Hlava 3: Cílené a přiměřené omezení přístupu k produktům nebo službám

Strategie a postupy úvěrových a finančních institucí by měly v případech, kdy to umožňují vnitrostátní právní předpisy, zahrnovat možnosti a kritéria individuálního přizpůsobení prvků produktů nebo služeb nabízených konkrétnímu klientovi se zohledněním míry rizika. Tyto postupy by měly zahrnovat tyto možnosti:

• a. nabízení platebních účtů se základními prvky, je - li úvěrová instituce povinna takové účty nabízet podle vnitrostátních právních předpisů provádějících směrnici 2014/92/EU; nebo
• b. uložení cílených omezení týkajících se finančních produktů a služeb, jako je výše, druh nebo počet převodů nebo výše transakcí do a ze třetích zemí, zejména tehdy, jsou - li tyto třetí země spojeny s vyšším rizikem praní peněz nebo financování terorismu, pokud to umožňují vnitrostátní právní předpisy.

Pokud jde o rizika praní peněz nebo financování terorismu spojená se zvláště zranitelnými klienty, jako jsou osoby uvedené v odstavci 19, úvěrové a finanční instituce by měly zajistit, aby v rámci jejich kontrol a postupů bylo stanoveno, že se případná omezení produktů a služeb uvedená v odst. 20 písm. b. uplatní s přihlédnutím k osobní situaci osob, souvisejícím rizikům praní peněz nebo financování terorismu a jejich základním finančním potřebám. V těchto případech by postupy měly zahrnovat posouzení těchto možností případného zmírnění souvisejících rizik:

• a. neposkytnutí úvěru nebo neumožnění přečerpání zůstatku platebního účtu;
• b. omezení měsíčního limitu (pokud nelze vysvětlit a odůvodnit větší nebo neomezené čerpání prostředků);
• c. omezení výše, druhu a/nebo počtu převodů (možnost dalších převodů nebo převodů vyšších částek se posuzuje případ od případu);
• d. omezení výše transakcí do a ze třetích zemí (při zohlednění kumulativního účinku častých menších transakcí ve stanoveném období), zejména tehdy, jsou - li tyto třetí země spojeny s vyšším rizikem praní peněz nebo financování terorismu;
• e. omezení výše vkladů;
• f. omezení plateb třetích stran na platby prováděné orgánem, který poskytuje takovým klientům podporu;
• g. omezení plateb obdržených od třetích stran, které instituce neověřila; a
• h. zákaz výběru hotovosti ze třetích zemí.