+Artikkel 208 Nõuded kinnisvaratagatisele
---+Artikkel 208 1.
---+Artikkel 208 2.
---+Artikkel 208 3.
---+Artikkel 208 3a.
---+Artikkel 208 4.
---+Artikkel 208 5.

Artikkel 208 Nõuded kinnisvaratagatisele

-

1. Ülevaade

,
Artikkel 208 1.
Kinnisvara kvalifitseerub aktsepteeritud tagatisena ainult juhul, kui kõik lõigetes 2–5 sätestatud nõuded on täidetud.
Artikkel 208 2.

Täita tuleb järgmiseid õiguskindlusega seotud nõudeid:

a) 

hüpoteek või koormatis on krediidilepingu sõlmimise ajal kõikides asjaomastes jurisdiktsioonides jõustatav ning on õigeaegselt ja nõuetekohaselt registreeritud;

b) 

kõik juriidilised nõuded pandi seadmiseks on täidetud;

c) 

krediidiriski kaitse leping ja selle aluseks olev juriidiline menetlus võimaldavad ►C11  finantsinstitutsioonil ◄ realiseerida krediidiriski kaitse väärtus mõistliku aja jooksul.
Artikkel 208 3.

Täita tuleb järgmiseid nõudeid seoses kinnisvara väärtuse jälgimise ja kinnisvara väärtuse hindamisega:

a) 

►C11  finantsinstitutsioonid ◄ jälgivad kinnisvara väärtust sageli ning ärikinnisvara puhul vähemalt kord aastas ja elamukinnisvara puhul kord kolme aasta jooksul. ►C11  Finantsinstitutsioonid ◄ teostavad sagedamat jälgimist, kui turutingimused muutuvad märkimisväärselt;

▼M17

b) 

kinnisvara väärtuse hindamine vaadatakse läbi, kui finantsinstitutsioonidele kättesaadav teave osutab sellele, et kinnisvara väärtus võib olla oluliselt vähenenud võrreldes üldiste turuhindadega ning kõnealuse läbivaatamise teeb väärtuse hindaja, kes omab hindamiseks vajalikku kvalifikatsiooni, suutlikkust ja kogemust ning kes on laenuandmise otsustusprotsessist sõltumatu; keskkonna-, sotsiaalseid ja juhtimiskaalutlusi, sealhulgas neid, mis on seotud asjaomaste liidu ja liikmesriikide regulatiivsete eesmärkide ja õigusaktidega kehtestatud piirangutega, samuti, kui see on asjakohane rahvusvaheliselt tegutsevate finantsinstitutsioonide puhul, kolmanda riigi õiguslike ja regulatiivsete eesmärkide kontekstis, peetakse märgiks sellest, et kinnisvara väärtus võib üldiste turuhindadega võrreldes olla oluliselt vähenenud; laenude puhul, mis ületavad 3 miljonit eurot või 5 % finantsinstitutsiooni omavahenditest, vaatab selline hindaja kinnisvara väärtuse hindamise läbi vähemalt iga kolme aasta järel.
Artikkel 208 3a.

Finantsinstitutsioonid võivad jälgida kinnisvara väärtust ja teha kindlaks ümberhindamist vajava kinnisvara vastavalt lõikele 3, kasutades selleks täiustatud statistilisi või muid matemaatilisi meetodeid (edaspidi „mudelid“), tingimusel et need meetodid on välja töötatud laenuandmise otsustusprotsessist sõltumatult ja täidetud on kõik järgmised tingimused:

a) 

finantsinstitutsioonid kehtestavad oma põhimõtetes ja protseduurides kriteeriumid mudelite kasutamiseks, et tagatise väärtust jälgida ning teha kindlaks kinnisvara, mis tuleks ümber hinnata; nendes põhimõtetes ja protseduurides arvestatakse selliste mudelite varasemaid tulemusi, kinnisvarale omaseid muutujaid, minimaalset kättesaadavat ja täpset teavet ning mudelite ebakindlust;

b) 

finantsinstitutsioonid tagavad, et kasutatavad mudelid:

i) 

sisaldavad kinnisvara ja selle asukoha kohta piisavalt üksikasju;

ii) 

on kehtivad ja täpsed ning neid saab tegelike vaadeldud tehinguhindade suhtes põhjalikult ja korrapäraselt järeltestida;

iii) 

põhinevad piisavalt suurel ja esinduslikul valimil, mis on koostatud vaadeldud tehinguhindade alusel;

iv) 

põhinevad ajakohastel kvaliteetsetel andmetel;

c) 

finantsinstitutsioonid vastutavad lõppkokkuvõttes mudelite asjakohasuse ja toimivuse eest;

d) 

finantsinstitutsioonid tagavad, et mudelite dokumentatsioon on ajakohane;

e) 

finantsinstitutsioonidel on olemas adekvaatsed IT-protsessid, -süsteemid ja -suutlikkus ning piisavad ja õiged andmed mudelipõhiseks kinnisvaratagatise väärtuse jälgimiseks ja ümberhindamist vajava kinnisvara kindlakstegemiseks;

f) 

mudelite hinnangud on sõltumatult valideeritud ja valideerimisprotsess on üldiselt kooskõlas artiklis 185 sätestatud põhimõtetega, kui see on kohaldatav.
Artikkel 208 4.
►C11  Finantsinstitutsioonid ◄ dokumenteerivad selgelt elamu- ja ärikinnisvara liigid, mida nad aktsepteerivad, ning nende tagatisel laenude andmise põhimõtted.
Artikkel 208 5.
Krediidiriski kaitseks võetud kinnisvara on kahju vastu piisavalt kindlustatud ning finantsinstitutsioonidel on kehtestatud protseduurid kindlustuse piisavuse jälgimiseks.

Erandina artikli 92 lõike 5 punkti a alapunktist ii ja ilma et see piiraks artikli 92 lõike 3 teises lõigus sätestatud erandit, ei pea finantsinstitutsioonid, kes kohaldavad käesoleva jaotise 3. peatükis osutatud sisereitingute meetodit, kasutades makseviivitusest tingitud kahjumäära sisehinnanguid, kinnisvaraga tagatud riskipositsioonide puhul, mis on antud enne 1. jaanuari 2025, kohaldama käesoleva lõike 1 esimese lõigu sätteid.

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

Nõuded

3. Seotud standardid

Standardid