Afsnit 3: Målrettet og forholdsmæssig begrænsning af adgang til produkter eller tjenesteydelser

Kredit- og finansieringsinstitutternes politikker og procedurer bør, hvis tilladt i henhold til national ret, omfatte muligheder og kriterier for tilpasning af karakteristikaene ved de produkter eller tjenesteydelser, der tilbydes en given kunde, på et individuelt og risikobaseret grundlag. Dette bør omfatte følgende muligheder:

• a. tilbud om betalingskonti med basale funktioner, hvis et kreditinstitut er forpligtet til at tilbyde sådanne konti i henhold til gennemførelsen af direktiv 2014/92/EU i national ret, eller
• b. indførelse af målrettede begrænsninger på finansielle produkter og tjenesteydelser, f.eks. vedrørende beløb, type eller antal overførsler eller omfanget af transaktioner til og fra tredjelande, navnlig hvis disse tredjelande er forbundet med en højere ML/TF-risiko, hvis tilladt i henhold til national ret.

Hvad angår ML/TF-risici forbundet med kunder, der er særligt sårbare, f.eks. personer som omhandlet i punkt 19, bør kredit- og finansieringsinstitutterne sikre, at deres kontroller og procedurer præciserer, at eventuelle begrænsninger af de produkter og tjenesteydelser, der er omhandlet i punkt 20, litra b), anvendes under hensyntagen til personernes individuelle situation, de ML/TF-risici, der er forbundet med personerne, og deres grundlæggende finansielle behov. I disse tilfælde bør procedurerne omfatte en vurdering af følgende muligheder for potentielt at begrænse de dermed forbundne risici:

• a. undladelse af at tilbyde kreditfaciliteter eller overtræk
• b. begrænsning af det månedlige brugsbeløb (medmindre der kan angives en begrundelse for et større eller ubegrænset beløb)
• c. begrænsning af overførslers beløb, type og/eller antal (yderligere eller større overførsler kan tillades i individuelle tilfælde)
• d. beløbsbegrænsning på transaktioner til og fra tredjelande (under hensyntagen til den kumulative virkning af hyppige mindre transaktioner inden for en bestemt periode), navnlig hvis disse tredjelande er forbundet med højere ML/TF-risiko
• e. begrænsning af størrelsen af indskud
• f. begrænsning af betalinger fra tredjeparter til betalinger fra den myndighed, der udbetaler støtte til sådanne kunder
• g. begrænsning af betalinger fra tredjeparter, som instituttet ikke har kontrolleret,
• h. forbud mod kontanthævninger fra tredjelande.