Titel 3: Gerichte en evenredige beperking van de toegang tot producten of diensten

Het beleid en de procedures van kredietinstellingen en financiële instellingen moeten, indien de nationale wetgeving dat toestaat, opties en criteria omvatten voor het aanpassen van de kenmerken van producten of diensten die aan een bepaalde cliënt worden aangeboden op individuele en risicogevoelige basis. Deze moeten de volgende opties omvatten:

• a. betaalrekeningen met basisfuncties aanbieden indien een kredietinstelling verplicht is dergelijke rekeningen aan te bieden krachtens de nationale omzetting van Richtlijn (EU) 2014/92; of
• b. voor zover de nationale wetgeving dat toestaat, gerichte beperkingen opleggen voor financiële producten en diensten, zoals het bedrag, het type of het aantal overdrachten of het bedrag van transacties naar en vanuit derde landen, met name wanneer deze derde landen geassocieerd worden met een hoger ML/TF-risico.

Met betrekking tot ML/TF-risico’s die verband houden met cliënten die uiterst kwetsbaar zijn, zoals de in lid 19 bedoelde personen, moeten kredietinstellingen en financiële instellingen ervoor zorgen dat in hun controles en procedures wordt bepaald dat eventuele beperkingen van producten en diensten als bedoeld in lid 20, punt b), worden toegepast rekening houdend met de persoonlijke situatie van de personen, de daarmee verbonden ML/TF-risico’s en hun financiële basisbehoeften. In die gevallen moeten de procedures de beoordeling omvatten van de volgende opties om de daaraan verbonden risico’s mogelijk te beperken:

• a. geen verstrekking van kredieten of faciliteiten voor overdisponering;
• b. maandelijkse omzetlimieten (tenzij de beweegreden voor grotere of onbeperkte omzet kan worden uitgelegd en gerechtvaardigd);
• c. beperkingen op het bedrag, de soort en/of het aantal overdrachten (bijkomende of grotere overdrachten zijn mogelijk per geval);
• d. limieten voor het aantal transacties naar en vanuit derde landen (rekening houdende met het cumulatieve effect van frequente kleinere transacties binnen een bepaalde periode), met name wanneer deze derde landen geassocieerd worden met een hoger ML/TF-risico;
• e. limieten voor de omvang van deposito’s;
• f. beperking van betalingen door derden tot deze die worden verricht door de autoriteit die steun voor dergelijke cliënten uitkeert;
• g. limieten voor van derden ontvangen betalingen die de instelling niet heeft gecontroleerd; en
• h. een verbod om geld uit derde landen op te nemen.