatud kohustusi tuleks kohaldada maksja makseteenuse pakkuja (võlgniku makseteenuse pakkuja) suhtes;
• d) määruse (EL) 2023/1113 artikli 7 lõigetes 3 ja 4 sätestatud kontrolli peaks teostama maksja makseteenuse pakkuja (võlgniku makseteenuse pakkuja) maksja teabe põhjal enne maksja konto debiteerimist.

Kui maksja makseteenuse pakkuja saab otsekorraldusnõuete täitmisel teada, et määruse (EL) 2023/1113 artiklites 4, 5 ja 6 osutatud teave puudub või on puudulik või see ei ole esitatud selle määruse artikli 7 lõikes 1 osutatud teavitus- või makse- ja arveldussüsteemi tavade kohaselt lubatud tähemärkide või sisenditega, peaks maksja makseteenuse pakkuja kasutama kõnealuse määruse artikli 8 lõike 1 teises lõigus sätestatud võimalusi. Maksja makseteenuse pakkuja peaks riskipõhiselt valima, kas ta küsib nõutud teavet maksja ja makse saaja kohta enne või pärast maksja konto debiteerimist. Eelkõige peaks ta hindama, kas makse tuleks siiski krediteerida, kui teave puudub, või kas raha tuleks teha makse saajale kättesaadavaks, tuginedes maksjalt saadud ja kliendi hoolsuskohustuse täitmise käigus kontrollitud teabele vastavalt punktile 4.4.

Maksja makseteenuse pakkuja peaks kasutama kättesaadavaid sidekanaleid, et suhelda nõutud teabe korduvalt esitamata jätnud makse saaja makseteenuse pakkujaga enne maksete piiramiseks või tagasilükkamiseks lisameetmete võtmist. Kui makseteenuse pakkujad tuginevad enne tehinguid saadud teabele, peaksid nad oma põhimõtetes ja menetlustes arvestama teabe, eelkõige nime ja aadressi võimalikke muutusi aja jooksul.