Avdelning I – Ämne, tillämpningsområde och definitioner

Enligt artikel 10.3 andra stycket i Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/49/EU av den 16 april 2014 om insättningsgarantisystem ska EBA utfärda riktlinjer om betalningsåtaganden. I dessa riktlinjer fastställs därför de villkor som ska finnas med i avtalsgrundade eller lagstadgade arrangemang för kreditinstituts betalningsåtaganden gentemot insättningsgarantisystem samt kriterier för godkännande och hantering av säkerheter.

Dessa riktlinjer riktar sig till

• a) insättningsgarantisystem och utsedda myndigheter enligt definitionerna i artikel 2.1.1 respektive 2.1.18 i direktiv 2014/49/EG,
• b) resolutionsmyndigheter enligt definitionen i artikel 4.2 iv i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet (Europeiska bankmyndigheten) och senare ändringar (EBA-förordningen) samt
• c) de behöriga myndigheter som avses i artikel 4.2 i i förordning (EU) 1093/2010 när det gäller behandlingen av betalningsåtaganden.

Dessa riktlinjer är tillämpliga i enlighet med nationella rättsliga ramar som ger insättningsgarantisystem eller utsedda myndigheter befogenheter att godta betalningsåtaganden inom ramen för de tillgängliga finansiella medel som ska tas med i beräkningen för att nå målnivån.

Om insättningsgarantisystemet administreras av ett privat företag bör de utsedda myndigheterna kontrollera att systemet enligt den lagstiftning som detta arrangemang lyder under åtnjuter det skydd för fordringsägare som följer av Europaparlamentets och rådets direktiv 2002/47/EG av den 6 juni 2002 om ställande av finansiell säkerhet.

Resolutionsmyndigheterna bör informera de utsedda myndigheterna om att när de utövar sina befogenheter i enlighet med artiklarna 69, 70 och 71 i direktiv 2014/59/EU om inrättande av en ram för återhämtning och resolution av kreditinstitut och värdepappersföretag ska de se till att insättningsgarantisystemet ges ett effektivt skydd som fordringsägare.

I riktlinjerna gäller följande definitioner:

• i. betalningsåtaganden : betalningsåtaganden enligt definitionen i artikel 2.1.13 i direktiv 2014/49/EU.
• ii. lågrisktillgångar : lågrisktillgångar enligt definitionen i artikel 2.1.14 i direktiv 2014/49/EU. Lågrisktillgångar som ställs som säkerhet enligt dessa riktlinjer kan bestå av finansiella instrument eller likvida medel.
• iii. avtal om betalningsåtagande : den överenskommelse som görs mellan insättningsgarantisystemet och kreditinstitutet och som innehåller villkor för att ett kreditinstituts betalningsåtaganden ska få räknas in i insättningsgarantisystemets tillgängliga finansiella medel, och i synnerhet
• (i) insättningsgarantisystemets angivelse av betalningsåtagandebeloppet och
• (ii) kreditinstitutets oåterkalleliga och säkerställda skyldighet gentemot insättningsgarantisystemet att betala betalningsåtagandebeloppet på insättningsgarantisystemets begäran inom den tidsfrist som anges i överenskommelsen.
• iv. betalningsåtagandebelopp : den andel av avgifterna till insättningsgarantisystemet och det monetära belopp som kreditinstitutet förbinder sig att tillhandahålla genom betalningsåtagandet enligt villkoren i avtalet om betalningsåtagande.
• v. avtal om finansiell säkerhet : i linje med definitionen i artikel 2.1 c i direktiv 2002/47/EG ett avtal som lyder under lagstiftningen om införlivande av direktiv 2002/47/EG enligt vilket ett kreditinstitut garanterar sina skyldigheter enligt avtalet om betalningsåtagande genom att ställa säkerhet i form av lågrisktillgångar gentemot insättningsgarantisystemet, varvid den fulla äganderätten till den lågrisktillgång som ställs som säkerhet kvarstår hos kreditinstitutet när säkerhetsrätten är fastställd.
• vi. avtal om finansiell äganderättsöverföring : i linje med definitionen i artikel 2.1 b i direktivet om ställande av finansiell säkerhet ett avtal som lyder under lagstiftningen om införlivande av direktivet om ställande av finansiell säkerhet, enligt vilket ett kreditinstitut garanterar sina skyldigheter enligt avtalet om betalningsåtagande genom att överföra full äganderätt till lågrisktillgångarna till insättningsgarantisystemet.
• vii. avtal om finansiellt säkerhetsställande : avtal om finansiell säkerhet eller finansiell äganderättsöverföring.
• viii. utlösande händelse : en händelse som medför att skyldigheten att betala betalningsåtagandebeloppet påskyndas så att den inträder omedelbart. Enligt villkoren i avtalen om finansiellt säkerhetsställande och i linje med artikel 2.1 l i direktiv 2002/47/EG eller genom tillämpning av lag en utlösande händelse som ger insättningsgarantisystemet rätt att realisera de lågrisktillgångar som har ställts som säkerhet av kreditinstitutet genom att försälja eller tillägna sig dem, utan föregående meddelande om behörighet eller tillstånd.
• ix. likvidationsförfarande : likvidationsförfarande enligt definitionen i artikel 2 i direktiv 2001/24/EG om rekonstruktion och likvidation av kreditinstitut.
• x. rekonstruktionsåtgärder : rekonstruktionsåtgärder enligt definitionen i artikel 2 i direktiv 2001/24/EG om rekonstruktion och likvidation av kreditinstitut.
• xi. åtgärder för tidigt ingripande : de åtgärder som vidtas av de behöriga myndigheterna i enlighet med artiklarna 27 till 30 i direktiv 2014/59/EU om inrättande av en ram för återhämtning och resolution av kreditinstitut och värdepappersföretag.
• xii. krishanteringsåtgärder : krishanteringsåtgärder enligt definitionen i artikel 2.102 i direktiv 2014/59/EU om inrättande av en ram för återhämtning och resolution av kreditinstitut och värdepappersföretag.