+Článek 208 Požadavky na nemovitou zástavu
---+Článek 208 1.
---+Článek 208 2.
---+Článek 208 3.
---+Článek 208 3a.
---+Článek 208 4.
---+Článek 208 5.

Článek 208 Požadavky na nemovitou zástavu

-

1. Přehled

,
Článek 208 1.
Nemovitý majetek lze považovat za způsobilý kolaterál pouze tehdy, pokud jsou splněny všechny požadavky stanovené v odstavcích 2 až 5.
Článek 208 2.

Je třeba splňovat tyto požadavky na právní jistotu:

a) 

zástavní právo nebo obdobná jistota jsou vymahatelné ve všech právních řádech relevantních k okamžiku uzavření úvěrové smlouvy a musí být řádně a včas zapsány;

b) 

veškeré právní požadavky na vznik zástavy byly splněny;

c) 

dohoda o zajištění a s ní související právní postupy umožňují instituci realizovat hodnotu zajištění v přiměřené lhůtě.
Článek 208 3.

Je třeba, aby byly splněny tyto požadavky na sledování hodnoty nemovitostí a na oceňování nemovitostí:

a) 

instituce sledují hodnotu nemovitosti často a nejméně jednou ročně u obchodních nemovitostí a nejméně jednou za tři roky v případě obytných nemovitostí. Instituce provádějí sledování častěji v případě, že na trhu dochází k výrazným změnám podmínek;

▼M17

b) 

ocenění nemovitosti se přezkoumá, pokud z údajů, které má instituce k dispozici, vyplývá, že hodnota nemovitosti se mohla v porovnání se všeobecnými tržními cenami podstatně snížit a přezkum je prováděn znalcem, který má potřebnou kvalifikaci, schopnosti a zkušenosti, aby mohl provést ocenění, a který je nezávislý na procesu rozhodování o poskytnutí úvěru; aspekty týkající se ESG, včetně těch, které souvisejí s omezeními uloženými příslušnými regulačními cíli a právními akty Unie a členských států, a je-li to relevantní pro mezinárodně působící instituce, i právními a regulačními cíli třetích zemí, se považují za známku toho, že se hodnota nemovitosti mohla v porovnání se všeobecnými tržními cenami podstatně snížit; u úvěrů, které přesahují 3 milióny EUR nebo 5 % kapitálu instituce, musí tento znalec přezkoumat ocenění nemovitosti nejméně jednou za tři roky.
Článek 208 3a.

Instituce mohou sledovat hodnotu nemovitostí a identifikovat nemovitosti, které je třeba přecenit, v souladu s odstavcem 3, pomocí pokročilých statistických nebo jiných matematických metod (dále jen „modely“), pokud jsou tyto metody vypracovány nezávisle na procesu rozhodování o poskytnutí úvěru a jsou splněny všechny tyto podmínky:

a) 

instituce ve svých zásadách a postupech stanovily kritéria pro používání modelů pro sledování hodnot kolaterálu a identifikaci nemovitostí, jež by měly být přeceněny; tyto zásady a postupy musí vzít v úvahu prokázanou přesnost těchto modelů, zohledněné proměnné týkající se vlastností nemovitosti, použití minimálních dostupných a přesných informací a nejistotu těchto modelů;

b) 

instituce zajistí, aby používané modely:

i) 

se v dostatečně podrobné míře týkaly konkrétní nemovitosti a umístění;

ii) 

byly platné a přesné a byly podrobeny důkladnému pravidelnému zpětnému testování oproti skutečným zjištěným transakčním cenám;

iii) 

vycházely z dostatečně velkého a reprezentativního vzorku určeného na základě zjištěných transakčních cen;

iv) 

vycházely z vysoce kvalitních aktuálních údajů;

c) 

instituce nesou konečnou odpovědnost za vhodnost a výkonnost modelů;

d) 

instituce zajistí aktualizaci záznamů týkajících se modelů;

e) 

instituce mají zavedeny odpovídající informační procesy, systémy a schopnosti a mají dostatečné a přesné údaje pro jakékoli sledování hodnoty nemovitostního kolaterálu na základě modelů a pro identifikaci nemovitostí, které je třeba přecenit;

f) 

odhady modelů jsou nezávisle validovány a proces validace je obecně v souladu se zásadami stanovenými v článku 185, je-li to relevantní.
Článek 208 4.
Instituce jasně zdokumentují druhy obytných a obchodních nemovitostí, které přijímají, a své zásady pro poskytování úvěrů v této oblasti.
Článek 208 5.
Nemovitost přijatá jako zajištění úvěrového rizika musí být dostatečně pojištěna proti nebezpečí poškození a instituce mají zavedeny postupy pro sledování, zda je pojištění dostatečné.

Odchylně od čl. 92 odst. 5 písm. a) bodu ii) a aniž je dotčena výjimka stanovená v čl. 92 odst. 3 druhém pododstavci, nejsou instituce, které uplatňují přístup IRB uvedený v kapitole 3 této hlavy za použití vlastních odhadů LGD, povinny uplatňovat první pododstavec tohoto odstavce pro expozice zajištěné nemovitostmi poskytnuté před 1. lednem 2025.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy