14 от Регламент (ЕС) 2023/1113

Процедурите, посочени в членове 7, 11, 16 и 20 от Регламент (ЕС) 2023/1113, следва да съдържат най - малко следното:

• а) стъпките за установяване на липсваща, непълна и безсмислена информация или недопустими знаци или елементи;
• б) комбинация от практики за наблюдение по време на и след превода или прехвърлянето, съизмерими с нивото на риска от ИП/ФТ, на който са изложени преводите или прехвърлянията, определено в съответствие с Насоките на ЕБО относно рисковите фактори, свързани с ИП/ФТ; и
• в) критериите, които помагат на ДПУ, МДПУ, ДУК и МДУК да идентифицират факторите, които увеличават риска, както е описано в точка 52.

4.5.2. Проверки за допустимост на знаци или елементи при превод на средства в съответствие с член 7, параграф 1 и член 11, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2023/1113

Превод на средства

ДПУ на получателите и МДПУ следва да гарантират, че по отношение на техните системи за съобщения или платежни сетълмент системи:

• а) те разбират правилата за валидиране на системата;
• б) системата съдържа всички полета, необходими за получаване на информацията, изисквана в Регламент (ЕС) 2023/1113, както е посочено в раздел 4.4.;
• в) системата не допуска изпращането или получаването на преводи на средства, когато бъдат установени недопустими знаци или елементи; и
• г) системата маркира отхвърлените преводи за ръчен преглед и обработка.

Когато системата за съобщения или платежната и сетълмент система на ДПУ или МДПУ не отговаря на всички критерии, посочени в точка 22, ДПУ или МДПУ следва да въведе механизми за контрол за ограничаване на недостатъците.

ДПУ на получателите и МДПУ следва да определят в своите политики и процедури:

• а) как ще установят дали полетата, свързани с информацията в системата за съобщения или платежната и сетълмент система, са попълнени със знаци или елементи, които отговарят на правилата на тази система; и
• б) стъпките, които те ще предприемат, когато знаците или елементите не са в съответствие с правилата на тази система.

4.5.3. Наблюдение на преводите или прехвърлянията в съответствие с член 7, параграф 2, член 11, параграф 2, член 16, параграф 1 и член 20 от Регламент (ЕС) 2023/1113

Превод на средства и прехвърляне на криптоактиви

ДПУ на получателя, МДПУ, ДУК на бенефициера или МДУК следва да посочат в своите политики и процедури как ще определят кои преводи ще бъдат наблюдавани по време на или след извършване на превода или прехвърлянето в съответствие с член 7, параграф 2, член 11, параграф 2, член 16, параграф 1 и член 20 от Регламент (ЕС) 2023/1113. ДПУ, МДПУ, ДУК и МДУК следва да определят най - малко следното:

• а) кои рискови фактори ще вземат предвид при тази оценка; и
• б) кои фактори, повишаващи риска, или комбинация от фактори, повишаващи риска, винаги ще се нуждаят от наблюдение по време на извършване на превода или прехвърлянето и кои ще породят необходимост от преглед след извършването на превода или прехвърлянето.

ДПУ, МДПУ, ДУК и МДУК следва да определят рисковите фактори въз основа на тези, посочени в Насоките на ЕБО относно рисковите фактори, свързани с ИП/ФТ, както и съответните рискови фактори от собствената оценка на риска за цялата стопанска дейност и секторната или националната оценка на риска, доколкото такава е налична. Рисковите фактори следва да включват най - малко:

• а) преводи или прехвърляния, които надвишават предварително определен праг, като се взема предвид средната стойност на преводите или прехвърлянията, които те обичайно обработват, и това, което представлява необичайно голям превод или голямо прехвърляне въз основа на техния конкретен бизнес модел;
• б) преводи или прехвърляния, при които платецът, инициаторът, получателят, бенефициерът, ДПУ на платеца, ДУК на инициатора, ДПУ на получателя или ДУК на бенефициера се намират в държави или територии, които са обект на ограничителни мерки, включително целенасочени финансови санкции, или в държави или територии, които представляват висок риск от заобикаляне на ограничителните мерки или целенасочените финансови санкции;
• в) преводи или прехвърляния, при които платецът, инициаторът, получателят, бенефициерът, ДПУ на платеца, ДУК на инициатора, ДПУ на получателя или ДУК на бенефициера са установени в държава, свързана с висок риск от ИП/ФТ, включително, но не само:
• i) държавите, определени като високорискови от Европейската комисия в съответствие с член 9 от Директива (ЕС) 2015/849; и
• ii) държави, които въз основа на надеждни източници, например оценки, взаимни оценки, доклади за оценка или публикувани доклади за последващи действия, имат изисквания за борба с ИП/ФТ, които не са в съответствие с Директива (ЕС) 2015/849 или препоръките на Специалната група за финансови действия (FATF), и държави, които не са приложили ефективно тези изисквания;
• г) преводи или прехвърляния, при които ДПУ на платеца, ДУК на инициатора, МДПУ, МДУК, ДПУ на получателя или ДУК на бенефициера се намират в държава, която въз основа на публично достъпна информация все още не е въвела задължението за получаване, съхраняване и предаване на информация за инициатора и бенефициера при извършване на електронни преводи и прехвърляния на виртуални активи;
• д) преводи или прехвърляния със субекти, установени в трета държава, която няма лицензионни режими или не регулира дейността на ДПУ в случай на преводи на средства и дейности на ДУК в случай на прехвърляния на криптоактиви;
• е) преводи или прехвърляния със самостоятелно хоствани адреси;
• ж) преводи или прехвърляния от или към сметки, адреси или портфейли, за които е известно, че са свързани с подозрителна дейност;
• з) отрицателна репутация относно спазването на изискванията за борба с ИП/ФТ от предходния ДПУ, МДПУ, ДУК или МДУК във веригата на превода или прехвърлянето въз основа на публична информация;
• и) преводи или прехвърляния от ДПУ, МДПУ, ДУК или МДУК, за които е установено, че многократно не предоставят изискваната информация без основателна причина, или от ДПУ, МДПУ, ДУК и МДУК, за които преди това е било известно, че не предоставят изискваната информация в редица случаи без основателна причина, дори ако това не е редовна практика;
• й) използване на други техники за извършване на разслояване на трансакции, което възпрепятства проследяването на криптоактиви, като прикрива проследяването по обратен ред до инициатора, включително, но не само:
• i) получените средства и криптоактиви се прехвърлят бързо по - нататък, като по този начин изкуствено се удължава веригата на прехвърлянето;
• ii) техники, продукти или услуги за повишаване на анонимността, включително, но не само, „миксери“ или „смесители“, анонимизатори на интернет протоколи (IP) и скрити адреси.

Когато преценяват дали даден превод или прехвърляне поражда съмнение или не, ДПУ, МДПУ, ДУК или МДУК следва да имат цялостен поглед върху всички рискови фактори, свързани с ИП/ФТ, свързани с превода или прехвърлянето, и да считат, че липсващата или недопустима информация сама по себе си не поражда подозрение за ИП/ФТ.

4.5.4. Проверки за липсващата информация в съответствие с член 7, параграф 2, член 11, параграф 2, член 16, параграф 1 и член 20 от Регламент (ЕС) 2023/1113

Превод на средства и прехвърляне на криптоактиви

ДПУ на получателя, ДУК на бенефициера, МДПУ и МДУК следва да третират информацията като липсваща, ако полетата са оставени празни или ако предоставената информация е безсмислена или непълна.

ДПУ на получателя, ДУК на бенефициера , МДПУ и МДУК следва да третират най - малко следната информация като безсмислена:

• а) поредици от случайни или нелогични знаци (като „xxxxx“ или „ABCDEFG“);
• б) използване на титли (като д - р или г - жа) без името на лицето;
• в) други наименования, които са непоследователни или неразбираеми (като „Друг“ или „Моят клиент“).

Когато ДПУ, ДУК, МДПУ и МДУК използват списък на често срещани термини без смисъл, те следва редовно да правят преглед на списъка за гарантиране на актуалността му.