5.2 Modalità per il trasferimento dei contributi dell’SGD e lo scambio di informazioni tra gli SGD

Gli accordi di cooperazione tra gli SGD o, laddove appropriato, tra le autorità designate dovrebbero specificare le modalità descritte di seguito per il trasferimento di contributi e delle informazioni da un SGD all’altro qualora un ente creditizio cessi di essere membro di un SGD e diventi membro di un altro SGD, compresi i trasferimenti transfrontalieri e nazionali, ai sensi dell’articolo 14, paragrafo 3, della direttiva 2014/49/UE.

• m. Scambio di informazioni

L’articolo 14, paragrafo 6, in combinato disposto con l’articolo 4, paragrafo 9, della direttiva 2014/49/UE, richiede un’efficace scambio di informazioni tra gli SGD, in conformità dei requisiti di riservatezza e di protezione dei dati concernenti i conti dei depositanti nonché l’elaborazione dei dati ai sensi della direttiva 95/46/CE.

Pur garantendo un quadro minimo comune in materia di standard di riservatezza e di protezione dei dati, la suddetta disposizione non impedisce che negli accordi di cooperazione vengano definiti standard più rigorosi, purché siano stati concordati negli accordi di cooperazione.

La comunicazione di dati accurati costituisce una fase fondamentale per garantire un efficace trasferimento delle informazioni da un SGD all’altro. Gli accordi di cooperazione dovrebbero specificare la scadenza entro la quale l’SGD da cui intende staccarsi l’ente creditizio membro (SGD di partenza) è tenuto a comunicare all’SGD a cui l’ente creditizio membro in questione intende aderire (SGD di destinazione) l’intenzione dell’ente creditizio membro di aderire all’SGD di destinazione o, qualora un ente creditizio membro comunichi all’SGD di destinazione la propria intenzione di aderirvi, la scadenza entro la quale è tenuto a comunicare tale circostanza all’SGD di partenza. La suddetta scadenza dovrebbe iniziare alla data in cui:

• • l’ente creditizio membro comunica all’SGD di partenza il desiderio di passare a un altro SGD, qualora l’SGD di partenza conosca l’SGD di cui intende far parte l’ente creditizio; oppure
• • l’ente creditizio membro comunica all’SGD di destinazione il desiderio di farne parte.

La scadenza dovrebbe essere definita prima che l’ente creditizio lasci formalmente l’SGD di partenza e passi a quello di destinazione.

Le informazioni da trasmettere dovrebbero comprendere tutti i dati che l’SGD di partenza e l’SGD di destinazione considerano congiuntamente pertinenti, comprese e qualora disponibili:

• a. le informazioni aggregate su tutti i contributi periodici (e depositi relativi) da trasferire da un SGD all’altro, comprese, qualora pertinenti, quelle sui flussi di depositi dell’ente creditizio membro per un periodo concordato da entrambi gli SGD;
• b. tutte le revisioni contabili, le valutazioni e le verifiche svolte in precedenza sulla capacità dell’ente creditizio di presentare pratiche sulla posizione unitaria del cliente e ulteriori informazioni richieste in precedenza dall’SGD di partenza, in particolare sulla qualità dei dati forniti dall’ente creditizio membro;
• c. tutte le altre informazioni pertinenti, comprese le informazioni sui semincidenti ("near miss") relativamente a tale ente creditizio membro.

All’SGD di partenza non dovrebbe essere richiesto di ottenere nuove informazioni allo scopo di trasferirle all’SGD di destinazione. L’SGD di destinazione avrà facoltà di richiedere le informazioni più aggiornate direttamente all’ente all’atto della sua accettazione in qualità di membro.

L’SGD di partenza dovrebbe avere facoltà di rifiutare la condivisione delle informazioni che, in virtù della loro natura sensibile, possono non essere condivise ai sensi della legge nazionale o dell’Unione.

• n. Modalità di trasferimento dei contributi periodici pagati nel corso dei 12 mesi precedenti la fine dell’appartenenza e valuta di pagamento

Tutti i costi di raccolta dei fondi da parte dell’SGD di partenza, ad esempio qualora l’SGD di partenza abbia recentemente proceduto a un rimborso e debba raccogliere ulteriori fondi per trasferirli all’SGD di destinazione, dovrebbero essere sostenuti dall’SGD di partenza.

L’SGD di destinazione dovrebbe fornire all’SGD di partenza le coordinate dei conti e tutte le altre informazioni pertinenti per consentire il trasferimento dei contributi. La scelta dei conti e del metodo di trasferimento dei fondi dovrebbe garantire la massima sicurezza dei fondi e la tempestività del trasferimento.

Gli accordi di cooperazione dovrebbero riconoscere che l’SGD di partenza fornirà i fondi nella valuta in cui i contributi sono stati originariamente forniti. L’SGD di destinazione dovrebbe sostenere i costi di tutte le operazioni relative alla conversione valutaria.

• o. Trattamento degli impegni di pagamento, compreso il trasferimento potenziale di impegni assunti negli ultimi 12 mesi

Ai sensi del paragrafo 13, lettera d, degli orientamenti dell’ABE sugli impegni di pagamento ai sistemi di garanzia dei depositi⁵ , qualora un ente creditizio cessi di essere membro di un SGD e passi a un altro SGD, l’SGD di partenza dovrebbe garantire che i mezzi finanziari corrispondenti ai 12 mesi precedenti la fine dell’appartenenza vengano trasferiti all’SGD di destinazione, in uno dei modi seguenti:

• • rispettando gli impegni e trasferendo i proventi all’SGD di destinazione; oppure
• • riassegnando le disposizioni relative agli impegni di pagamento all’SGD di destinazione previo accordo con quest’ultimo e con l’ente creditizio.

⁵ ABE/GL/2015/09.

Gli accordi di cooperazione dovrebbero specificare la scadenza entro cui l’SGD di partenza, qualora pertinente, d’accordo con l’ente creditizio, è tenuto a decidere quale delle due opzioni perseguire. Gli accordi non dovrebbero specificare l’opzione preventivamente, poiché la decisione dipenderà dai singoli casi.

Qualora l’SGD di partenza decida di attuare l’impegno e di trasferire i proventi all’SGD di destinazione, dovrebbero applicarsi le disposizioni riportate nella sezione precedente sulle modalità di anticipo dei contributi periodici pagati nel corso degli ultimi 12 mesi precedenti la fine dell’appartenenza.

Qualora l’SGD di partenza decida di non attuare gli impegni di pagamento, dovrebbe impegnarsi con l’SGD di destinazione per stabilire se l’SGD di destinazione sia disponibile ad accettare la riassegnazione di tali impegni di pagamento. La riassegnazione può avvenire solo con il consenso di entrambi gli SGD. Qualora l’SGD di destinazione rifiuti la riassegnazione, l'SGD di partenza dovrebbe applicare gli impegni di pagamento e trasferire i proventi all’SGD di destinazione.

• p. Scadenze per il trasferimento dei contributi

L’appartenenza di un SGD è una condizione necessaria affinché un ente creditizio autorizzato riceva i depositi. L’SGD di destinazione deve essere inoltre in grado di adempiere ai propri obblighi verso i depositanti dell’ente creditizio membro fin dal primo giorno. Di conseguenza, il trasferimento dell’appartenenza di un ente creditizio dovrebbe avvenire senza soluzione di continuità. Questo significa che il trasferimento dei contributi da un SGD all’altro dovrebbe svolgersi lo stesso giorno in cui l’ente creditizio membro lascia un SGD per passare all’altro. Disporre il trasferimento nello stesso giorno evita inoltre il rischio che l’SGD di partenza utilizzi i fondi versati dal suo ente creditizio per un rimborso o una risoluzione dopo che l’ente creditizio membro ha lasciato l’SGD di partenza.

Qualora l’SGD di destinazione sia disponibile ad assumersi il rischio di accettare il nuovo ente creditizio membro senza ricevere il trasferimento nello stesso giorno, dovrebbe concordare la scadenza per il trasferimento con l’SGD di partenza.

• q. Lingua utilizzata

Durante la trasmissione delle informazioni da un SGD all’altro gli SGD dovrebbero comunicare in inglese, salvo qualora concordino bilateralmente l’utilizzo di una lingua diversa.

• r. Costi associati al trasferimento dei contributi

Gli accordi di cooperazione dovrebbero specificare che l’SGD di destinazione è responsabile di tutti i costi associati al trasferimento dei contributi (siano essi fondi o impegni di pagamento) dall’SGD di partenza, e di tutti gli altri costi associati al trasferimento, comprese le traduzioni delle informazioni richieste. Tuttavia, quando necessario, i costi di raccolta dei fondi dovrebbero essere sostenuti dall’SGD di partenza.

• s. Trattamento dei ritardi

Gli accordi di cooperazione dovrebbero comprendere una clausola intesa a specificare che, qualora si verifichino ritardi nella disponibilità delle informazioni o dei fondi, tutti i costi conseguenti debbano essere sostenuti dall’SGD responsabile del ritardo.