4.5. Υποχρεώσεις του ΠΥΠ του πληρωτή, του ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής και των ΕΠΥΠ όταν η μεταφορά είναι άμεση χρέωση

Όταν η μεταφορά χρηματικών ποσών είναι άμεση χρέωση, ο ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής θα πρέπει να αποστέλλει τα απαιτούμενα στοιχεία σχετικά με τον πληρωτή και τον δικαιούχο πληρωμής στον ΠΥΠ του πληρωτή στο πλαίσιο της είσπραξης άμεσης χρέωσης. Μετά τη λήψη των εν λόγω στοιχείων από τον ΠΥΠ του πληρωτή, ο ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής και ο ΕΠΥΠ θα πρέπει να θεωρούν ότι πληρούνται οι απαιτήσεις στοιχείων του άρθρου 4 σημεία 2 και 4 και του άρθρου 5 σημεία 1 και 2 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113.

Για τους σκοπούς της παραγράφου 91:

• α) οι υποχρεώσεις που ορίζονται στα άρθρα 4, 5 και 6 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 θα πρέπει να εφαρμόζονται στον ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής·
• β) η επαλήθευση που προβλέπεται στο άρθρο 4 παράγραφος 4 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 θα πρέπει να διενεργείται από τον ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής σχετικά με τα στοιχεία του δικαιούχου πληρωμής, πριν από την αποστολή της είσπραξης άμεσης χρέωσης·
• γ) οι υποχρεώσεις που ορίζονται στα άρθρα 7, 8 και 9 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 θα πρέπει να εφαρμόζονται στον ΠΥΠ του πληρωτή (ΠΥΠ του οφειλέτη)·
• δ) η επαλήθευση που προβλέπεται στο άρθρο 7 παράγραφος 3 και 4 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 θα πρέπει να διενεργείται από τον ΠΥΠ του πληρωτή (ΠΥΠ του οφειλέτη) σχετικά με τα στοιχεία του πληρωτή πριν από τη χρέωση του λογαριασμού του πληρωτή.

Σε περίπτωση που ο ΠΥΠ του πληρωτή αντιληφθεί, κατά τη λήψη των εισπράξεων άμεσης χρέωσης, ότι τα στοιχεία που αναφέρονται στα άρθρα 4, 5 και 6 του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 απουσιάζουν ή είναι ελλιπή ή δεν έχουν συμπληρωθεί με χρήση των αποδεκτών χαρακτήρων ή εισαγόμενων δεδομένων σύμφωνα με τις συμβάσεις του συστήματος μηνυμάτων ή πληρωμής και διακανονισμού, όπως αναφέρεται στο άρθρο 7 παράγραφος 1 του εν λόγω κανονισμού, οι επιλογές που προβλέπονται στο άρθρο 8 παράγραφος 1 δεύτερο εδάφιο του εν λόγω κανονισμού θα πρέπει να εφαρμόζονται από τον ΠΥΠ του πληρωτή. Ο ΠΥΠ του πληρωτή θα πρέπει να επιλέξει να ζητήσει τα απαιτούμενα στοιχεία για τον πληρωτή και τον δικαιούχο πληρωμής πριν ή μετά τη χρέωση του λογαριασμού του πληρωτή, στο πλαίσιο μιας προσέγγισης βάσει κινδύνου. Ειδικότερα, θα πρέπει να αξιολογεί εάν η πληρωμή θα πρέπει να εξακολουθεί να πιστώνεται όταν απουσιάζουν στοιχεία ή εάν τα χρηματικά ποσά θα πρέπει να τίθενται στη διάθεση του δικαιούχου πληρωμής βάσει στοιχείων που λαμβάνονται από τον πληρωτή και επαληθεύονται στο πλαίσιο της διαδικασίας δέουσας επιμέλειας του πελάτη, σύμφωνα με την ενότητα 4.4.

Ο ΠΥΠ του πληρωτή θα πρέπει να αξιοποιεί τους διαθέσιμους διαύλους επικοινωνίας ώστε να έρχεται σε επαφή με κάθε ΠΥΠ του δικαιούχου πληρωμής που προβαίνει σε κατ’ επανάληψη παράλειψη πριν από τη λήψη περαιτέρω μέτρων για τον περιορισμό ή την απόρριψη πληρωμών. Όταν οι ΠΥΠ βασίζονται σε στοιχεία που έχουν ληφθεί πριν από τις συναλλαγές, οι πολιτικές και οι διαδικασίες τους θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη πιθανές αλλαγές στα στοιχεία σε βάθος χρόνου, ιδίως περιλαμβανομένης της επωνυμίας και της διεύθυνσης.