+Článok 208 Požiadavky na kolaterál vo forme nehnuteľného majetku
---+Článok 208 1.
---+Článok 208 2.
---+Článok 208 3.
---+Článok 208 3a.
---+Článok 208 4.
---+Článok 208 5.

Článok 208 Požiadavky na kolaterál vo forme nehnuteľného majetku

-

1. Prehľad

,
Článok 208 1.
Nehnuteľný majetok sa uzná za prípustný kolaterál len vtedy, keď sú splnené všetky požiadavky ustanovené v odsekoch 2 až 5.
Článok 208 2.

Musia byť splnené tieto požiadavky týkajúce sa právnej istoty:

a) 

hypotéka alebo záložné právo sú vymožiteľné vo všetkých jurisdikciách, ktoré sú príslušné v čase uzatvorenia úverovej zmluvy, a sú riadne a včas zaregistrované;

b) 

sú splnené všetky právne požiadavky na zriadenie záložného práva;

c) 

dohoda o zabezpečení a právny postup, ktorý je jej základom, umožňujú inštitúcii realizovať hodnotu zabezpečenia v primeranej lehote.
Článok 208 3.

Na monitorovanie hodnoty majetku a oceňovanie majetku musia byť splnené tieto požiadavky:

a) 

inštitúcie monitorujú hodnotu majetku v častých intervaloch a aspoň raz ročne v prípade nehnuteľného majetku určeného na podnikanie a aspoň raz za tri roky v prípade nehnuteľného majetku určeného na bývanie. Inštitúcie musia vykonávať monitorovanie častejšie, ak na trhu dochádza k výrazným zmenám podmienok;

▼M17

b) 

oceňovanie majetku sa preskúma, ak informácie dostupné inštitúciám naznačujú, že hodnota majetku v porovnaní so všeobecnými trhovými cenami asi podstatne klesla, a toto preskúmanie vykoná oceňovateľ, ktorý má potrebnú kvalifikáciu, schopnosti a skúsenosti na vykonanie ocenenia a ktorý je nezávislý od procesu rozhodovania o poskytnutí úveru; aspekty súvisiace s ESG vrátane tých, ktoré súvisia s obmedzeniami vyplývajúcimi z príslušných regulačných cieľov a právnych aktov Únie a členských štátov, ako aj – ak je to relevantné pre medzinárodne aktívne inštitúcie – právnych a regulačných cieľov tretích krajín sa považujú za náznak toho, že hodnota majetku v porovnaní so všeobecnými trhovými cenami asi podstatne klesla; v prípade úverov presahujúcich 3 milióny EUR alebo 5 % vlastných zdrojov inštitúcie takýto oceňovateľ preskúma oceňovanie majetku aspoň každé tri roky.
Článok 208 3a.

Inštitúcie môžu monitorovať hodnotu nehnuteľného majetku a identifikovať nehnuteľný majetok, ktorý je potrebné preceniť, v súlade s odsekom 3 prostredníctvom pokročilých štatistických alebo iných matematických metód („modelov“) za predpokladu, že tieto metódy sa vypracujú nezávisle od procesu rozhodovania o poskytnutí úveru a sú splnené všetky tieto podmienky:

a) 

inštitúcie vo svojich politikách a postupoch stanovia kritériá na používanie modelov s cieľom monitorovať hodnoty kolaterálu a identifikovať majetok, ktorý by sa mal preceniť; v týchto politikách a postupoch sa berú do úvahy overené historické údaje o takýchto modeloch, zohľadnené premenné špecifické pre daný majetok, používanie minimálnych dostupných a presných informácií a neistota modelov;

b) 

inštitúcie zabezpečia, aby použité modely:

i) 

boli špecifické pre daný majetok a lokalitu, a to na dostatočnej úrovni podrobnosti;

ii) 

boli platné a presné a aby podliehali spoľahlivému a pravidelnému spätnému testovaniu na základe skutočných pozorovaných transakčných cien;

iii) 

vychádzali z dostatočne veľkej a reprezentatívnej vzorky založenej na pozorovaných transakčných cenách;

iv) 

vychádzali z aktuálnych údajov vysokej kvality;

c) 

inštitúcie sú v konečnom dôsledku zodpovedné za primeranosť a výkonnosť modelov;

d) 

inštitúcie zabezpečia, aby dokumentácia modelov bola aktuálna;

e) 

inštitúcie majú zavedené primerané procesy, systémy a kapacity v oblasti IT a disponujú dostatočnými a presnými údajmi na akékoľvek monitorovanie hodnoty kolaterálu vo forme nehnuteľného majetku založené na modeli a identifikáciu majetku, ktorý si vyžaduje precenenie;

f) 

v príslušných prípadoch sú odhady modelov nezávisle validované a proces validácie je vo všeobecnosti v súlade so zásadami stanovenými v článku 185.
Článok 208 4.
Inštitúcie presne zdokumentujú druhy nehnuteľného majetku určeného na bývanie a nehnuteľného majetku určeného na podnikanie, ktoré akceptujú, a politiky poskytovania úverov v tejto oblasti.
Článok 208 5.
Nehnuteľný majetok prijatý ako kreditné zabezpečenie musí byť primerane poistený proti riziku poškodenia a inštitúcie musia mať zavedené postupy na monitorovanie primeranosti tohto poistenia.

Odchylne od článku 92 ods. 5 písm. a) bodu ii) a bez toho, aby bola dotknutá výnimka stanovená v článku 92 ods. 3 druhom pododseku, v prípade expozícií zabezpečených nehnuteľným majetkom poskytnutých pred 1. januárom 2025 sa od inštitúcií, ktoré uplatňujú prístup IRB uvedený v kapitole 3 tejto hlavy s použitím svojich vlastných odhadov LGD, nevyžaduje, aby uplatňovali ustanovenia uvedené v prvom pododseku tohto odseku.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

Požiadavky

3. Súvisiace štandardy

Štandardy