3 osasto: Tuotteiden tai palvelujen käyttömahdollisuuden kohdennettu ja oikeasuhteinen rajoittaminen

Luotto- ja finanssilaitosten toimintaperiaatteisiin ja menettelytapoihin tulisi kansallisessa lainsäädännössä sallituissa tapauksissa sisällyttää vaihtoehtoja ja vaatimuksia, joiden perusteella tietylle asiakkaalle tarjottavien tuotteiden tai palvelujen ominaisuuksia voidaan mitoittaa yksilöllisesti ja riskialttiuden mukaan. Niihin tulisi kuulua seuraavat vaihtoehdot:

• a. tarjotaan perusmaksutilejä, jos luottolaitos on velvollinen tarjoamaan tällaisia tilejä direktiivin 2014/92/EU kansallisen täytäntöönpanon nojalla, tai
• b. asetetaan rahoitustuotteille ja -palveluille kohdennettuja rajoituksia, kuten rahansiirtojen määrä, tyyppi tai lukumäärä tai kolmansiin maihin suuntautuvien ja niistä saapuvien liiketoimien määrä, erityisesti jos näihin kolmansiin maihin liittyy suurempi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski, jos se sallitaan kansallisessa lainsäädännössä.

Erityisen haavoittuvassa asemassa oleviin asiakkaisiin, kuten 19 kohdassa tarkoitettuihin henkilöihin, liittyvien rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien osalta luotto- ja finanssilaitosten tulisi varmistaa, että niiden valvontatoimenpiteissä ja menettelytavoissa täsmennetään, että 20 kohdan b alakohdassa tarkoitettujen tuotteiden ja palvelujen mahdollisten rajoitusten soveltamisessa otetaan huomioon henkilöiden henkilökohtainen tilanne, heihin liittyvät rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskit ja heidän taloudelliset perustarpeensa. Tällaisissa tapauksissa menettelytapoihin tulisi sisällyttää seuraavien vaihtoehtojen arviointi asiaan liittyvien riskien mahdolliseksi lieventämiseksi:

• a. ei luotto- tai tilinylitysmahdollisuuksia
• b. kuukausittaisen liikevaihdon raja-arvot (ellei suuremman tai rajoittamattoman liikevaihdon syytä voida selittää ja perustella)
• c. rahansiirtojen määrää, tyyppiä ja/tai lukumäärää koskevat rajoitukset (lisäsiirrot tai suuremmat siirrot ovat mahdollisia tapauskohtaisesti)
• d. kolmansiin maihin suuntautuvien ja niistä saapuvien liiketoimien määrän rajoitukset (kun otetaan huomioon usein toteutettavien pienempien liiketoimien kumulatiivinen vaikutus tietyn ajan kuluessa) erityisesti, jos näihin kolmansiin maihin liittyy suurempi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski
• e. talletusten kokoa koskevat rajoitukset
• f. kolmansien osapuolten maksujen rajoittaminen maksuihin, joita kyseisille asiakkaille tukea myöntävä viranomainen suorittaa
• g. sellaisia kolmansilta osapuolilta saatuja maksuja koskevat rajoitukset, joita laitos ei ole todentanut, ja
• h. kolmansista maista tehtävien käteisnostojen kieltäminen.