5.2 Procedure for overførsel af bidrag og oplysninger mellem indskudsgarantiordninger

Samarbejdsaftalerne mellem indskudsgarantiordninger og, hvor det er hensigtsmæssigt, udpegede myndigheder bør indeholde følgende procedure for overførsel af bidrag fra én indskudsgarantiordning til en anden, hvis et kreditinstitut ophører med at være medlem af én indskudsgarantiordning og tilslutter sig en anden indskudsgarantiordning, herunder grænseoverskridende og indenlandske overførsler, jf. artikel 14, stk. 3, i direktiv 2014/49/EU.

• m. Udveksling af oplysninger

I henhold til artikel 14, stk. 6, og artikel 4, stk. 9, i direktiv 2014/49/EU skal der ske effektiv udveksling af oplysninger mellem indskudsgarantiordninger, hvor data vedrørende indskydernes konti behandles fortroligt og beskyttes. Desuden skal behandlingen af sådanne data ske i overensstemmelse med direktiv 95/46/EF.

Ovenstående bestemmelser sikrer fælles minimumsstandarder for fortrolighed og databeskyttelse, men forhindrer ikke, at samarbejdsaftalerne foreskriver strengere standarder, hvis det aftales deri.

Tilvejebringelse af nøjagtige data er vigtigt for at sikre effektiv udveksling af oplysninger mellem indskudsgarantiordningerne. Samarbejdsaftaler bør fastsætte fristen for meddelelse fra den indskudsgarantiordning, som det deltagende kreditinstitut forlader (den overførende indskudsgarantiordning), til den indskudsgarantiordning, som instituttet ønsker at tilslutte sig (den modtagende indskudsgarantiordning), om, at kreditinstituttet har til hensigt at tilslutte sig, eller hvis et deltagende kreditinstitut meddeler den modtagende indskudsgarantiordning, at det har til hensigt at blive medlem af denne indskudsgarantiordning, skal det meddeles til den overførende indskudsgarantiordning. Ovennævnte frist bør løbe fra den dato, hvor:

• • det deltagende kreditinstitut underretter den overførende indskudsgarantiordning om sit ønske om at tilslutte sig en anden indskudsgarantiordning, hvor den overførende indskudsgarantiordning ved, hvilken indskudsgarantiordning instituttet ønsker at tilslutte sig, eller
• • det deltagende kreditinstitut underretter den modtagende indskudsgarantiordning om sit ønske om at tilslutte sig den.

Fristen bør fastsættes, før instituttet formelt forlader den overførende indskudsgarantiordning og tilslutter sig den modtagende indskudsgarantiordning.

De oplysninger, der skal videregives, bør omfatte alle de oplysninger, som den overførende og den modtagende indskudsgarantiordning i fællesskab vurderer at være relevante, herunder, og hvis det er muligt:

• a. samlede oplysninger om alle almindelige bidrag (og dermed forbundne indskud), som overføres fra én indskudsgarantiordning til den anden indskudsgarantiordning, herunder, hvor det er relevant, samlede oplysninger om indskudsstrømme i det deltagende kreditinstitut i en periode, som aftales mellem indskudsgarantiordningerne
• b. eventuelle revisioner, vurderinger og test, der tidligere er foretaget med hensyn til instituttets evne til at tilvejebringe SCV-filer og andre oplysninger, som den overførende indskudsgarantiordning har anmodet om, navnlig om kvaliteten af dataene fra instituttet
• c. eventuelle andre relevante oplysninger, herunder oplysninger om situationer, der næsten førte til sammenbrud for det deltagende kreditinstitut.

Den overførende indskudsgarantiordning bør ikke være forpligtet til at indhente nye oplysninger, som skal afgives til den modtagende indskudsgarantiordning. Den modtagende indskudsgarantiordning har ret til at anmode instituttet om de seneste oplysninger direkte, når den optager det som medlem.

Den overførende indskudsgarantiordning bør kunne nægte at udveksle oplysninger, som er følsomme og derfor ikke må udveksles i henhold til national eller EU-ret.

• n. Procedure for overførsel af almindelige bidrag, der er betalt inden for 12 måneder forud for medlemskabets ophør, og valuta brugt til betalingen

Eventuelle udgifter til den overførende indskudsgarantiordnings tilvejebringelse af midler, hvis f.eks. den overførende indskudsgarantiordning for nyligt har foretaget en udbetaling og skal bruge flere midler til overførslen til den modtagende indskudsgarantiordning, bør betales af den overførende indskudsgarantiordning.

Den modtagende indskudsgarantiordning bør give den overførende indskudsgarantiordning kontooplysninger samt eventuelle andre relevante oplysninger, der skal bruges til overførslen af bidrag. De valgte konti og den valgte overførselsmetode bør sikre, at midlerne kan overføres helt sikkert og rettidigt.

Det bør i samarbejdsaftalerne anerkendes, at den overførende indskudsgarantiordning vil overføre midlerne i den valuta, som bidragene oprindeligt blev indbetalt i. Den modtagende indskudsgarantiordning bør betale omkostningerne til eventuel veksling af valuta.

• o. Behandling af betalingsforpligtelser, herunder mulig overførsel af forpligtelser indgået inden for de seneste 12 måneder

Det følger af afsnit 13, litra d), i EBA's retningslinjer for betalingsforpligtelser til indskudsgarantiordninger⁴ , at hvis et kreditinstitut ophører med at være medlem af en indskudsgarantiordning og bliver medlem af en anden indskudsgarantiordning, bør den oprindelige indskudsgarantiordning sikre, at finansielle midler svarende til 12 måneder forud for medlemsskabets ophør overføres til den modtagende indskudsgarantiordning, enten ved:

• • at håndhæve forpligtelsen og overføre provenuet til den modtagende indskudsgarantiordning eller
• • at overføre betalingsforpligtelsesaftalen til den modtagende indskudsgarantiordning efter aftale med denne og kreditinstituttet.

⁴ EBA/GL/2015/09.

Fristen for, hvornår den overførende indskudsgarantiordning, om relevant efter aftale med kreditinstituttet, skal vælge mellem disse to muligheder, bør fremgå af samarbejdsaftalen. Aftalerne bør ikke på forhånd foreskrive en af mulighederne, idet det afhænger af de nærmere omstændigheder i det enkelte tilfælde.

Hvis den overførende indskudsgarantiordning beslutter at håndhæve forpligtelsen og overføre provenuet til den modtagende indskudsgarantiordning, bør bestemmelserne i ovenstående afsnit om procedurer for betaling af almindelige bidrag, der er betalt inden for 12 måneder forud for medlemsskabets ophør, finde anvendelse.

Hvis den overførende indskudsgarantiordning beslutter ikke at håndhæve betalingsforpligtelserne, bør den sammen med den modtagende indskudsgarantiordning afgøre, hvorvidt den modtagende indskudsgarantiordning vil acceptere overførsel af sådanne betalingsforpligtelser. Overførsel kan kun ske med begge indskudsgarantiordningers samtykke. Hvis den modtagende indskudsgarantiordning afviser overførslen, skal den overførende indskudsgarantiordning håndhæve betalingsforpligtelserne og overføre provenuet til den modtagende indskudsgarantiordning.

• p. Tidsplan for overførsel af bidragene

Medlemskab af en indskudsgarantiordning er en betingelse for, at et kreditinstitut kan tage imod indskud. Desuden skal den modtagende indskudsgarantiordning være i stand til at opfylde sine forpligtelser over for indskyderne i det deltagende kreditinstitut fra den første dag. Derfor bør et kreditinstitut nemt kunne overføre et medlemskab. Det betyder, at overførslen af bidrag fra én indskudsgarantiordning til en anden bør ske samme dag, som det pågældende kreditinstitut tilslutter sig den anden indskudsgarantiordning. Gennemførelse af overførslen samme dag fjerner også risikoen for, at den overførende indskudsgarantiordning bruger midlerne fra dette institut til udbetaling eller afvikling, efter at det deltagende kreditinstitut har forladt den overførende indskudsgarantiordning.

Hvis den modtagende indskudsgarantiordning er villig til at acceptere risikoen ved at optage det nye kreditinstitut uden at modtage overførslen samme dag, bør den aftale en frist for overførslen med den overførende indskudsgarantiordning.

• q. Sprog

Indskudsgarantiordningerne bør kommunikere på engelsk, når de overfører oplysninger fra én indskudsgarantiordning til den anden, medmindre de bilateralt aftaler at bruge et andet sprog.

• r. Udgifter til overførsel af bidrag

Det bør fremgå af samarbejdsaftaler, at den modtagende indskudsgarantiordning hæfter for udgifter forbundet med overførslen af bidrag (enten midler eller betalingsforpligtelser) fra den overførende indskudsgarantiordning samt alle andre udgifter forbundet med overførslen, herunder oversættelse af de pågældende oplysninger. Hvis det er nødvendigt, bør udgifterne til tilvejebringelse af midler imidlertid afholdes af den overførende indskudsgarantiordning.

• s. Behandling af forsinkelser

Samarbejdsaftaler bør omfatte en bestemmelse om, at hvis der sker forsinkelser i tilvejebringelsen af oplysninger eller midler, skal eventuelle omkostninger derved betales af den indskudsgarantiordning, der har ansvaret for sådanne forsinkelser.