7.3.3 Uudelleenluokittelu pois järjestämättömien saamisten luokasta

Luottolaitosten olisi luokiteltava järjestämättömät saamiset, myös lainanhoitojoustosaamiset, uudelleen terveiksi komission täytäntöönpanoasetuksen (EU) N:o 680/2014 liitteen V mukaisesti. Laitosten olisi analysoitava velallisen taloudellinen tilanne vahvistaakseen, että lainavelvoitteiden maksukyvystä ei ole aihetta huoleen.

Luottolaitosten järjestämättömien lainanhoitojoustosaamisten uudelleenluokittelua koskevissa linjauksissa olisi täsmennettävä käytännöt, joilla hälvennetään huolet lainanottajan kyvystä noudattaa komission täytäntöönpanoasetuksen (EU) N:o 680/2014 liitteessä V vahvistettuja lainanhoitojouston jälkeisiä ehtoja. Näissä linjauksissa olisi vahvistettava kriteerit, jotka koskevat vähintään vuoden tervehtymisjakson aikana suoritettuja maksuja ja lainanottajan kykyä noudattaa lainanhoitojouston jälkeisiä ehtoja (mikäli lainan takaisinmaksu kokonaan on todennäköinen) turvautumatta vakuuden realisointiin osoittamalla pystyvänsä maksamaan ainakin merkittävän osan pääomasta. Näissä linjauksissa olisi edellytettävä sekä lyhennys- että korkomaksuja.

Jos velallisella on lisäksi luottolaitokselle muita velkoja, jotka eivät ole lainanhoitojoustollisia, laitoksen tulisi ottaa huomioon myös näiden velkojen vaikutukset ja tulokset arvioidessaan lainanottajan kykyä noudattaa lainanhoitojouston jälkeisiä ehtoja. Laiminlyöntien huomioon ottaminen ei vaikuta järjestämättömäksi luokitteluun komission täytäntöönpanoasetuksen (EU) 2015/1278 liitteen V mukaisesti, ja ainoastaan lainanhoitojoustollisia saamisia olisi pidettävä lainanhoitojoustosaamisina.

Takaisinmaksuaikaa pidentävien sopimusehtojen, kuten pääoman maksuajan pidennysten, tulisi johtaa lainanhoitojoustosaamisen pysymiseen järjestämättömänä siihen saakka, kunnes komission täytäntöönpanoasetuksen (EU) N:o 680/2014 liitteen V vaatimukset täyttyvät. Vaikka vuoden tervehtymisjakso olisi ohi, saamista ei automaattisesti kirjata terveeksi, ellei vuoden kuluessa ole suoritettu säännöllisiä maksuja, ja maksamatta jäämisen todennäköisyydestä on tehty arvio, jossa ei ole merkkejä todennäköisestä maksamatta jäämisestä.