+Член 208 Изисквания към обезпеченията с недвижими имоти
---+Член 208 1.
---+Член 208 2.
---+Член 208 3.
---+Член 208 3a.
---+Член 208 4.
---+Член 208 5.

Член 208 Изисквания към обезпеченията с недвижими имоти

-

1. Преглед

,
Член 208 1.
Недвижимата собственост се квалифицира като приемливо обезпечение само когато са изпълнени всички изисквания, посочени в параграфи 2—5.
Член 208 2.

Спазват се следните изисквания относно правната сигурност:

а) 

ипотеката или съответните тежести подлежат на изпълнение във всички съответни юрисдикции към момента на сключването на кредитно споразумение и са своевременно и надлежно вписани;

б) 

изпълнени са всички правни изисквания за учредяване на залога;

в) 

споразумението за защитата и правният процес, който е залегнал в неговата основа, дават възможност на институцията да реализира стойността на защитата в разумен срок.
Член 208 3.

Спазват се следните изисквания по отношение на наблюдението на стойностите и оценката на имотите:

а) 

институциите наблюдават стойността на недвижимата собственост периодично — ►C2  за търговски недвижими имоти най- малко веднъж годишно, а за жилищни имоти веднъж на всеки три години. ◄ Институциите извършват по-често наблюдение, когато настъпват значителни промени в пазарните условия;

▼M17

б) 

оценката на имотите се преразглежда, когато информацията, с която разполагат институциите, показва, че имуществената стойност може да е спаднала значително спрямо общите пазарни цени, като прегледът се извършва от оценител, който притежава необходимата квалификация, умения и опит за извършване на оценка и който е независим от процеса на вземане на решения за отпускане на кредити; съображенията от ЕСУ характер, включително свързаните с ограничения, наложени от приложимите регулаторни цели и правни актове на Съюза и на държавите членки, както и, когато е приложимо за институциите с международна дейност — правните и регулаторните цели на трети държави, се считат за показател за възможното значително спадане на имуществената стойност спрямо общите пазарни цени; за заеми, превишаващи 3 милиона евро или 5 % от собствения капитал на институцията, оценката на недвижимата собственост подлежи на преглед от такъв оценител най-малко на всеки три години.
Член 208 3a.

Институциите могат да следят стойността на недвижимите имоти и да идентифицират недвижимите имоти, които трябва да бъдат преоценени в съответствие с параграф 3, посредством усъвършенствани статистически или други математически методи („модели“), при условие че тези методи са разработени независимо от процеса на вземане на решения за отпускане на кредити и ако са изпълнени всички изброени по-долу условия:

a) 

институциите определят в своите политики и процедури критериите за използването на модели за проследяване на стойността на обезпечението и установяване на недвижимите имоти, които трябва да бъдат преоценени; тези политики и процедури вземат предвид доказаната история на ползването на тези модели, разглежданите специфични за имотите променливи, използването на минимална налична и точна информация и несигурността на моделите;

б) 

институциите гарантират, че използваните модели са:

i) 

достатъчно подробни по отношение на характеристиките и местоположението на имотите;

ii) 

валидни и точни и подлежат на надеждни и редовни бек-тестове спрямо наблюдаваните цени по извършени сделки;

iii) 

основани на достатъчно голяма и представителна извадка от наблюдаваните цени по извършени сделки;

iv) 

основани на актуални данни с високо качество;

в) 

институциите носят крайната отговорност за целесъобразността и работата на моделите;

г) 

институциите гарантират, че документацията на моделите е актуална;

д) 

институциите разполагат с подходящи ИТ процеси, системи и капацитет, както и с достатъчно количество точни данни, необходими за проследяване на базата на модел на стойността на обезпеченията от недвижими имоти и за установяване на недвижимите имоти, които трябва да бъдат преоценени;

е) 

получените чрез моделите оценки подлежат на независим процес на утвърждаване, който е в принципно съответствие с изискванията, изложени в член 185, където е приложимо.
Член 208 4.
Институциите документират ясно приеманите от тях видове жилищни имоти и търговски недвижими имоти, както и съответната си кредитна политика.
Член 208 5.
Недвижимите имоти, приети като кредитна защита, са подходящо застраховани срещу риск от щети, а институциите разполагат със съответните процедури да следят адекватността на застраховката.

Чрез дерогация от член 92, параграф 5, буква а), точка ii) и без да се засяга дерогацията, предвидена в член 92, параграф 3, втора алинея, за експозициите, обезпечени с недвижим имот, поети преди 1 януари 2025 г., институциите, които прилагат вътрешнорейтинговия подход, посочен в глава 3 от настоящия дял, като използват свои собствени оценки за LGD, не са задължени да прилагат разпоредбите на първа алинея от настоящия параграф.

1.1 Препратки

1.2 Идентифицирани изисквания

1.3 Свързани стандарти

2. Идентифицирани изисквания

Изисквания

3. Свързани стандарти

Стандарти