(viii) Изменения на насока 9: Секторни насоки за банкиране на дребно

Насока 9.3 се заменя със следното:

„9.3. Банките трябва да вземат предвид следните рискови фактори и мерки, заедно с тези, посочени в дял I от настоящите насоки. Банките, които предоставят услуги по управление на богатството, следва също така да се позовават на секторна насока 12, услуги по иницииране на плащане или услуги по предоставяне на информация за сметка — на секторна насока 18, а тези, които предоставят услуги по криптоактиви — на секторна насока 21.“

Насока 9.16 се заменя със следното:

„9.16. Когато клиент на банка открива „обединена сметка/омнибус сметка“ с цел да управлява средства или криптоактиви, които принадлежат на собствените клиенти на клиента, банката следва да прилага пълен набор от мерки за КПК, включително третиране на клиентите на клиента като действителни собственици на средствата, държани в обединената сметка и проверката на тяхната самоличност.“

Насока 9.17 се заменя със следното:

„9.17 Когато въз основа на оценката на риска от ИП/ФТ, извършена в съответствие с настоящите насоки, банката е установила, че нивото на риска от ИП/ФТ, свързан с деловите взаимоотношения, е високо, тя следва да приложи мерките за разширена комплексна проверка на клиента, посочени в член 18 от Директива (ЕС) 2015/849, както е уместно.“

В насока 9.18 уводното изречение се заменя със следното:

„9.18. Въпреки това, в степента, разрешена от националното законодателство, когато според индивидуалната оценка на риска от ИП/ФТ на клиента рискът, свързан с деловите взаимоотношения, е нисък, банката може да прилага мерки за опростена комплексна проверка (ОКПК), при условие че:“

Заглавието на насоки 9.20 — 9.24 се заменя със следното:

„Клиенти, които предлагат услуги, свързани с криптоактиви“

Насоки 9.20 — 9.23 се заличават.

Добавят се следните насоки 9.20 и 9.21:

„9.20 При встъпване в делови взаимоотношения с клиент, който е доставчик на услуги за криптоактиви, различен от ДУК, регулиран съгласно Регламент (ЕС) 2023/1114⁵ , банките могат да бъдат изложени на повишен риск от ИП/ФТ. Рискът може да бъде намален при обстоятелства, при които такъв доставчик е регулиран и надзираван съгласно регулаторна рамка, подобна на тази, установена в Регламент (ЕС) 2023/1114 или Директива (ЕС) 2015/849. Банките следва да извършат оценка на риска от ИП/ФТ на тези клиенти, преди да установят делови взаимоотношения с тях. Като част от това банките следва също така да разгледат риска от ИП/ФТ, свързан с конкретния вид криптоактиви, които се предоставят или обслужват от тези доставчици.“

„9.21 За да се гарантира, че нивото на риска от ИП/ФТ, свързан с клиентите, описани в насока 9.20, е намалено, банките, като част от своите мерки за КПК, следва най - малко:

• а) да започнат диалог с клиента, за да разберат естеството на стопанската дейност и рисковете от ИП/ФТ, които тя поражда;
• б) в допълнение към удостоверяването на самоличността на действителните собственици на клиента да извършват надлежна проверка на висшето ръководство, доколкото те са различни, включително на всякаква негативна информация;
• в) да разбират степента, в която тези клиенти прилагат свои собствени мерки за КПК на своите клиенти по силата на правно задължение или на доброволна основа;
• г) да определят дали клиентът е регистриран или лицензиран в държава — членка на ЕС/ЕИП, или в държава извън ЕС, и в случай на държава извън ЕС, да заемат становище относно адекватността на регулаторния и надзорния режим на тази държава извън ЕС в областта на БИП/БФТ в съответствие с насока 2.11;
• д) да определят дали услугите, предоставяни от клиента, попадат в обхвата на регистрацията или лиценза на клиента;
• е) да определят дали клиентът предоставя услуги, различни от тези, за които е регистриран или лицензиран като кредитна или финансова институция;
• ж) когато стопанската дейност на клиента включва емитирането на криптоактиви за набиране на средства, като Initial Coin Offering, банките следва да определят дали тази дейност се извършва в съответствие със съществуващите правни изисквания и когато е приложимо — дали е регламентирана за целите на БИП/БФТ съгласно международно приети стандарти, например стандартите, публикувани от Специалната група за финансови действия.“

⁵ Регламент (ЕС) 2023/1114 относно пазарите на криптоактиви и за изменение на регламенти (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 1095/2010 и директиви 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/1937.