6.1.1 Bärkraftigt kontra icke-bärkraftigt anstånd

Kreditinstituten bör skilja mellan bärkraftiga anståndsåtgärder som bidrar till att reducera låntagarens exponering och icke-bärkraftiga anståndsåtgärder.

Kreditinstituten bör beakta följande faktorer vid bedömningar av anståndsåtgärders bärkraft:

• a) Kreditinstitutet kan uppvisa (baserat på objektivt verifierbara belägg) att låntagaren har råd med anståndslösningen, dvs. att fullständig återbetalning förväntas.
• b) Återbetalning av utstående förfallna belopp helt eller till största del är hanterade och en väsentlig reducering av låntagarens skuldsaldo på medellång eller lång sikt förväntas.
• c) I ärenden där tidigare anståndsåtgärder har beviljats, inklusive eventuella anståndsåtgärder som har övervägts på lång sikt, ska kreditinstitutet se till att ytterligare interna kontroller implementeras för att säkerställa att detta efterföljande anstånd uppfyller kriterierna för bärkraft som anges nedan. Dessa kontroller ska minst inbegripa att sådana ärenden uttryckligen och på förhand presenteras för riskkontrollfunktionen. Vidare bör det relevanta högsta beslutsorganets uttryckliga godkännande krävas.
• d) Kortfristiga anståndsåtgärder tillämpas tillfälligt och kreditinstitutet kan uppvisa, baserat på objektivt verifierbara belägg, att låntagaren har möjlighet att återbetala det ursprungliga eller modifierade kapital- och räntebeloppet i sin helhet från och med utgångsdatumet för den kortfristiga och tillfälliga överenskommelsen.
• e) Åtgärden resulterar inte i att flera på varandra följande anståndsåtgärder har beviljats för samma exponering.

Bedömningen av bärkraft ska baseras på låntagarens ekonomiska egenskaper och egenskaperna hos anståndsåtgärden vid tidpunkten för beviljandet. Bärkraftbedömningen ska utföras oavsett anståndskälla. Olika källor till anståndsåtgärder innefattar, bland andra, att låntagaren åberopar en anståndsklausul i ett avtal, bilateral förhandling mellan en låntagare och ett kreditinstitut och en offentlig anståndsordning som utvidgas till att omfatta samtliga låntagare i en viss situation.