Titlul 3: Limitarea orientată și proporțională a accesului la produse sau servicii

Politicile și procedurile instituțiilor de credit și financiare trebuie să includă, în cazul în care legislația națională permite acest lucru, opțiuni și criterii pentru adaptarea la nivel individual și în funcție de riscuri a caracteristicilor produselor sau serviciilor oferite unui anumit client. Acestea trebuie să includă următoarele opțiuni:

• a. oferă conturi de plăți cu servicii de bază, în cazul în care o instituție de credit este obligată să ofere astfel de conturi în temeiul transpunerii la nivel național a Directivei 2014/92/UE; sau
• b. impun restricții specifice asupra produselor și serviciilor financiare, cum ar fi cuantumul, tipul sau numărul de transferuri sau cuantumul tranzacțiilor către și dinspre țări terțe, în special în cazul în care aceste țări terțe sunt asociate cu un risc mai mare de spălare a banilor/finanțare a terorismului, în cazul în care legislaț ia națională permite acest lucru.

În ceea ce privește riscurile de spălare a banilor/finanțare a terorismului asociate unor clienți deosebit de vulnerabili, cum ar fi persoanele menționate la punctul 19, instituțiile de credit și instituțiile financiare trebuie să se asigure că controalele și procedurile lor specifică faptul că eventualele limitări ale produselor și serviciilor prevăzute la punctul 20 litera (b) se aplică ținând seama de situația personală a persoanelor, de riscurile de spălare a banilor/finanțare a terorismului asociate acestora și de nevoile financiare de bază ale acestora. În aceste cazuri, procedurile trebuie să includă evaluarea următoarelor opțiuni care ar putea atenua riscurile asociate:

• a. neacordarea de facilități de credit sau de descoperit de cont;
• b. limite ale rulajului lunar (cu excepția cazului în care motivul pentru o cifră de afaceri mai mare sau nelimitată poate fi explicat și justificat);
• c. limite privind cuantumul, tipul și/sau numărul de transferuri (transferuri suplimentare sa u mai mari sunt posibile de la caz la caz);
• d. limite privind cuantumul tranzacțiilor către și dinspre țări terțe (luând în considerare efectul cumulativ al tranzacțiilor frecvente mai mici într - o perioadă de timp stabilită), în special în cazul în care aceste țări terțe sunt asociate cu un risc mai mare de spălare a banilor/finanțare a terorismului;
• e. limite privind dimensiunea depozitelor;
• f. limitarea plăților către terțe părți la cele efectuate de autoritatea care plătește sprijinul pentru astfel de clienți;
• g. li mite privind plățile primite de la terțe părți pe care instituția nu le - a verificat; și
• h. interzicerea retragerile de numerar din țările terțe.