4.5. Obblighi del PSP dell’ordinante, del PSP del beneficiario e dagli IPSP nel caso in cui il trasferimento sia un addebito diretto

Se il trasferimento di fondi è un addebito diretto, il PSP del beneficiario dovrebbe inviare al PSP dell’ordinante i dati informativi richiesti relativi all’ordinante e al beneficiario insieme alla richiesta di addebito diretto. Al ricevimento di tali informazioni da parte del PSP dell’ordinante, il PSP del beneficiario e l’IPSP dovrebbero considerare soddisfatti gli obblighi di informazione di cui all’articolo 4, paragrafi 2 e 4, e all’articolo 5, paragrafi 1 e 2, del regolamento (UE) 2023/1113.

Ai fini del paragrafo 91:

• a) gli obblighi di cui agli articoli 4, 5 e 6 del regolamento (UE) 2023/1113 dovrebbero essere applicati al PSP del beneficiario;
• b) la verifica di cui all’articolo 4, paragrafo 4, del regolamento (UE) 2023/1113 dovrebbe essere effettuata dal PSP del beneficiario sui dati informativi del beneficiario, prima di inviare la richiesta di addebito diretto;
• c) gli obblighi di cui agli articoli 7, 8 e 9 del regolamento (UE) 2023/1113 dovrebbero essere applicati al PSP dell’ordinante (PSP del debitore);
• d) la verifica di cui all’articolo 7, paragrafi 3 e 4, del regolamento (UE) 2023/1113, dovrebbe essere effettuata dal PSP dell’ordinante (PSP del debitore) sui dati informativi dell’ordinante, prima di effettuare l’addebito sul conto di quest’ultimo.

Qualora il PSP dell’ordinante si renda conto, nel ricevere le richieste di addebito diretto, che i dati informativi di cui agli articoli 4, 5 e 6 del regolamento (UE) 2023/1113 mancano o sono incompleti o non sono stati compilati con caratteri o dati ammissibili in conformità delle convenzioni del sistema di messaggistica o di pagamento e regolamento di cui all’articolo 7, paragrafo 1, di detto regolamento, il PSP dell’ordinante dovrebbe applicare le opzioni di cui all’articolo 8, paragrafo 1, secondo comma, di detto regolamento. Il PSP dell’ordinante dovrebbe scegliere di chiedere i prescritti dati informativi relativi all’ordinante e al beneficiario prima o dopo l’addebito sul conto dell’ordinante, secondo un approccio basato sul rischio. In particolare, dovrebbe valutare se il pagamento debba essere accreditato anche in mancanza di dati informativi o se i fondi debbano essere messi a disposizione del beneficiario sulla base delle informazioni ottenute dall’ordinante e verificate nell’ambito del processo di adeguata verifica della clientela, in conformità della sezione 4.4.

Il PSP dell’ordinante dovrebbe avvalersi dei canali di comunicazione disponibili per interagire con qualsiasi PSP del beneficiario ripetutamente inadempiente prima di adottare ulteriori misure per limitare o rifiutare i pagamenti. Qualora i PSP si basino su informazioni ottenute prima delle operazioni, le loro politiche e procedure dovrebbero tenere conto di eventuali modifiche delle informazioni nel corso del tempo, ivi compresi in particolare il nome e l’indirizzo.