4. Úpravy a doplnenia

(i) Úprava názvu usmernení

(ii) Úpravy oddielu „Predmet úpravy, rozsah pôsobnosti a vymedzenie pojmov“

(iii) Úpravy usmernenia 1: Hodnotenie rizík: kľúčové zásady pre všetky spoločnosti

(iv) Úpravy usmernenia 2: Identifikácia rizikových faktorov prania špinavých peňazí a financovania terorizmu

(v) Úpravy usmernenia 4: Opatrenia povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi, ktoré majú uplatňovať všetky spoločnosti

(vi) Úpravy usmernenia 6: Odborná príprava

(vii) Úpravy usmernenia 8: Sektorové usmernenie pre korešpondenčné vzťahy

(viii) Úpravy usmernenia 9: Sektorové usmernenie pre retailové banky

(ix) Úpravy usmernenia 10: Sektorové usmernenie pre vydavateľov elektronických peňazí

(x) Úpravy usmernenia 15: Sektorové usmernenie pre investičné spoločnosti

(xi) Úpravy usmernenia 17: Sektorové usmernenie pre regulované platformy hromadného financovania

21.1. Poskytovatelia služieb kryptoaktív majú mať na pamäti, že sú vystavení rizikám prania špinavých peňazí a financovania terorizmu z dôvodu osobitných vlastností ich obchodného modelu a technológie používanej v rámci ich obchodnej činnosti, čo im umožňuje okamžite previesť kryptoaktíva na celom svete a uzatvárať zmluvné vzťahy s klientmi v rôznych jurisdikciách. Riziko sa zvýši, ak spracúvajú alebo sprostredkúvajú transakcie alebo ponúkajú produkty alebo služby s vyšším stupňom anonymity.

21.2. Pri ponúkaní služieb kryptoaktív majú poskytovatelia služieb kryptoaktív dodržiavať ustanovenia hlavy I, ako aj sektorové usmernenia v hlave II, ak sú relevantné pre ponuku produktov poskytovateľov služieb kryptoaktív.

Rizikové faktory z hľadiska produktu, služieb a transakcie

21.3. K zvýšeniu rizika môžu prispieť tieto faktory:

• a) produkty alebo služby poskytovateľa služieb kryptoaktív s vyšším stupňom anonymity;
• b) produkt umožňuje platby od tretích strán, ktoré nie sú spojené s produktom, nie sú vopred identifikované ani overené, ak takéto platby nemajú žiadne zjavné ekonomické opodstatnenie;

hodnoty transakcií;

• d) produkt umožňuje transakcie medzi účtom klienta a:
• i. samohosťovanými adresami;
• ii. účtami kryptoaktív alebo adresami distribuovanej databázy spravovanými poskytovateľom služieb kryptoaktív, ako sa vymedzuje v usmernení 9.20, alebo ktorý podlieha režimu regulácie a režimu dohľadu v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, ktorý je menej prísny ako režim stanovený v smernici (EÚ) 2015/849;
• iii. platformou typu peer-to-peer na výmenu kryptomien alebo iným typom decentralizovanej alebo distribuovanej aplikácie na výmenu kryptomien, ktorú nekontroluje ani neovplyvňuje právnická alebo fyzická osoba, (často označovanej ako „decentralizované financie, DeFi“);
• iv. platformami, ktorých cieľom je zahmlievať transakcie a umožniť anonymitu, ako sú napríklad mixérové platformy, známe ako tumblery;
• v. hardvérom používaným na výmenu kryptoaktív za oficiálne meny alebo naopak ako sú kryptomaty (krypto ATM), ktorý zahŕňa používanie hotovosti alebo elektronických peňazí, na ktoré sa vzťahujú výnimky podľa článku 12 smernice (EÚ) 2015/849 alebo ktoré nepatria pod režim regulácie a dohľadu v EÚ.
• e) produkty zahŕňajúce nové obchodné postupy vrátane nových distribučných

kryptoaktív nedokáže spoľahlivo posúdiť úroveň rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu v súlade s usmernením 1.7 písm. d) pre nedostatok informácií;

• f) ak veľkoobchodný poskytovateľ služieb kryptoaktív vykonáva slabú kontrolu nad integrovanými službami iného poskytovateľa služieb kryptoaktív;
• g) výsledky analýzy vykonanej pomocou moderných analytických nástrojov signalizujú zvýšenú úroveň rizika. 21.4. K zníženiu rizika môžu prispieť tieto faktory:
• a) produkty s limitovanou funkcionalitou , ako sú transakcie s nízkym objemom alebo hodnotou;
• b) produkt umožňuje transakcie medzi účtom klienta a
• i. účtami kryptoaktív alebo adresami distribuovanej databázy v mene klienta spravované poskytovateľom služieb kryptoaktív;
• ii. účtom kryptoaktív alebo adresou distribuovanej databázy v mene klienta, ktorý spravuje iný poskytovateľ služieb kryptoaktív ako je poskytovateľ regulovaný podľa nariadenia (EÚ) 2023/1114⁶ , ktorý je regulovaný mimo EÚ podľa regulačného rámca, ktorý je rovnako spoľahlivý, ako sa stavuje v nariadení (EÚ) 2023/1114, a ktorý podlieha regulačnému rámcu a rámcu dohľadu v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, ktorý j e rovnako spoľahlivý ako rámec stanovený v smernici (EÚ) 2015/849;
• iii. bankovým úč tom na meno klienta v úverovej inštitúcii, na ktorú sa vzťahuje regulačný rámec a rámec dohľadu v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu stanovený v smernici (EÚ) 2015/849 alebo iný legislatívny rámec mimo EÚ, ktorý je rovnako spoľahlivý ako ten, ktorý je stanovený v smernici (EÚ) 2015/849,
• c) povaha a rozsah platobných kanálov alebo platobných systémov, ktoré používa poskytovateľ služieb kryptoaktív, sa obmedzuje na uzavreté systémy alebo systémy určené na uľahčenie mikroplatieb alebo platieb medzi vládou a jednotlivcom alebo platieb medzi jednotlivcom a vládou;
• d) produkt je dostupný len pre obmedzenú a definovanú skupinu klientov, napríklad zamestnancov spoločnosti, ktorá vydala kryptoaktívum.

Rizikové faktory vo vzťahu ku klientovi

21.5. K zvýšeniu rizika môžu prispieť tieto faktory:

• a) pokiaľ ide o povahu klienta , najmä:
• i. nezisková organizácia, ktorá bola na základe spoľahlivých a nezávislých zdrojov spojená s extrémizmom, extrémistickou propagandou alebo sympatiami k terorizmu a teroristickými aktivitami, alebo bola zapojená do priestupkov alebo trestných činov vrátane prípadov súvisiacich s praním špinavých peňazí, financovaním terorizmu alebo korupciou;
• ii. podnik, ktorý je schránková banka v zmysle článku 3 ods. 17 smernice (EÚ) 2015/849, alebo iný druh schránkovej spoločnosti;
• iii. spoločnosť, ktorá bola nedávno založená a spracúva transakcie veľkého objemu;
• iv. legálne registrovaná spoločnosť, ktorá spracúva transakci e veľkého objemu po období nečinnosti od svojho založenia;
• v. podnik, ktorý je v obchodnom vzťahu s iným podnikom (podnikmi) v rámci skupiny vymedzenej v článku 3 ods. 15 smernice (EÚ) 2015/849, ktorý poskytuje produkty a služby súvisiace s kryptoaktívami;
• vi. podnik alebo osoba, ktorá používa IP adresu spojenú s darknetom alebo softvérom, ktorý umožňuje anonymnú komunikáciu vrátane šifrovaných e - mailov, anonymných alebo dočasných e - mailových služieb a VPN;
• vii. zraniteľná osoba, ktorou sa rozumie osoba, ktorá pravdepodobne nebude typickým klientom poskytovateľa služieb kryptoaktív, alebo osoba, ktorá vykazuje veľmi malé znalosti a porozumenie kryptoaktívam alebo súvisiacej technológii, čo možno preukázať výsledkami testu primeranosti/znalostí alebo prostredníctvom iných kontaktov s klientom, a ktor á sa napriek tomu rozhodne vykonávať časté transakcie alebo transakcie s vysokou hodnotou, môže zvýšiť riziko, že klient je využívaný ako tzv. biely kôň.
• b) Pokiaľ ide o správanie klienta , situácie, ak klient:
• i. p okúša sa otvoriť viacero účtov kryptoaktív u poskytovateľa služieb kryptoaktív bez zjavného ekonomického opodstatnenia alebo obchodného účelu,
• ii. a lebo konečný užívateľ výhod klienta nie je schopný alebo nie je ochotný na požiadanie poskytovateľa služieb kryptoaktív poskytnúť potrebné informácie
• o povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi bez akéhokoľvek oprávneného dôvodu:
• a) zámerným vyhýbaním sa priamemu kontaktu s poskytovateľom služieb

• b) snahou zakrývať skutočného vlastníka finančných prostriedkov zapájaním

• c) zamlčaním alebo snahou zavádzať poskytovateľa služieb kryptoaktív

• iii. p oužíva IP adresu alebo mobilné zariadenie, ktoré je prepojené s viacerými klientmi bez akéhokoľvek zjavného ekonomického dôvodu, alebo o ktorom je známe, že je spojené s potenciálne nezákonnou alebo trestnou činnosťou, alebo k účtu kryptoaktív klienta sa pristupuje z viacerých IP adries bez akéhokoľvek zjavného prepojenia na klienta.
• iv. poskytuje informácie, ktoré sú nekonzistentné, a to aj v prípade, ak IP adresa klienta nie je v súlade s inými informáciami o klientovi, ako sú informácie sprevádzajúce prevod v súlade s článkom 14 ods. 1 a 2 nariadenia (EÚ) 2023/1113, alebo informácie o obvyklom pobyte, registrácii alebo obchodných činnostiach klienta (v čase vstupu do obchodného vzťahu aj v čase transakcie), informácie o zdrojoch finančných prostriedkov alebo zdroji kryptoaktív nie sú v súlade s inými informáciami o povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi alebo celkovým profilom klienta.
• v. p oužíva adresu, miesto alebo IP adresu spojenú s účtami kryptoaktív zaregistrovanými pre rôznych používateľov, ktoré sú vedené u jedného poskytovateľa služieb kryptoaktív alebo u viacerých poskytovateľov služieb kryptoaktív.
• vi. často mení svoje osobné údaje alebo platobné nástroje bez zjavného dôvodu.
• vii. často dostáva alebo prevádza také sumy kryptoaktív zo samohosťovaných adries, ktoré sú tesne pod limitom 1 000 EUR, ako je to stanovené v článku 14 ods. 5 a článku 16 ods. 2 nariadenia (EÚ) 2023/1113, na základe ktorej sa aktivuje overenie príjemcu alebo pôvodcu.
• viii. a ko účel uvádza investície do prvotnej verejnej ponuky tokenov alebo do kryptoaktíva alebo produktu, ktorý ponúka neprimerane vysokú návratnosť a ktorý má sídlo vo vysokorizikovej jurisdikcii alebo sa spája s vysokým počtom hlásení podvodov, alebo ktorý nie je podporovaný bielou knihou, ako sa vyžaduje podľa nariadenia (EÚ) 2023/1114⁷ .
• ix. j eho správanie alebo vzorce transakcií nie sú v súlade s tým, čo sa očakáva od typu klienta alebo kategórie rizika, do ktorej patrí, alebo sú neočakávané na základe informácií, ktoré klient poskytol poskytovateľovi služieb kryptoaktív, a to buď na úvod ich obchodného vzťahu alebo počas celého obchodného vzťahu. Medzi takéto okolnosti patria situácie, ak klient:
• a) neočakávane a bez zjavného dôvodu výrazne zvýši objem alebo hodnotu

• b) vykonáva transakcie s nezvyčajne vysokou frekvenciou a objemom

• c) navýši limit transakcie do takej miery, ktorá nie je úmerná deklarovanému

• x. j eho správanie a vzorce transakcií sú nezvyčajné, lebo zahŕňajú nevysvetlené prevody na/z adries distribuovaných databáz alebo účtov kryptoaktív vo viacerých jurisdikciách bez zjavného obchodného alebo zákonného účelu.
• xi. p ri výmene kryptoaktív za oficiálne meny a naopak, klient:
• a) používa viaceré bankové alebo platobné účty, kreditné karty alebo

• b) používa bankový alebo platobný účet, kreditnú kartu na meno inej osoby,

• c) používa banku alebo platobný účet nachádzajúci sa v jurisdikcii, ktorá sa

• d) využíva viacerých poskytovateľov platobných služieb,
• e) opakovane žiada o výmenu kryptoaktív za hotovosť alebo anonymné

• g) používa kryptomaty na rôznych miestach na opakované prevody

• h) vyberá kryptoaktíva od poskytovateľa služieb kryptoaktív na

• xii. i nvestuje alebo vymieňa kryptoaktíva, ktoré si požičal prostredníctvom peer-to-peer platformy alebo inej úverovej platformy, ktorá nepatrí do rozsahu pôsobnosti nariadenia (EÚ) 2023/1114 alebo iného príslušného regulačného rámca v EÚ alebo mimo nej a ktorá je najmä decentralizovanou alebo distribuovanou aplikáciou bez akejkoľvek právnick ej alebo fyzickej osoby, ktorá nad ňou nemá kontrolu ani vplyv.
• xiii. p riamo alebo nepriamo prijíma alebo posiela kryptoaktíva, ktoré sú spojené s darknetom alebo ktoré sú výsledkom nezákonných činností.
• xiv. i nvestuje alebo vymieňa kryptoaktíva, ktoré samé o sebe poskytujú vyšší stupeň anonymity, alebo dostáva kryptoaktíva, ktoré boli predmetom činností na zvýšenie anonymity, najmä procesov, ktoré transakciu zahmlievajú v technológii databázy transakcií alebo obsahujú iné charakteristiky podobné tým, ktoré sú uvedené v písm. a) usmernenia 21.5.
• xv. o pakovane prijíma kryptoaktíva od alebo odosiela kryptoaktíva na:
• a) účet kryptoaktív cez sprostredkujúceho poskytovateľa služieb

• c) novootvorený alebo predtým neaktívny účet kryptoaktív alebo adresu

• d) samohosťované adresy na decentralizovaných platformách, kde sa

• e) účet kryptoaktív krátko po tom, ako vytvoril zmluvný vzťah s

• g) účet kryptoaktív rozdelením transakcií na viaceré transakcie, ktoré sa

• xvi. k lient pravdepodobne využíva technologické poruchy alebo zlyhania vo svoj prospech.
• xvii. k lient tvrdí, že kryptoaktíva prevedené poskytovateľovi služieb kryptoaktív boli získané z ťažby kryptomeny alebo cez staking, pričom však tieto odmeny nie sú úmerné kryptoaktívam generovateľným z týchto činností.

21.6. K zníženiu rizika môžu prispieť tieto faktory:

• a) počas predchádzajúcich transakcií s kryptoaktívami klient splnil požiadavky na informácie stanovené v nariadení (EÚ) č. 2023/1113 a bližšie určené v časti 4 usmernení EBA o „travel rule“⁸ , a poskytol informácie, ktoré umožňujú identifikáciu klienta alebo možnosť jej overenia v prípade pochybností alebo podozrenia,
• b) predchádzajúce transakcie klienta nevyvolali podozrenie ani obavy, a požadovaný produkt alebo služba zodpovedajú rizikovému profilu klienta,
• c) klient žiada o výmenu v oficiálnej mene/z oficiálnej meny a zdroj om alebo miestom určenia finančných prostriedkov je vlastný bankový účet klienta v úverovej inštitúcii v jurisdikcii, ktorú poskytovateľ služieb kryptoaktív považuje za nízkorizikovú,
• d) klient požiada o výmenu a zdroj om, alebo miestom určenia kryptoaktíva je vlastný účet kryptoaktív klienta alebo adresa distribuovanej databázy transakcií, ktorú spravuje poskytovateľ služieb kryptoaktív regulovaný podľa nariadenia (EÚ) 2023/1114, alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív iný ako poskytovateľ regulovaný podľa nariadenia ĚÚ) 2023/1114, ktorý je regulovaný a pod dohľadom mimo EÚ podľa regulačného rámca, ktorý je rovnako spoľahlivý, ako sa stanovuje v nariadení (EÚ) 2023/1114, a ktorý podlieha požiadavkám v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, ako sú požiadavky stanovené v smernici (EÚ) 2015/849, ktorý bol uvedený na zozname povolených poskytovateľov alebo bol inak označený ako nízkorizikový,
• e) klient požiada o výmenu a zdroj om, alebo miestom určenia kryptoaktív súvisí s platbami nízkej hodnoty za tovar a služby na účet kryptoaktív alebo z účtu kryptoaktív alebo na adresu distribuovanej databázy transakcií, na ktorej nie sú k dispozícii žiadne nepriaznivé informácie,
• f) prevody klienta medzi dvoma poskytovateľmi služieb kryptoaktív alebo medzi poskytovateľom služieb kryptoaktív a poskytovateľom iným ako poskytovateľ služieb kryptoaktív regulovaný podľa nariadenia ĚÚ) 2023/1114 , ktorý je regulovaný a pod dohľadom v rámci EÚ, alebo sa naň inak vzťahuje regulačný rámec, ktorý je rovnako spoľahlivý ako rámec stanovený v nariadení (EÚ) 2023/1114, a ktorý podlieha požiadavkám boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizm u, ktoré sú rovnako spoľahlivé ako požiadavky stanovené v smernici (EÚ) 2015/849.

Rizikové faktory krajiny alebo geografické rizikové faktory

21.7. K zvýšeniu rizika môžu prispieť tieto faktory:

• a) f inančné prostriedky klienta vymenené za kryptoaktíva pochádzajú z osobných alebo obchodných väzieb na jurisdikcie spojené s vyšším rizikom prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.
• b) ú čet kryptoaktív pôvodcu alebo príjemcu alebo adresa distribuovanej databázy pôvodcu alebo príjemcu je spojená s jurisdikciou spojenou s vyšším rizikom prania špinavých peňazí/financovania terorizmu alebo s jurisdikciami/regiónmi, o ktorých je známe, že poskytujú financovanie alebo podporu teroristickým aktivitám, alebo
• o ktorých je známe, že na nich pôsobia skupiny páchajúce teroristické trestné činy, a s jurisdikciami, na ktoré sa vzťahujú finančné sankcie, embargá alebo opatrenia súvisiace s terorizmom, finan covaním terorizmu alebo šírením zbraní hromadného ničenia.
• c) k lient alebo jeho konečný užívateľ výhod je rezidentom, má sídlo, pôsobí v jurisdikcii spojenej so zvýšeným rizikom prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu alebo má s touto jurisdikciou osobné alebo obchodné vzťahy.
• d) o bchodný vzťah je nadviazaný cez poskytovateľa služieb kryptoaktív alebo kryptomat, ktorý sa nachádza v regióne alebo jurisdikcii, ktorá je spojená s vysokou úrovňou rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.
• e) k lient sa podieľa na operáciách ťažby kryptoaktív, a to priamo alebo nepriamo prostredníctvom vzťahov s tretími stranami, ktoré sa uskutočňujú vo vysokorizikovej jurisdikcii identifikovanej Európskou komisiou v súlade s článkom 9 smernice (EÚ) 2015/849, alebo v jurisdikcii, na ktorú sa vzťahujú reštriktívne opatrenia alebo cielené finančné sankcie.

21.8. K zníženiu rizika môžu prispieť tieto faktory:

• a) ak prevod pochádza z účtu kryptoaktív alebo sa posiela na účet kryptoaktív alebo adresu distribuovanej databázy transakcií, ktorú prevádzkuje poskytovateľ služieb kryptoaktív alebo iný poskytovateľ regulovaný podľa nariadenia (EÚ) 2023/1114 , v nízkorizikovej jurisdikcii, pokiaľ ide o riziko prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.

Rizikové faktory z hľadiska distribučného kanála

21.9. K zvýšeniu rizika môžu prispieť tieto faktory:

• a) o bchodný vzťah sa zakladá použitím riešení uzatvárania zmluvných vzťahov s klientmi na diaľku, ktoré nie sú v súlade s usmerneniami EBA o uzatváraní zmluvných vzťahov so zákazníkmi na diaľku⁹ .
• b) n eexistujú obmedzenia nástroja financovania, napríklad v prípade hotovosti, šekov alebo elektronických peňažných produktov, na ktoré sa vzťahuje výnimka uvedená v článku 12 smernice (EÚ) 2015/849.
• c) o bchodný vzťah medzi poskytovateľom služieb kryptoaktív a klientom sa nadväzuje cez sprostredkujúceho poskytovateľa služieb kryptoaktív vymedzeného v usmernení 9.20 vyššie.
• d) i dentifikáciu a overenie klienta vykonáva poskytovateľ služieb kryptoaktív so sídlom vo vysokorizikovej jurisdikcii na základe dohody o externe vykonávanej činnosti v súlade s článkom 29 smernice (EÚ) 2015/849.
• e) n ové distribučné kanály alebo nové technológie používané na distribúciu kryptoaktív, ktoré ešte neboli úplne o testované alebo predstavujú zvýšenú úroveň rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.
• f) o bchodný vzťah sa vytvára cez kryptomat, čo zvyšuje riziko z dôvodu používania hotovosti.

21.10. K zníženiu rizika môžu prispieť tieto faktory:

• a) a k sa poskytovateľ služieb kryptoaktív spolieha na opatrenia povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi, ktoré uplatňuje tretia strana v súlade s článkom 26 smernice (EÚ) 2015/849, a ak má táto tretia strana sídlo v EÚ.

⁶ Nariadenie (EÚ) 2023/1114 o trhoch s kryptoaktívami a o zmene nariadení (EÚ) č. 1093/2010 a (EÚ) č. 1095/2010 a smerníc 2013/36/EÚ a (EÚ) 2019/1937.

⁷ Nariadenie (EÚ) 2023/1114 o trhoch s kryptoaktívami a o zmene nariadení (EÚ) č. 1093/2010 a (EÚ) č. 1095/2010 a smerníc 2013/36/EÚ a (EÚ) 2019/1937.

⁸ Usmernenia o predchádzaní zneužívaniu prevodov finančných prostriedkov a určitých kryptoaktív na účely prania špinavých peňazí a financovania terorizmu podľa nariadenia (EÚ) č. 2023/1113, [.... sem vložte číslo týchto usmernení po ich prijatí, v súčasnosti v štádiu konzultácií (EBA/CP/2023/35)] (ďalej len „usmernenia o travel rule“).

⁹ Usmernenia k používaniu riešení pre uzatváranie zmluvných vzťahov s klientmi na diaľku podľa článku 13 ods. 1 smernice (EÚ) 2015/849 (EBA//GL/2022/15).

21.11. Poskytovatelia služieb kryptoaktív majú zabezpečiť, že systémy, ktoré používajú na identifikáciu a riešenie rizík prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, sú v súlade s kritériami stanovenými v hlave I týchto usmernení. Vzhľadom na svoje obchodné modely by mali poskytovatelia služieb kryptoaktív predovšetkým zabezpečiť, aby mali zavedené vhodné a účinné monitorovacie nástroje , vrátane nástrojov na monitorovanie transakcií a pokročilých analytických nástrojov. Rozsah takýchto nástrojov je určený povahou a objemom činností poskytovateľa služieb kryptoaktív , vrátane druhu kryptoaktív sprístupnených na obchodovanie alebo výmenu. Poskytovatelia služieb kryptoaktív majú tiež zabezpečiť, že príslušní zamestnanci absolvujú osobitné školenia, aby dobre rozumeli kryptoaktívam a rizikám prania špinavých peňazí a financovania ter orizmu, ktorým môže byť poskytovateľ služieb kryptoaktív vystavený.

Zvýšená povinná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi

21.12. Ak je riziko spojené s obchodným vzťahom alebo príležitostnou transakciou vyššie , poskytovatelia služieb kryptoaktív musia uplatňovať opatrenia zvýšenej povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi v súlade s článkom 18 smernice (EÚ) 2015/849 a ako sa stanovuje v hlave I týchto usmernení. Okrem toho majú poskytovatelia služieb kryptoaktív podľa potreby uplatniť príslušné opatrenia zvýšenej povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi podľa ďalej uvedeného zoznamu v závislosti od expozície obchodného vzťahu voči riziku:

• a) o verenie totožnosti klienta a konečného užívateľa výhod na základe viac ako jedného spoľahlivého a nezávislého zdroja;
• b) i dentifikácia a overenie totožnosti väčšinových akcionárov, ktorí nespĺňajú vymedzenie konečných užívateľov výhod v súlade s článkom 3 smernice (EÚ) 2015/849, alebo akýchkoľvek fyzických osôb, ktoré majú právomoc prevádzkovať účet kryptoaktív alebo adresu distribuovanej databázy transakcií v mene klienta, alebo vydávať pokyny na prevod alebo výmenu kryptoaktív alebo iných služieb súvisiacich s týmito kryptoaktívami.

vzťahu s cieľom vytvoriť úplnejší profil klienta, napríklad vykonaním rešerší otvorených zdrojov alebo negatívnych mediálnych rešerší, prípadne vypracovaním správy o spravodajských informáciách tre ťou stranou . Medzi príklady typov informácií, ktoré môžu poskytovatelia služieb kryptoaktív požadovať, patria:

kryptoaktív v súvislosti s tými transakciami, ktoré predstavujú vyššie riziko.

• e) z výšenie frekvencie monitorovania transakcií s kryptoaktívami. Všetky transakcie sa majú monitorovať z hľadiska neočakávaného správania, vzorcov a ukazovateľov podozrivej činnosti a mali by zahŕňať aj posúdenie strán, s ktorými klient uskutočňuje transakcie.
• f) častejšie preskúmanie a prípadná aktualizácia uchovávaných informácií, údajov a dokumentácie, a to najmä v prípade iniciačnej udalosti.
• g) a k je riziko spojené so vzťahom mimoriadne vysoké, poskytovatelia služieb kryptoaktív majú preskúmať obchodný vzťah pravidelnejšie.
• h) častejšie alebo hlbšie posúdenie činností vykonávaných prostredníctvom účtov kryptoaktív klienta pomocou nástrojov na vyšetrovanie kryptoaktív.

blockchainu, poskytovateľ služieb kryptoaktív má tieto adresy prepojiť s klientom.

• j) z výšenie frekvencie monitorovania IP adries klienta a ich porovnávania s IP adresami, ktoré používajú iní klienti.
• k) uistiť sa o úrovni znalostí a pochopenia kryptoaktív klientom, aby poskytovateľ služieb kryptoaktív nadobudol určitú istotu , že klient nie je využívaný ako biely kôň.
• l) ak vzorce výberu alebo umorenia kryptoaktív nie sú v súlade s profilom klienta alebo povahou a účelom obchodného vzťahu, poskytovateľ služieb kryptoaktív má pridať ďalšie opatrenia, aby sa zabezpečilo, že o výber alebo umorenie žiada klient, a nie tretia strana. To je mimoriadne dôležité v prípade vysokorizikových alebo starších alebo zraniteľnejších klientov.

kontroluje alebo vlastní klient poskytovateľa služieb kryptoaktív.

21.13. Poskytovatelia služieb kryptoaktív majú uplatňovať pokročilé analytické nástroje na analýzu transakcií v závislosti od rizika ako doplnok k štandardným nástrojom na monitorovanie transakcií. Poskytovatelia služieb kryptoaktív majú používať pokročilé analytické nástroje na posúdenie rizika spojeného s transakciami, najmä s transakciami, ktoré zahŕňajú samohosťované adresy, pretože umožňujú poskytovateľom sledovať históriu transakcií a identifikovať potenciálne prepojenia s trestnou činnosťou, osobami alebo subjektmi.

21.14. V súvislosti s obchodnými vzťahmi alebo transakciami so zapojením vysokorizikových tretích krajín majú poskytovatelia služieb kryptoaktív postupovať podľa hlavy I týchto usmernení.

Zjednodušená povinná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi

21.15. V situáciách, ktoré poskytovateľ služieb kryptoaktív klasifikoval ako nízkorizikové na základe hodnotenia rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, môžu poskytovatelia služieb kryptoaktív v súlade s týmito usmerneniami a v rozsahu povolenom vnútroštátnymi právnymi predpismi uplatňovať opatrenia zjednodušenej povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi, ktoré môžu zahŕňať:

• a) overovanie totožnosti na základe dôkazov o tom, že klient podlieha režimu povinného udeľovania licencií a regulácie, napríklad prostredníctvom vyhľadávania vo verejnom registri regulatórneho orgánu, ak klient podlieha takému režimu v krajine EÚ alebo mimo EÚ,
• b) aktualizácia informácií v rámci povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi len v prípade osobitných spúšťacích udalostí, napríklad ak klient žiada o nový produkt prípadne produkt s vyšším rizikom, alebo v prípade zmien v správaní klienta či v profile transakcie, z ktorých vyplýva, že riziko spojené so vzťahom už nie je nízke, pričom sa majú rešpektovať lehoty aktualizácie stanovené vo vnútroštátnych právnych predpisoch,
• c) zníženie frekvencie monitorovania transakcií pre produkty, ktoré zahŕňajú opakujúce sa transakcie. Uchovávanie záznamov

21.16. Ak sú informácie o klientoch a transakciách dostupné v distribuovanej databáze transakcií, poskytovatelia služieb kryptoaktív sa nemajú spoliehať na distribuovanú databázu transakcií na účely vedenia záznamov, ale majú prijať opatrenia na splnenie svojich povinností týkajúcich sa vedenia záznamov v súlade so smernicou (EÚ) 2015/849 a usmerneniami 5.1 a 5.2 uvedenými vyššie. Poskytovatelia služieb kryptoaktív majú zaviesť postupy, ktoré im umožnia priradiť adresu distribuovanej databázy transakcií k súkromné mu kľúču kontrolovanému fyzickou alebo právnickou osobou.