4.5. Zisťovanie chýbajúcich informácií v súlade s článkami 7, 11, 16 a 20 nariadenia (EÚ) 2023/1113

Procesy uvedené v článkoch 7, 11, 16 a 20 nariadenia (EÚ) č. 2023/1113 majú obsahovať aspoň tieto informácie:

• a) kroky na zistenie chýbajúcich, neúplných informácií a informácií nedávajúcich zmysel alebo neprípustných znakov alebo údajov;
• b) kombinácia monitorovacích postupov počas prevodu a po prevode, primeraná úrovni rizika ML/TF, ktorému sú prevody vystavené, určená v súlade s usmerneniami EBA o rizikových faktoroch spojených ML/TF;
• c) kritériá, ktoré pomáhajú poskytovateľom a sprostredkovateľom platobných služieb, poskytovateľom a sprostredkovateľom služieb kryptoaktív identifikovať faktory zvyšujúce riziko, ako sa uvádza v bode 52.

4.5.2. Kontroly prípustných znakov a údajov týkajúce sa prevodov finančných prostriedkov v súlade s článkom 7 ods. 1 a článkom 11 ods. 1 nariadenia (EÚ) 2023/1113 Prevod finančných prostriedkov

Poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb príjemcu majú zabezpečiť, aby v súvislosti s ich systémami posielania správ alebo platobnými a zúčtovacími systémami:

• a) rozumeli pravidlám validácie systému;
• b) systém obsahoval všetky polia potrebné na získanie informácií požadovaných v nariadení (EÚ) č. 2023/1113, ako je uvedené v oddiele 4.4;
• c) systém automaticky bránil odosielaniu alebo prijímaniu prevodov finančných prostriedkov, ak sa zistia neprípustné znaky alebo údaje;
• d) systém označil odmietnuté prevody na manuálne preskúmanie a spracovanie.

Ak systém posielania správ alebo platobný a zúčtovací systém poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb nespĺňa všetky kritériá stanovené v odseku 43, poskytovateľ alebo sprostredkovateľ platobných služieb má zaviesť kontroly na odstránenie nedostatkov.

Poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb príjemcu majú vo svojich politikách a postupoch stanoviť:

• a) ako zistia, či boli polia týkajúce sa informácií v systéme posielania správ alebo platobnom a zúčtovacom systéme vyplnené znakmi alebo údajmi, ktoré sú v súlade s konvenciami tohto systému, a
• b) kroky, ktoré podniknú, ak znaky alebo údaje nie sú v súlade s konvenciami daného systému.

4.5.3. Monitorovanie prevodov v súlade s článkom 7 ods. 2, článkom 11 ods. 2, článkom 16 ods. 1 a článkom 20 nariadenia (EÚ) 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov a kryptoaktív

Poskytovatelia platobných služieb príjemcu, sprostredkovatelia platobných služieb, poskytovatelia služieb kryptoaktív prijímateľa alebo sprostredkovatelia služieb kryptoaktív majú vo svojich politikách a postupoch stanoviť, ako určia, ktoré prevody sa budú monitorovať počas prevodu alebo po ňom v súlade s článkom 7 ods. 2, článkom 11 ods. 2, článkom 16 ods. 1 a článkom 20 nariadenia (EÚ) 2023/1113. Poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb, poskytovatelia a sprostredkovatelia služieb kryptoaktív majú stanoviť aspoň:

• a) ktoré rizikové faktory budú pri tomto hodnotení zohľadňovať a
• b) ktoré faktory zvyšujúce riziko alebo kombinácia faktorov zvyšujúcich riziko vždy aktivujú monitorovanie počas prenosu a ktoré po uskutočnení prenosu povedú k cielenému preskúmaniu.

Poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb, poskytovatelia a sprostredkovatelia služieb kryptoaktív majú určiť rizikové faktory na základe rizikových faktorov stanovených v usmerneniach EBA o rizikových faktoroch ML/TF, ako aj relevantné rizikové faktory z ich hodnotenia celopodnikového rizika a odvetvového alebo národného hodnotenia rizík v rozsahu, ktorý je k dispozícii. Rizikové faktory majú zahŕňať prinajmenšom:

• a) prevody, ktoré presahujú vopred stanovenú prahovú hodnotu, berúc do úvahy priemernú hodnotu prevodov, ktoré bežne spracúvajú, a to, čo predstavuje nezvyčajne veľký prevod na základe ich konkrétneho obchodného modelu;
• b) prevody, pri ktorých sa platiteľ, pôvodca, príjemca, prijímateľ, poskytovateľ platobných služieb platiteľa, poskytovateľ služieb kryptoaktív pôvodcu, poskytovateľ platobných služieb príjemcu alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa nachádzajú v krajinách alebo na územiach, na ktoré sa vzťahujú reštriktívne opatrenia vrátane cielených finančných sankcií, alebo v krajinách alebo na územiach, ktoré predstavujú vysoké riziko obchádzania reštriktívnych opatrení alebo cielených finančných sankcií;
• c) prevody, v prípade ktorých má platiteľ, pôvodca, príjemca, prijímateľ, poskytovateľ platobných služieb platiteľa, poskytovateľ služieb kryptoaktív pôvodcu, poskytovateľ platobných služieb príjemcu alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa sídlo v krajine spojenej s vysokým rizikom ML/TF, okrem iného vrátane:
• i) krajín, ktoré Európska komisia označila ako krajiny s vysokým rizikom v súlade s článkom 9 smernice (EÚ) 2015/849, a
• ii) krajín, ktoré podľa dôveryhodných zdrojov, ako sú hodnotenia, vzájomné hodnotenia, hodnotiace správy alebo uverejnené následné správy, nemajú požiadavky v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu v súlade so smernicou (EÚ) 2015/849 alebo odporúčaniami Finančnej akčnej skupiny FATF, a krajín, ktoré tieto požiadavky účinne nevykonávajú;
• d) prevodov, pri ktorých sa poskytovateľ platobných služieb platiteľa, poskytovateľ služieb kryptoaktív pôvodcu, sprostredkovateľ platobných služieb, sprostredkovateľ služieb kryptoaktív, poskytovateľ platobných služieb príjemcu alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa nachádzajú v krajine, ktorá na základe verejne dostupných údajov ešte nezaviedla povinnosť získavať, uchovávať a posielať údaje o pôvodcovi a prijímateľovi pri vykonávaní elektronických a virtuálnych prevodov aktív;
• e) prevodov so subjektmi so sídlom v tretej krajine, ktorá nemá licenčné režimy alebo nereguluje činnosť poskytovateľov platobných služieb v prípade prevodov finančných prostriedkov a činnosť poskytovateľov služieb kryptoaktív v prípade prevodov kryptoaktív;
• f) prevodov so samohosťovanými adresami;
• g) prevodov z účtov, adries alebo peňaženiek alebo na účty, adresy a peňaženky, o ktorých je známe, že sú spojené s podozrivou činnosťou;
• h) záznamu o nedodržiavaní predpisov v oblasti AML/CTF týkajúceho sa predchádzajúceho poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív v prevodovom reťazci na základe verejných informácií;
• i) prevodov od poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív, o ktorých sa zistilo, že opakovane neposkytli požadované informácie bez opodstatneného dôvodu, alebo od poskytovateľa alebo sprostredkovateľa platobných služieb, poskytovateľa alebo sprostredkovateľa služieb kryptoaktív, o ktorých bolo v minulosti známe, že opakovane neposkytli požadované informácie bez opodstatneného dôvodu, aj keď tak nerobili opakovane;
• j) používania iných techník na vykonávanie vrstvenia transakcií, ktoré bránia vysledovaniu kryptoaktív tým, že zakrývajú stopu vedúcu späť k pôvodcovi, vrátane, ale nielen:
• i) prijatých finančných prostriedkov a kryptoaktív, ktoré sa rýchlo prevádzajú ďalej, čím sa umelo predlžuje prevodový reťazec;
• ii) techník, produktov alebo služieb zvyšujúcich anonymitu, okrem iného vrátane mixérov alebo tumblérov, anonymizérov internetového protokolu (IP) a utajených adries.

Pri zvažovaní, či prevod je alebo nie je podozrivý, majú poskytovatelia a sprostredkovatelia platobných služieb, poskytovatelia a sprostredkovatelia služieb kryptoaktív komplexne posúdiť všetky rizikové faktory ML/TF súvisiace s prevodom a zvážiť, že chýbajúce alebo neprípustné informácie samy osebe nevyvolávajú podozrenie z ML/TF.

4.5.4. Kontroly chýbajúcich informácií v súlade s článkom 7 ods. 2, článkom 11 ods. 2, článkom 16 ods. 1 a článkom 20 nariadenia (EÚ) 2023/1113

Prevod finančných prostriedkov a kryptoaktív

Poskytovateľ platobných služieb príjemcu, poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa, sprostredkovateľ platobných služieb a sprostredkovateľ služieb kryptoaktív majú informácie považovať za chýbajúce, ak polia zostanú prázdne alebo ak poskytnuté informácie nedávajú zmysel alebo sú neúplné.

Poskytovateľ platobných služieb príjemcu, poskytovateľ služieb kryptoaktív prijímateľa, sprostredkovateľ platobných služieb a sprostredkovateľ služieb kryptoaktív majú považovať aspoň nasledujúce informácie za bezpredmetné a nedávajúce zmysel:

• a) reťazce náhodných alebo nelogických znakov (napríklad „xxxxx“ alebo „ABCDEFG“);
• b) používanie titulov (napríklad Dr. alebo pani) bez mena osoby;
• c) iné označenia, ktoré sú nesúvislé alebo nezrozumiteľné (napríklad „Iné“ alebo „Môj klient“

Ak poskytovateľ platobných služieb, poskytovateľ služieb kryptoaktív, sprostredkovateľ platobných služieb a sprostredkovateľ služieb kryptoaktív využíva zoznam bežne sa vyskytujúcich pojmov nedávajúcich zmysel, majú tento zoznam pravidelne revidovať, aby z abezpečili jeho aktuálnosť.