Naslov 3: Ciljno usmerjena in sorazmerna omejitev dostopa do produktov ali storitev

Politike in postopki kreditnih in finančnih institucij bi morali, kadar to dovoljuje nacionalna zakonodaja, vključevati možnosti in merila za individualno in na tveganju temelječo prilagoditev značilnosti produktov ali storitev, ponujenih določeni stranki. To bi moralo vključevati naslednji možnosti:

• a. ponudbo osnovnih plačilnih računov, kadar je kreditna institucija dolžna ponujati take račune v skladu s prenosom Direktive 2014/92/EU v nacionalno zakonodajo, ali
• b. uvedbo ciljno usmerjenih omejitev za finančne produkte in storitve, kot so znesek, vrsta ali število prenosov ali znesek transakcij v tretje države in iz njih, zlasti če so te tretje države povezane z višjim tveganjem PD/FT, kadar je to dovoljeno v skladu z nacionalno zakonodajo.

Kar zadeva tveganja PD/FT, povezana s posebej ranljivimi strankami, kot so ose be iz odstavka 19, bi morale kreditne in finančne institucije zagotoviti, da njihove kontrole in postopki določajo, da se morebitne omejitve produktov in storitev iz odstavka 20(b) uporabljajo ob upoštevanju osebnih okoliščin posameznikov, z njimi povezanih tveganj PD/FT in njihovih osnovnih finančnih potreb. V takih primerih bi morali postopki vključevati oceno naslednjih možnosti za morebitno zmanjšanje s tem povezanih tveganj:

• a. neobstoja možnosti kreditiranja ali prekoračitve;
• b. mesečne omejitve prometa (razen če je mogoče pojasniti in utemeljiti obstoj večjega ali neomejenega prometa);
• c. omejitev zneska, vrste in/ali števila prenosov (nadaljnji ali večji prenosi so možni za vsak primer posebej);
• d. omejitev zneska transakcij v tretje države in iz njih (ob upoštevanju kumulativnega učinka pogostih manjših transakcij v danem obdobju), zlasti kadar so te tretje države povezane z višjim tveganjem PD/FT;
• e. omejitev velikosti vlog;
• f. omejitev plačil tretjih oseb na plačila, ki jih izvede organ, ki izplačuje podp oro takim strankam;
• g. omejitev plačil, prejetih od tretjih oseb, ki jih institucija ni preverila, in
• h. prepovedi dvigov gotovine iz tretjih držav.