(viii) Modificări aduse la „Orientarea 9: Orientare sectorială pentru bănci care prestează servicii pe segmentul de retail

Orientarea 9.3 se înlocuiește cu următorul text:

„9.3. Băncile trebuie să aibă în vedere următorii factori de risc și următoarele măsuri, pe lângă cele prezentate la titlul I din prezentul ghid. Băncile care furnizează servicii de administrare a averii trebuie să consulte și Orientarea sectorială 12, cele care furnizează servicii de inițiere a plății sau servicii de informare cu privire la conturi trebuie să consulte și Orientarea sectorială 18, iar cele care furnizează servicii cu criptoactive trebuie să consulte Orientarea sectorială 21.”

Orientarea 9.16 se înlocuiește cu următorul text:

„9.16 În cazul în care clientul unei bănci deschide un „cont comun/omnibus” pentru a administra fonduri sau criptoactive care aparțin clienților proprii ai clientului, banca trebuie să aplice integral măsurile de precauție privind clientela, inclusiv tratarea clienților clientului ca fiind beneficiari reali ai fondurilor deținute în contul comun și verificarea identităților acestora.”

Orientarea 9.17 se înlocuiește cu următorul text:

„9.17 În cazul în care o bancă a stabilit, pe baza evaluării riscului de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului efectuate în conformitate cu prezentul ghid, că nivelul riscului de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociat cu relația de afaceri este ridicat, aceasta trebuie să aplice măsurile sporite de precauție privind clientela prevăzute la articolul 18 din Directiva (UE) 2015/849, în mod corespunzător.”

La Orientarea 9.18, teza introductivă se înlocuiește cu următorul text:

„9.18. Cu toate acestea, în măsura permisă de legislația națională, în cazul în care, în conformitate cu evaluarea individuală a clientului privind riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, riscul asociat cu relația de afaceri este scăzut, o bancă poate aplica măsuri simplificate de precauție, cu condiția ca:”

Titlul orientărilor 9.20 - 9.24 se înlocuiește cu următorul text:

„Clienți care oferă servicii cu criptoactive”

Orientările 9.20 - 9.23 se elimină.

Se introduc orientările 9.20 și 9.21 după cum urmează:

„9.20 Atunci când stabilesc o relație de afaceri cu un client care este furnizor de servicii cu criptoactive, altul decât un FSCA reglementat în temeiul Regulamentului (UE) 2023/1114⁵ , băncile pot fi expuse unui risc crescut de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului. Riscul poate fi redus în situațiile în care un astfel de furnizor este reglementat și supravegheat în temeiul unui cadru de reglementare similar celui prevăzut în Regulamentul (UE) 2023/1114 sau în Directiva (UE) 2015/849. Băncile trebuie să efectueze evaluarea riscului de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului al acestor clienți înainte de a stabili o relație de afaceri cu aceștia. În acest context, băncile trebuie să ia în considerare și riscul de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului asociat tipului specific de criptoactive care sunt furnizate sau deservite de acești furnizori.”

„9.21 Pentru a se asigura că nivelul riscului de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului asociat clienților descris la Orientarea 9.20 este atenuat, băncile, ca parte a măsurilor lor de precauție privind clientela, trebuie cel puțin:

• a) să intre în dialog cu clientul pentru a înțelege natura activității și riscurile de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului la care este expus;
• b) pe lângă verificarea identității beneficiarilor reali ai clientului, să ia măsuri de precauție cu privire la personalul de conducere de rang superior, în măsura în care diferă, inclusiv luarea în considerare a oricăror informații nefavorabile;
• c) să înțeleagă măsura în care respectivii clienți aplică propriile măsuri de precauție privind clientela clienților lor fie în temeiul unei obligații legale, fie în mod voluntar;
• d) să stabilească dacă clientul este înregistrat sau autorizat într - un stat membru al UE/SEE sau într - o țară din afara UE și, în cazul unei țări din afara UE, să - și exprime opinia cu privire la caracterul adecvat al regimului de reglementare și supraveghere a l țării terțe respective în materie de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului în conformitate cu Orientarea 2.11;
• e) să determine dacă serviciile furnizate de client intră în domeniul de aplicare al înregistrării sau al autorizației clientului;
• f) să determine dacă clientul prestează alte servicii decât cele pentru care este înregistrat sau autorizat ca instituție de credit sau financiară;
• g) în cazul în care activitatea clientului implică emiterea de criptoactive pentru strângerea de fonduri, cum ar fi ofertele inițiale de monede, băncile trebuie să stabilească dacă o astfel de activitate este desfășurată în conformitate cu cerințele legale existente și, după caz, dacă este reglementată în scopuri de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului în conformitate cu standardele convenite la nivel internațional, cum ar fi standardele publicate de Grupul de Acțiune Financiară Internațională.

⁵ Regulamentul (UE) 2023/1114 privind piețele criptoactivelor și de modificare a Regulamentelor (UE) nr. 1093/2010 și (UE) nr. 1095/2010 și a Directivelor 2013/36/UE și (UE) 2019/1937.