4. Iránymutatások az (EU) 2015/2366 irányelv szerinti zártkör ű hálózatra vonatkozó kivételr ő l

1. iránymutatás: A második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv

1.1. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja értelmében a csak korlátozott módon használható specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközök a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 4. cikkének 14. pontjában meghatározott készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszközök. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak lehet ő vé kell tenniük, hogy a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv hatálya alá tartozó valamennyi különböz ő típusú készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz mentességet kaphasson a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja alapján.

1.2. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a specifikus készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszközök fizikai és digitális áruk és szolgáltatások megszerzésére egyaránt használhatók.

1.3. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságok semmilyen módon sem korlátozhatják a pénzeszközök átutalását a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközre, ami a fizetési m ű veletek végrehajtásán és/vagy elektronikus pénz kibocsátásán keresztül történhet. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy azokban az esetekben, amikor a pénzeszközöket a kibocsátótól eltér ő közvetít ő igénybevételével utalják át a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközre, a pénzátutalást olyan különálló pénzforgalmi szolgáltatásnak kell tekinteni, amely nem tartozik a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja alapján mentesített szolgáltatás körébe.

1.4. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontjának alkalmazási körébe tartozó készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközökön alapuló szolgáltatásokat nyújtó kibocsátók által szolgáltatott információk értékelésekor ellen ő rizniük kell, hogy ezek a kibocsátók alkalmaznak ‐ e a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz használatát korlátozó technikai és szerz ő déses korlátozásokat. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságok a kibocsátó és a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz birtokosa közötti szerz ő dés puszta fennállását nem tekinthetik technikai korlátozásnak.

1.5. A konkrét technikai korlátozásoknak legalább a következ ő kre kell vonatkozniuk: EBA Public

• a) azon áruk és szolgáltatások nyújtói, amelyeknél készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz használható; ez a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának i. alpontja szerinti kivétel tekintetében alkalmazható; vagy
• b) azon áruk és szolgáltatások köre, amelyek megvásárolhatók készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközzel; ez a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának ii. alpontja szerinti kivétel tekintetében alkalmazható; vagy
• c) áruk vagy szolgáltatások beszerzésének földrajzi helye, amelyeket meghatározott beszállítóktól szereznek be meghatározott szociális vagy adóügyi célokból; ez a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának iii. alpontja szerinti kivétel tekintetében alkalmazható.

1.6. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy az egyes kártyaalapú vagy egyéb fizetési módok egyidej ű leg egynél több, a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának alkalmazási körébe tartozó specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközt is magukban foglalhatnak. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak biztosítaniuk kell, hogy az 1.4. és 1.5. iránymutatásban meghatározott technikai és szerz ő déses korlátozások minden egyes specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközre érvényesek legyenek.

1.7. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy az egyes kártyaalapú vagy egyéb fizetési módok egyidej ű leg nem foglalhatnak magukban a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv alkalmazási körébe tartozó készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközöket és a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának alkalmazási körébe tartozó specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközöket.

1.8. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a kibocsátók egynél több, a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja szerinti specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközt is kibocsáthatnak, feltéve, hogy minden egyes készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz megfelel az ezen iránymutatásokban meghatározott követelményeknek.

1.9. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságok nem vehetik figyelembe a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközön tárolt monetáris érték visszaválthatóságát annak értékelése során, hogy a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának alkalmazási körébe tartozik ‐ e.

1.10. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának alkalmazási körébe tartozó fizetési eszközök, amelyek monetáris értéket tárolnak a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközön, lehetnek újra feltölthet ő vagy csak egyszeri használatra szánt eszközök.

1.11. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy egy, a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja alapján mentesített készpénz ‐EBA Public

helyettesít ő fizetési eszköz nem részesülhet egynél több mentességben a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv alapján, beleértve a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja szerinti egyéb kivételeket is.

1.12. A specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz kibocsátója olyan tagállamban telepedhet le, amely eltér a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 37. cikkének (2) bekezdése szerint értesítést megkapó hatáskörrel rendelkez ő hatóság tagállamától.

1.13. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja szerinti kivételeknek ki kell terjedniük többek között maga a kibocsátó által elfogadott ügyletekre, amennyiben az ügyletet a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja szerinti kivétel alá tartozó hálózaton belül hajtják végre, és a kibocsátó maga is elfogadóként szerepel az adott hálózatban.

1.14. Annak értékelésekor, hogy egy specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz csak egy zártkör ű szolgáltatói hálózatán belül használható ‐ e, a hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak a kibocsátó által a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 37. cikkének (2) bekezdése szerint benyújtott értesítéssel együtt szolgáltatott információk értékelése során az alábbi kritériumok mindegyikét figyelembe kell venniük:

• a) a fizetési m ű veletek elfogadására vonatkozóan közvetlen szerz ő déses megállapodás jön létre a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz kibocsátója és a zártkör ű hálózaton belül m ű köd ő minden egyes áruértékesít ő és szolgáltatásnyújtó, valamint adott esetben minden egyes elfogadó között;
• b) a zártkör ű hálózaton belül m ű köd ő áruértékesít ő k és szolgáltatásnyújtók tervezett maximális száma, amelyet a kibocsátó határoz meg a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 37. cikkének (2) bekezdése szerint benyújtott értesítésben; és
• c) a szolgáltató az árukat és szolgáltatásokat egy közös márkanév alatt kínálja, amely a zártkör ű hálózatot jellemzi, és a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz felhasználója számára vizuálisan is megjelenik.

1.15. A 2.1. iránymutatás szerinti értékelést kiegészítve a hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak a piacuk mérete és sajátosságai alapján figyelembe kell venniük a következ ő kiegészít ő mutatók mindegyikét:

• a) az áruk és szolgáltatások nyújtásának a kibocsátó által meghatározott konkrét földrajzi területe; EBA Public
• b) az éves szinten a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközökkel végrehajtandó fizetési m ű veletek volumene és értéke a kibocsátó által el ő irányzottak szerint;
• c) a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközökön jóváírható maximális összeg a kibocsátó által el ő irányzottak szerint;
• d) a kibocsátandó készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközök maximális száma a kibocsátó által el ő irányzottak szerint; és
• e) a kibocsátó által azonosított kockázatok, amelyekkel az ügyfél az adott készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszköz használata során szembesül.

1.16. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a zártkör ű szolgáltatói hálózat állhat kizárólag fizikai boltokból, kizárólag webáruházakból, illetve fizikai és online boltok kombinációjából.

1.17. A 2.1. és 2.2. iránymutatásban meghatározott értékelés elvégzése során a hatáskörrel rendelkez ő hatóságok nem tehetnek különbséget a bolttípusok között, és nem követelhetik meg, hogy a webáruházakban kínált áruk és szolgáltatások típusa a fizikai boltokban kínált áruk és szolgáltatások típusától függjön, vagy fordítva.

1.18. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságok nem engedhetik meg, hogy a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának i. alpontja alapján mentesített ugyanazon készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközt különböz ő zártkör ű szolgáltatói hálózatokban használják.

1.19. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy akár a készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszköz kibocsátója, akár az áruk és szolgáltatások nyújtói a 2.1. iránymutatásban említett szerz ő déses megállapodás megkötését egy nevükben eljáró harmadik félre bízhatják.

1.20. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak a 2.1. és 2.2. iránymutatást korlátozó módon kell alkalmazniuk, amely nem teszi lehet ő vé, hogy egy meghatározott célú készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz általános célú készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközzé váljon.

3.1. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy az olyan készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszközök, amelyek lehet ő vé teszik, hogy a birtokos kizárólag a kibocsátó helyiségeiben vásároljon árukat vagy szolgáltatásokat, csak fizikai helyiségekben használhatók, és nem használhatók webáruházakban. EBA Public

4.1. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy ahhoz, hogy egy specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz használata a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikke k) pontjának ii. alpontja értelmében az áruk vagy szolgáltatások igen sz ű k körének beszerzésére korlátozódó használatnak min ő süljön, funkcionális kapcsolatnak kell fennállnia a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközzel beszerezhet ő áruk és/vagy szolgáltatások között.

4.2. Az áruk és/vagy szolgáltatások közötti funkcionális kapcsolat értékelésekor a hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a kibocsátó a közös rendeltetés ű áruk és/vagy szolgáltatások egy meghatározott kategóriáját határozta meg. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak értékelniük kell, hogy a kibocsátó a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 37. cikkének (2) bekezdése szerint benyújtott értesítésben azonosította ‐ e az adott kategóriába tartozó árukat és/vagy szolgáltatásokat, és ismertette ‐ e a közöttük fennálló funkcionális kapcsolatot.

4.3. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy funkcionális kapcsolat fennállhat fizikai és digitális áruk és/vagy szolgáltatások között is.

4.4. A 4.1. és 4.2. iránymutatás szerinti értékelést kiegészítve a hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak a piacuk mérete és sajátosságai alapján figyelembe kell venniük a következ ő kiegészít ő mutatók mindegyikét:

• a) az éves szinten a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközökkel végrehajtandó fizetési m ű veletek volumene és értéke a kibocsátó által el ő irányzottak szerint;
• b) a készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközökön jóváírható maximális összeg a kibocsátó által el ő irányzottak szerint;
• c) a kibocsátandó készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközök maximális száma a kibocsátó által el ő irányzottak szerint; és
• d) a kibocsátó által azonosított kockázatok, amelyekkel az ügyfél az adott készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszköz használata során szembesül.

4.5. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak a 4.1., 4.2. és 4.4. iránymutatást korlátozó módon kell alkalmazniuk, amely nem teszi lehet ő vé, hogy egy meghatározott célú készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszköz általános célú készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszközzé váljon. EBA Public

5. iránymutatás: A második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv

5.1. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak figyelembe kell venniük, hogy a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 1. cikkében említett pénzforgalmi szolgáltatók és elektronikuspénz ‐ kibocsátók csak korlátozott módon használható, specifikus készpénz ‐helyettesít ő fizetési eszközökön alapuló szolgáltatásokat nyújthatnak, feltéve, hogy teljesülnek a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontjában és az ezekben az iránymutatásokban foglalt követelmények.

5.2. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak gondoskodniuk kell arról, hogy azokban az esetekben, amikor a pénzforgalmi szolgáltatók vagy az elektronikuspénz ‐ kibocsátók a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja szerinti szolgáltatásokat is nyújtanak, ezek a jogalanyok egyértelm ű és könnyen felismerhet ő módon – többek között egyedi vizuális megjelenítéssel – megkülönböztessék a szabályozott pénzforgalmi szolgáltatásokat/elektronikus pénzt a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének

• k) pontja alapján mentesített szolgáltatásoktól.

5.3. A hatáskörrel rendelkez ő hatóságoknak gondoskodniuk kell arról, hogy a pénzforgalmi szolgáltatók és az elektronikuspénz ‐ kibocsátók egyszer ű és egyértelm ű módon tájékoztassák a specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz felhasználóját arról, hogy a nyújtott szolgáltatásokat nem szabályozzák és nem felügyelik, és hogy a felhasználók nem részesülnek a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv alapján a pénzforgalmi szolgáltatások felhasználói számára biztosított védelemben.

5.4. Amennyiben a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 37. cikkének (2) bekezdésében említett értesítés értékelése során a hatáskörrel rendelkez ő hatóság arra az álláspontra jut, hogy

• a) a szabályozott pénzforgalmi szolgáltatások és/vagy az elektronikus pénz és a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja alapján mentesített szolgáltatások közötti különbségtétel nem elég egyértelm ű vagy nem megfelel ő , beleértve az 5.2. és 5.3. iránymutatásban meghatározott specifikus készpénz ‐ helyettesít ő fizetési eszköz felhasználóival folytatott kommunikáció átláthatóságát is, és/vagy
• b) a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 3. cikkének k) pontja alapján mentesített szolgáltatások valószín ű leg veszélyeztetik a pénzforgalmi szolgáltató/elektronikuspénz ‐ kibocsátó pénzügyi stabilitását vagy a hatáskörrel rendelkez ő hatóság azon képességét, hogy ellen ő rizze a második pénzforgalmi szolgáltatási irányelv és/vagy a felülvizsgált elektronikuspénz ‐ irányelv jogi követelményeinek való megfelelést, EBA Public

a hatáskörrel rendelkez ő hatóságnak megfelel ő felügyeleti intézkedéseket kell hoznia.