9. As instituições de crédito e as instituições financeiras devem implementar e manter políticas e …

As instituições de crédito e as instituições financeiras devem implementar e manter políticas e procedimentos que visem cumprir as suas obrigações nos termos do artigo 13.º, n.º 1, alínea a) e c) da Diretiva (UE) 2015/849 nas situações em que o cliente é integrado ( onboarded ) à distância. Estas políticas e procedimentos devem ser baseados no risco e incluir/definir, pelo menos:

• a) uma descrição geral da solução adotada pelas instituições de crédito e financeiras para recolher, verificar e registar informações ao longo de todo o processo de integração de clientes à distância. Tal deve incluir uma explicação das características e do funcionamento da solução;
• b) as situações em que a solução de integração de clientes à distância pode ser utilizada, tendo em conta os fatores de risco identificados e avaliados em conformidade com
• o artigo 8.º, n.º 1, da Diretiva (UE) 2015/849 e a avaliação do risco ao nível do negócio, incluindo uma descrição da categoria de clientes, produtos e serviços elegíveis para a integração à distância;
• c) que etapas são totalmente autónomas e que etapas exigem intervenção humana;
• d) os controlos em vigor para assegurar que a primeira transação com um novo cliente é executada apenas depois de aplicadas todas as medidas iniciais de diligência quanto à clientela (CDD);
• e) uma descrição dos programas de formação inicial e regular que visem assegurar a sensibilização dos colaboradores e o seu conhecimento atualizado do funcionamento da solução de integração de clientes à distância, dos riscos que lhe estão associados e das políticas e procedimentos de integração de clientes à distância destinados a atenuar esses riscos.

1. Visão geral

1.1 Referências

1.2 Requisitos identificados

1.3 Normas relacionadas

2. Requisitos identificados

3. Normas relacionadas

• EBA -

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