Titlul I – Proporționalitate

Principiul proporționalității prevăzut la articolul 74 alineatul (2) din Directiva 2013/36/UE își propune să asigure faptul că cadrul de administrare este consecvent cu profilul individual de risc și modelul de afaceri individual al instituției, astfel încât obiectivele cerințelor și dispozițiilor de reglementare să fie îndeplinite în mod eficace.

Instituțiile trebuie să țină cont de mărimea și organizarea lor internă, precum și de natura, amploarea și complexitatea activităților lor atunci când dezvoltă și pun în aplicare cadrul de administrare a activității. Instituțiile semnificative trebuie să dispună de un cadru de administrare a activității mai sofisticat, în timp ce instituțiile mai mici și de o complexitate redusă pot pune în aplicare un cadru de administrare a activității mai simplu. Cu toate acestea, instituțiile trebuie să ia act de faptul că mărimea sau importanța sistemică a unei instituții nu poate, în sine, să indice măsura în care o instituție este expusă la riscuri.

În scopul aplicării principiului proporționalității și pentru a asigura punerea în aplicare corespunzătoare a cerințelor de reglementare și a prezentului ghid, instituțiile și autoritățile competente trebuie să țină cont de toate aspectele următoare:

• a. mărimea, sub aspectul bilanțului total al instituției și al filialelor acesteia, care intră în perimetrul de aplicare a consolidării prudențiale;
• b. prezența geografică a instituției și amploarea operațiunilor sale în fiecare jurisdicție;
• c. forma juridică a instituției, inclusiv dacă instituția face parte dintr - un grup și, în caz afirmativ, evaluarea proporționalității în cadrul grupului;
• d. dacă este o instituție cotată;
• e. dacă instituția este autorizată să folosească modele interne pentru măsurarea cerințelor de capital (de exemplu, abordarea bazată pe modele interne de rating);
• f. tipul activităților și serviciilor autorizate desfășurate de instituție (de exemplu, vezi și anexa 1 la Directiva 2013/36/UE și anexa 1 la Directiva 2014/65/UE);
• g. modelul de afaceri și strategia aferente; natura și complexitatea activităților economice, precum și structura organizațională a instituției;
• h. strategia privind administrarea riscurilor, apetitul pentru risc și profilul actual de risc al instituției, ținându - se cont, de asemenea, de rezultatul evaluării în c adrul SREP a capitalului și a lichidității;
• i. structura acționariatului și de finanțare a instituției;
• j. tipul de clienți (de exemplu, distribuitori cu amănuntul, societăți comerciale, instituții, întreprinderi mici, entități publice) și complexitatea produselor sau a contractelor;
• k. funcțiile externalizate și canalele de distribuție;
• l. sistemele existente de tehnologia informației, inclusiv sisteme de continuitate și funcții le externalizat e în acest domeniu și
• m. dacă instituția se încadrează în definiția de la artic olul 4 alineatul (1) punctele 145 și 146 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 privind instituții mici și cu un grad redus de complexitate sau privind instituții mari.