3 antraštinė dalis. Tikslingas ir proporcingas prieigos prie produktų ar paslaugų apribojimas

Kredito ir finansų įstaigų politikoje ir procedūrose, jei tai leidžiama pagal nacionalinę teisę, turėtų būti numatytos galimybės ir kriterijai, kaip koreguoti konkrečiam klientui siūlomų produktų ar paslaugų savybes individualiai ir atsižvelgiant į rizikos lygį. Jose reikėtų numatyti bent jau šias galimybes:

• a. siūlyti būtiniausias savybes turinčias mokėjimo sąskaitas, jei kredito įstaiga privalo tokias sąskaitas siūlyti pagal nacionalinę teisę, kuria į nacionalinę teisę perkeliama Direktyva 2014/92/ES, arba
• b. nustatyti tikslinius finansinių produktų ir paslaugų apribojimus, tokius, kaip suma, pervedimų į trečiąsias valstybes ar iš šių valstybių tipas ar skaičius, ypač kai tos trečiosios valstybės yra susijusios su didesne PP / TF rizika, kai tai leidžiama pagal nacionalinę teisę .

Kalbant apie PP / TF riziką, susijusią su ypač pažeidžiamais klientais, pavyzdžiui, 19 punkte nurodytais asmenimis, kredito ir finansų įstaigos turėtų užtikrinti, kad jų kontrolės priemonėse ir procedūrose būtų nustatyta, kad galimi 20 dalies b punkte nurodyti produktų ir paslaugų apribojimai būtų taikomi atsižvelgiant į asmenų individualias aplinkybes, su jomis susijusią PP / TF riziką ir jų pagrindinius finansinius poreikius. Tokiais atvejais, siekiant galimai sumažinti susijusią riziką, procedūros turėtų apimti šių galimybių vertinimą:

• a. nesuteikiama kredito arba kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas;
• b. ribojama mėnesinės apyvartos ribas (nebent būtų galima paaiškinti ir pagrįsti didesnės arba neribotos apyvartos priežastis);
• c. ribojama pervedimų sumos, rūšies ir (arba) skaičiaus apribojimus (papildomi arba didesni pervedimai galimi kiekvienu konkrečiu atveju);
• d. ribojama į trečiąsias valstybes ir iš jų pagal sudaromus sandorius pervedamos sumos ribas (atsižvelgiant į dažnai sudaromų mažesnių sandorių per nustatytą laikotarpį bendrą poveikį), ypač jei šios trečiosios valstybės yra susijusios su didesne PP / TF rizika;
• e. nustatomos indėlių dydžio rib o s;
• f. apribojimai trečiųjų šalių mokėjimai, išskyrus tuos, kuriuos atlieka institucija, išmokanti paramą tokiems klientams;
• g. apribojimai iš trečiųjų šalių gautų mokėjimų ribas, kurių įstaiga nepatikrino, ir
• h. dr audimas išimti grynuosius pinigus iš trečiųjų valstybių.