4.5. Obligațiile PSP - ului plătitorului, PSP - ului beneficiarului plății și IPSP - ului când transferul este o debitare directă

Când transferul de fonduri este o debitare directă, PSP - ul beneficiarului plății trebuie să transmită PSP - ului plătitorului informațiile necesare cu privire la plătitor și la beneficiarul plății, ca parte a colectării debitării directe. La primirea acestor informații de către PSP - ul plătitorului, PSP al beneficiarului plății și IPSP trebuie să considere îndeplinite cerințele de informare prevăzute la articolul 4 alineatele (2) și (4) și la articolul 5 alineatele (1) și (2) din Regulamentul (UE) 2023/1113.

În sensul punctului 91:

• a) obligațiile prevăzute la articolele 4, 5 și 6 din Regulamentul (UE) 2023/1113 trebuie să se aplice PSP - ului beneficiarului plății;
• b) verificarea prevăzută la articolul 4 alineatul (4) din Regulamentul (UE) 2023/1113 trebuie efectuată de PSP - ul beneficiarului plății cu privire la informațiile despre beneficiar, înainte de a trimite solicitarea de colectare prin debitare directă;
• c) obligațiile prevăzute la articolele 7, 8 și 9 din Regulamentul (UE) 2023/1113 trebuie să se aplice PSP - ului plătitorului (PSP - ul debitorului);
• d) verificarea prevăzută la articolul 7 alineatele (3) și (4) din Regulamentul (UE) 2023/1113 trebuie efectuată de către PSP - ul plătitorului (PSP - ul debitorului) cu privire la informațiile plătitorului înainte de debitarea contului plătitorului.

Dacă PSP - ul plătitorului constată, la primirea solicitărilor de colectare prin debitare directă, că informațiile menționate la articolele 4, 5 și 6 din Regulamentul (UE) 2023/1113 lipsesc sau sunt incomplete sau nu au fost completate cu caractere sau elemente admisibile în conformitate cu convențiile sistemului de mesagerie sau de plată și decontare menționate la articolul 7 alineatul (1) din regulamentul respectiv, PSP - ul plătitorului trebuie să aplice opțiunile prevăzute la articolul 8 alineatul (1) al doilea paragraf din regulamentul respectiv. PSP -ul plătitorului trebuie să aleagă să solicite informațiile necesare cu privire la plătitor și la beneficiarul plății înainte sau după debitarea contului plătitorului, într - o abordare bazată pe riscuri. În special, trebuie să evalueze dacă plata trebuie totuși creditată în cazul în care lipsesc informații sau dacă fondurile trebuie puse la dispoziția beneficiarului plății pe baza informațiilor obținute de la plătitor și verificate ca parte a procesului de cunoaștere a clientelei, în conformitate cu secțiunea 4.4.

PSP - ul plătitorului trebuie să utilizeze canalele de comunicare disponibile pentru a colabora cu orice PSP al beneficiarului plății care omite în mod repetat, înainte să ia măsuri suplimentare de restricționare sau de respingere a plăților. În cazul în care PSP se bazează pe informații obținute înainte de tranzacții, politicile și procedurile lor trebuie să ia în considerare posibilele schimbări ale informațiilor de - a lungul timpului, în special incluzând numele și adresa.