4.5. Trūkstošās informācijas atklāšana saskaņā ar Regulas (ES) 2023/1113 7., 11., 16. un 20. pantu;

Procedūrās, kas minētas Regulas (ES) 2023/1113 7. 11., 16. un 20. pantā, būtu jāietver vismaz šādi elementi:

• a) trūkstošas, nepilnīgas un bezjēdzīgas informācijas vai nepieļaujamu zīmju vai ievaddatu atklāšanas pasākumi;
• b) pārveduma laikā un pēc pārveduma - uzraudzības prakses kombinācija, kas atbilst ML/TF riska līmenim, kuram ir pakļauti pārvedumi, ko nosaka saskaņā ar EBI ML/TF riska faktoru pamatnostādnēm.
• c) kritēriji, kas palīdz MPS, IPPS, KASP un SKAPS identificēt risku palielinošus faktorus, kā aprakstīts 52. punktā.

4.5.2. Līdzekļu pārvedumu pieļaujamo zīmju vai ievaddatu pārbaudes saskaņā ar Regulas (ES) 2023/1113 7. panta 1. punktu un 11. panta 1. punktu

Līdzekļu pārvedumi

Maksājumu saņēmēju MPS un SMPS jānodrošina, ka saistībā ar to ziņojumu apmaiņas vai maksājumu un norēķinu sistēmām:

• a) viņi saprot sistēmas validācijas noteikumus;
• b) sistēmā ir visas ailes, kas nepieciešamas, lai iegūtu Regulā (ES) 2023/1113 prasīto informāciju, kā norādīts 4.4. iedaļā;
• c) Sistēma neļauj nosūtīt vai saņemt tādus pārvedumus, kuros ir atklātas neatļautās zīmes vai ievaddati; un
• d) sistēma atzīmē noraidītos pārvedumus manuālai pārskatīšanai un apstrādei.

Ja MPS vai KAPS ziņojumu apstrādes vai maksājumu un norēķinu sistēma neatbilst visiem šo pamatnostādņu 22. punktā norādītajiem kritērijiem, MPS vai SMPS ir jāievieš kontroles pasākumi, lai novērstu šos trūkumus.

Maksājumu saņēmēju MPS un SMPS savās politikās un procedūrās būtu jāizklāsta:

• a) kā tie konstatēs, vai ailes, kas saistītas ar ziņojumapmaiņas vai maksājumu un norēķinu sistēmā esošo informāciju, ir aizpildītas ar zīmēm vai ievaddatiem, kas atbilst attiecīgās sistēmas konvencijām; un
• b) pasākumus, ko tie veiks, ja zīmes vai ievaddati neatbilst attiecīgās sistēmas konvencijām.

4.5.3. Pārvedumu uzraudzība saskaņā ar Regulas (ES) 2023/1113 7. panta 2. punktu, 11. panta 2. punktu, 16. panta 1. punktu un 20. pantu

Līdzekļu un kriptoaktīvu pārvedumi

Maksājumu saņēmēju MPS, IPPS, saņēmēja KASP vai SKAPS savās politikās un procedūrās jānosaka, kā tie noteiks, kuri pārvedumi tiks uzraudzīti pārveduma laikā vai pēc tā saskaņā ar Regulas (ES) 2023/1113 7. panta 2. punktu, 11. panta 2. punktu, 16. panta 1. punktu un 20. pantu. MPS, SMPS, CASPS un SKAPS būtu jānorāda vismaz:

• a) kādus riska faktorus tie ņems vērā šajā novērtējumā; un
• b) kuri risku palielinošie faktori vai risku palielinošo faktoru kombinācija vienmēr izraisīs uzraudzību nodošanas laikā un kuri izraisīs mērķtiecīgu pārskatīšanu pēc tam, kad pārvedums ir noticis.

MPS, SMPS, KAPS un SKAPS būtu jānosaka riska faktori, pamatojoties uz tiem, kas izklāstīti EBI pamatnostādnēs par NILL/TF risku faktoriem, kā arī uz attiecīgajiem riska faktoriem no to uzņēmējdarbības mēroga riska novērtējuma un nozaru vai valsts riska novērtējuma, ciktāl tas ir pieejams. Riska faktoru vidū būtu vismaz jāiekļauj:

• a) pārvedumi, kas pārsniedz iepriekš noteiktu vērtības slieksni, ņemot vērā to pārvedumu vidējo vērtību, kurus tie parasti apstrādā, un to, kas ir neparasti liels pārvedums, pamatojoties uz to konkrēto uzņēmējdarbības modeli;
• b) pārvedumi, kuros maksātājs, iniciators, maksājuma saņēmējs, maksātāja MPS, iniciatora KAPS, maksājuma saņēmēja MPS vai saņēmēja KAPS atrodas valstīs vai teritorijās, kurām piemēro ierobežojošus pasākumus, tostarp mērķtiecīgas finanšu sankcijas, vai valstīs vai teritorijās, kurās pastāv augsts ierobežojošo pasākumu vai mērķtiecīgu finanšu sankciju apiešanas risks;
• c) pārvedumi, ja maksātājs, iniciators, maksājuma saņēmējs, saņēmējs, maksātāja MPS, iniciatora KAPS, maksājuma saņēmēja MPS vai saņēmēja KAPS atrodas valstī, kas saistīta ar augstu NILL/TF, tostarp, bet ne tikai:
• i) valstis, ko Eiropas Komisija atzinusi par augsta riska valstīm saskaņā ar Direktīvas (ES) 2015/849 9. pantu; un
• ii) valstis, kurām, pamatojoties uz ticamiem avotiem, piemēram, izvērtējumiem, savstarpējiem izvērtējumiem, novērtējuma ziņojumiem vai publicētiem turpmākiem ziņojumiem, ir NILL/TFN prasības, kas neatbilst Direktīvai (ES) 2015/849 vai FATF ieteikumiem, un valstīm, kuras nav efektīvi īstenojušas minētās prasības;
• d) pārvedumi, ja maksātāja MPS, iniciatora KAPS, SMPS, SKAPS, maksājuma saņēmēja MPS vai labuma guvēja KAPS atrodas valstī, kas, pamatojoties uz publiski pieejamu informāciju, vēl nav īstenojusi pienākumu iegūt, turēt un nosūtīt informāciju par iniciatoru un labuma guvēju, veicot līdzekļu un virtuālo aktīvu pārvedumus;
• e) pārvedumi ar iestādēm, kas atrodas trešā valstī, kurai nav licencēšanas režīmu vai kura neregulē MPS darbību līdzekļu pārvedumu gadījumā, un KAPS darbības kriptoaktīvu pārvedumu gadījumā;
• f) pārvedumi ar pašuzturētām adresēm;
• g) pārvedumi no vai uz kontiem, adresēm vai makiem, par kuriem ir zināms, ka tie ir saistīti ar aizdomīgām darbībām;
• h) negatīvs NILL/TFN atbilstības ieraksts par iepriekšējo MPS, SMPS, KAPS vai SKAPS nodošanas ķēdē, pamatojoties uz publiski pieejamo informāciju;
• i) pārvedumi no MPS, SMPS, KAPS vai SKAPS, par kuriem ir zināms, ka tie atkārtoti nesniedz nepieciešamo informāciju bez pamatota iemesla, vai no MPS, SMPS, KAPS vai SKAPS, par kuriem iepriekš ir zināms, ka tie vairākas reizes bez pamatota iemesla nesniedz nepieciešamo informāciju, pat ja tie to nav darījuši atkārtoti;
• j) citu metožu izmantošana, lai veiktu darījumu strukturēšanu, kas kavē kriptoaktīvu izsekojamību, slēpjot pēdas, kas ved atpakaļ pie iniciatora, tostarp, bet ne tikai:
• i) saņemtie līdzekļi un kriptoaktīvi tiek ātri pārvesti tālāk, tādējādi mākslīgi pagarinot pārvedumu ķēdi;
• ii) anonimitāti uzlabojošas metodes, produkti vai pakalpojumi, tostarp, bet ne tikai, jaucējus un maisītājus, interneta protokola (IP) anonimizatorus un slēptas adreses.

Apsverot, vai pārvedums rada vai nerada aizdomas, MPS, SMPS, KASP vai SKAPS būtu holistiski jāapsver visi ar pārvedumu saistītie NILL/TF riska faktori un jāņem vērā, ka trūkstoša vai nepieņemama informācija pati par sevi nerada aizdomas par NILL/TF.

4.5.4. Trūkstošās informācijas pārbaudes saskaņā ar Regulas (ES) 2023/1113 7. panta 2. punktu, 11. panta 2. punktu, 16. panta 1. punktu un 20. pantu.

Līdzekļu un kriptoaktīvu pārvedumi

Maksājuma saņēmēja MPS, saņēmēja KAPS, SMPS un SKAPS būtu jāuztver informācija kā trūkstoša, ja ailes tiek atstātas tukšas vai iesniegtā informācija ir bezjēdzīga vai nepilnīga.

Maksājuma saņēmēja MPS, saņēmēja KAPS, SMPS un SKAPS uzskata vismaz šādu informāciju par bezjēdzīgu:

• a) nejaušu vai neloģisku zīmju virknes (piemēram, “xxxxx” vai “ABCDEFG”);
• b) uzrunas formu izmantošana (piemēram, Dr. vai kundze) bez personas vārda;
• c) citi mulsinoši vai nesaprotami apzīmējumi (piemēram, "Cits" vai "Mans klients").

Ja MPS vai SMPS izmanto biežāk lietoto bezjēdzīgo terminu sarakstu, tiem ir periodiski jāpārskata šis saraksts, lai nodrošinātu, ka tas saglabā savu aktualitāti.