Afsnit I – Emne, anvendelsesområde og definitioner

I henhold til artikel 10, stk. 3, andet afsnit, i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/49/EU af 16. april 2014 om indskudsgarantiordninger skal EBA udstede retningslinjer for betalingsforpligtelser. Disse retningslinjer indeholder derfor betingelser, som skal indgå i de lov- eller aftalemæssige ordninger, der gælder for et kreditinstituts betalingsforpligtelser over for en indskudsgarantiordning, samt kriterierne for egnethed og administration af sikkerhedsstillelsen.

Disse retningslinjer er rettet til:

• a) indskudsgarantiordninger og udpegede myndigheder som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 1) og 18), i direktiv 2014/49/EU
• b) afviklingsmyndigheder som defineret i artikel 4, stk. 2, nr. iv), i Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 1093/2010 om oprettelse af en europæisk tilsynsmyndighed (Den Europæiske Banktilsynsmyndighed), med senere ændringer (EBA-forordningen)
• c) kompetente myndigheder som omhandlet i artikel 4, stk. 2, nr. i), i forordning (EU) nr. 1093/2010, for så vidt angår den tilsynsmæssige behandling af betalingsforpligtelser.

Disse retningslinjer finder anvendelse i overensstemmelse med den nationale lovgivningsramme, som giver indskudsgarantiordninger eller udpegede myndigheder beføjelse til at acceptere betalingsforpligtelser inden for de disponible finansielle midler, der skal tages i betragtning for at nå målniveauet.

Såfremt driften af indskudsgarantiordningen forvaltes af en privat enhed, skal de udpegede myndigheder kontrollere, at indskudsgarantiordningen i overensstemmelse med lovgivningen for en sådan ordning nyder den kreditorbeskyttelse, der er omhandlet i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2002/47/EF af 6. juni 2002 om aftaler om finansiel sikkerhedsstillelse.

Afviklingsmyndigheder bør underrette udpegede myndigheder om, at de i forbindelse med udøvelsen af deres beføjelser i henhold til artikel 69, 70 og 71 i direktiv 2014/59/EU om et regelsæt for genopretning og afvikling af kreditinstitutter og investeringsselskaber skal sikre, at indskudsgarantiordningen nyder effektiv kreditorbeskyttelse.

Endvidere finder følgende definitioner anvendelse:

• i. "betalingsforpligtelser": betalingsforpligtelser som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 13), i direktiv 2014/49/EU
• ii. "aktiver med lav risiko": aktiver med lav risiko som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 14), i direktiv 2014/49/EU. Hvad angår sikkerhedsstillelse, kan aktiver med lav risiko i disse retningslinjer omfatte finansielle instrumenter eller kontanter
• iii. "betalingsforpligtelsesaftale": den aftale, der skal indgås mellem indskudsgarantiordningen og kreditinstituttet, og som indeholder vilkår og betingelser for at medtage et kreditinstituts betalingsforpligtelser som en del af indskudsgarantiordningens disponible finansielle midler, og navnlig i) indskudsgarantiordningens angivelse af beløbet for betalingsforpligtelsen og ii) kreditinstituttets uigenkaldelige forpligtelse, som der er stillet sikkerhed for, over for indskudsgarantiordningen til at betale betalingsforpligtelsesbeløbet på indskudsgarantiordningens anmodning, inden for den frist, der er fastsat i aftalen
• iv. "betalingsforpligtelsesbeløb": den andel og den beløbsmæssige størrelse af bidraget til indskudsgarantiordningen, som indskudsgarantiordningen kræver, og som kreditinstituttet forpligter sig til at betale i form af betalingsforpligtelsen i overensstemmelse med betalingsforpligtelsesaftalens vilkår og betingelser
• v. "aftale om finansiel sikkerhedsstillelse i form af pantsætning": på linje med definitionen i artikel 2, stk. 1, litra c), i direktiv 2002/47/EF menes en aftale, som er underlagt den lov, der gennemfører direktiv 2002/47/EF, og ifølge hvilken kreditinstituttet stiller sikkerhed for de forpligtelser, det har påtaget sig med betalingsforpligtelsesaftalen, ved at stille sikkerhed omfattende aktiver med lav risiko som pant til fordel for indskudsgarantiordningen, og hvor kreditinstituttet bevarer den fulde ejendomsret til aktiverne med lav risiko, der er stillet som sikkerhed, når panteretten er etableret
• vi. "aftale om finansiel sikkerhedsstillelse i form af overdragelse af ejendomsret": på linje med definitionen i artikel 2, stk. 1, litra b), i direktivet om finansiel sikkerhedsstillelse menes en aftale, som er underlagt den lov, der gennemfører direktivet om finansiel sikkerhedsstillelse, og ifølge hvilken kreditinstituttet stiller sikkerhed for de forpligtelser, det har påtaget sig med betalingsforpligtelsesaftalen, ved at overdrage fuld ejendomsret til aktiverne med lav risiko til indskudsgarantiordningen
• vii. "aftale om finansiel sikkerhedsstillelse": en aftale om finansiel sikkerhedsstillelse i form af pantsætning eller en aftale om finansiel sikkerhedsstillelse i form af overdragelse af ejendomsret
• viii. "fyldestgørelsesgrund": en begivenhed, som medfører fremskyndelse af forpligtelsen til at betale betalingsforpligtelsesbeløbet, så det forfalder omgående. I henhold til vilkårene i aftalerne om finansiel sikkerhedsstillelse og på linje med artikel 2, stk. 1, litra l), i direktiv 2002/47/EF eller som følge af loven medfører en fyldestgørelsesgrunds indtræden, at indskudsgarantiordningen har ret til at realisere sikkerhedsstillelsen i form af aktiver med lav risiko, som kreditinstituttet har stillet, gennem salg eller ved tilegnelse uden forudgående meddelelse om jurisdiktion eller bemyndigelse
• ix. "likvidationsprocedurer": likvidationsprocedurer som defineret i artikel 2 i direktiv 2001/24/EF om sanering og likvidation af kreditinstitutter
• x. "saneringsforanstaltninger": saneringsforanstaltninger som defineret i artikel 2 i direktiv 2001/24/EF om sanering og likvidation af kreditinstitutter
• xi. "foranstaltninger i forbindelse med tidlig indgriben": foranstaltninger, som kompetente myndigheder træffer i overensstemmelse med artikel 27 til 30 i direktiv 2014/59/EU om et regelsæt for genopretning og afvikling af kreditinstitutter og investeringsselskaber
• xii. "krisestyringsforanstaltninger": krisestyringsforanstaltninger som defineret i artikel 2, nr. 102), i direktiv 2014/59/EU om et regelsæt for genopretning og afvikling af kreditinstitutter og investeringsselskaber.