(viii) 9 gairės pakeitimai. Mažmeninių bankų sektoriui skirta gairė

9.3 gairė pakeičiama taip:

„9.3. Toliau nurodytus rizikos veiksnius ir priemones bankai turėtų apsvarstyti kartu su rizikos veiksniais ir priemonėmis, nurodytomis šių gairių I antraštinėje dalyje. Bankai, teikiantys turto valdymo paslaugas, taip pat turėtų remtis 12 sektorine gaire, mokėjimo inicijavimo paslaugas arba informavimo apie sąskaitas paslaugas teikiančios įstaigos taip pat turėtų remtis 18 sektorine gaire, o teikiančiosios kriptoturto paslaugas turėtų remtis 21 sektorine gaire.“

9.16 gairė pakeičiama taip:

„9.16. Jeigu banko klientas atidaro depozitinę (patikėjimo) (angl. pooled/omnibus) sąskaitą paties kliento klientų lėšoms ar kriptoturtui administruoti, bankas turėtų taikyti visas deramo klientų tikrinimo priemones, o kliento klientus laikyti depozitinėje sąskaitoje laikomų lėšų naudos gavėjais ir tikrinti jų tapatybes.

9.17 gairė pakeičiama taip:

„9.17 Jei bankas, remdamasis pagal šias gaires atliktu pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizikos vertinimu, nustatė, kad su dalykiniais santykiais susijusios pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizikos lygis yra aukštas, jis turėtų atitinkamai taikyti Direktyvos (ES) 2015/849 18 straipsnyje nustatytas sustiprinto deramo klientų tikrinimo priemones.

9.18 gairės įvadinis sakinys pakeičiamas taip:

„9.18. Tačiau tiek, kiek tai leidžia nacionaliniai teisės aktai, kai pagal individualų kliento pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizikos vertinimą su dalykiniais santykiais susijusi rizika yra maža, bankas gali taikyti supaprastinto deramo klientų tikrinimo priemones, jeigu:“

9.20 – 9.24 gairių antraštė keičiama taip:

„Su kriptoturtu susijusias paslaugas teikiantys klientai“

9.20 – 9.23 gairės išbraukiamos.

Įterpiamos šios 9.20 ir 9.21 gairės:

„9.20 Užmegzdami dalykinius santykius su klientu, kuris yra kriptoturto paslaugų teikėjas, išskyrus tuos kriptoturto paslaugų teikėjus, kurių veiklą reglamentuoja Reglamentas (ES) 2023/1114⁵ , bankai gali susidurti su padidėjusia PP / TF rizika. Rizika gali sumažėti tais atvejais, kai tokio paslaugų teikėjo veikla reglamentuojama ir prižiūrima pagal reguliavimo sistemą, panašią į nustatytą Reglamente (ES) 2023/1114 arba Direktyvoje (ES) 2015/849. Prieš užmegzdami dalykinius santykius su šiais klientais, bankai turėtų atlikti pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizikos vertinimą. Be to, bankai turėtų atsižvelgti ir į pinigų plovimo ir teroristų finansavimo riziką, susijusią su konkretaus tipo kriptoturtu, kurį teikia ar valdo šie teikėjai.

„9.21 Siekdami užtikrinti, kad būtų sumažinta 9.20 gairėje aprašyta su klientais susijusi pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizika, bankai, taikydami turimas deramo klientų tikrinimo priemones, turėtų bent:

• a) užmegzti dialogą su klientu ir pasistengti suprasti jo veiklos pobūdį ir jo keliamą PP / TF riziką;
• b) ne tik patikrinti kliento naudos gavėjų tapatybę, bet ir deramai patikrinti vyresniuosius vadovus (jei tai ne tie patys asmenys), įskaitant bet kokią neigiamą informaciją;
• c) suprasti, kiek šie klientai vykdydami teisinę prievolę arba savanoriškai deramo klientų tikrinimo priemones taiko savo klientams;
• d) išsiaiškinti, ar klientas yra registruotas arba licencijuotas ES/EEE valstybėje narėje, ar ES nepriklausančioje šalyje, o pastaruoju atveju – įvertinti tos ES nepriklausančios šalies kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu reguliavimo ir priežiūros režimo tinkamumą pagal 2.11 gairę;
• e) nustatyti, ar kliento teikiamos paslaugos patenka į kliento registracijos ar licencijos taikymo sritį;
• f) nustatyti, ar klientas teikia kitas paslaugas nei tos, kurioms teikti jis yra registruotas arba licencijuotas kaip kredito arba finansų įstaiga;
• g) kai kliento veikla apima kriptoturto išleidimą siekiant pritraukti lėšų, pavyzdžiui, pirminį virtualiosios valiutos siūlymą, bankai turėtų nustatyti, ar tokia veikla vykdoma laikantis galiojančių teisinių reikalavimų ir, kai taikytina, ar ji reglamentuojama kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu tikslais pagal tarptautiniu mastu sutartus standartus, pavyzdžiui, Finansinių veiksmų darbo grupės paskelbtus standartus.“

⁵ Reglamentas (ES) 2023/1114 dėl kriptoturto rinkų, kuriuo iš dalies keičiami Reglamentai (ES) Nr. 1093/2010 ir (ES) Nr. 1095/2010 bei Direktyvos 2013/36/ES ir (ES) 2019/1937.