5.2 Talletussuojajärjestelmien välistä maksuosuuksien ja tietojen siirtoa koskevat yksityiskohtaiset järjestelyt

Talletussuojajärjestelmien tai nimettyjen viranomaisten välisissä yhteistyösopimuksissa olisi määriteltävä seuraavat yksityiskohtaiset järjestelyt talletussuojajärjestelmien välisille maksuosuuksien ja tietojen siirroille, mukaan lukien rajat ylittävät ja maiden sisäiset siirrot, direktiivin 2014/49/EU 14 artiklan 3 kohdan mukaisessa tilanteessa, jossa luottolaitoksen jäsenyys talletussuojajärjestelmässä päättyy ja se liittyy toiseen talletussuojajärjestelmään:

• m. Tietojenvaihto

Direktiivin 2014/49/EU 14 artiklan 6 kohdassa, luettuna yhdessä 4 artiklan 9 kohdan kanssa, edellytetään talletussuojajärjestelmien välistä tehokasta tietojenvaihtoa sekä tallettajien tileihin liittyvien tietojen luottamuksellisuuden ja suojan varmistamista. Siinä edellytetään myös, että tietojen käsittelyssä noudatetaan direktiiviä 95/46/EY.

Edellä mainitulla säännöksellä varmistetaan luottamuksellisuutta ja tietosuojaa koskevat yhteiset vähimmäisvaatimukset, mutta sillä ei estetä tiukempien vaatimusten asettamista yhteistyösopimuksissa edellyttäen, että tästä sovitaan kyseisissä sopimuksissa.

Tarkkojen tietojen toimittaminen on olennainen toimenpide talletussuojajärjestelmien välisen tehokkaan tietojen siirron varmistamisessa. Yhteistyösopimuksissa olisi määriteltävä määräaika, jonka kuluessa sen talletussuojajärjestelmän (siirtävän järjestelmän), jonka jäsenyyden järjestelmän jäsenenä oleva luottolaitos lopettaa, on ilmoitettava sille talletussuojajärjestelmälle, johon kyseinen järjestelmän jäsenenä oleva luottolaitos haluaa liittyä (vastaanottava järjestelmä), kyseisen luottolaitoksen aikomuksesta liittyä vastaanottavaan järjestelmään. Samoin on määriteltävä määräaika, jonka kuluessa siirtävälle järjestelmälle on ilmoitettava, jos järjestelmän jäsenenä oleva luottolaitos ilmoittaa vastaanottavalle järjestelmälle aikomuksestaan liittyä siihen. Edellä tarkoitetun määräajan pitäisi alkaa päivästä, jolloin

•  järjestelmän jäsenenä oleva luottolaitos ilmoittaa siirtävälle järjestelmälle haluavansa liittyä toiseen talletussuojajärjestelmään, jos siirtävä järjestelmä tietää, mihin talletussuojajärjestelmään laitos aikoo liittyä, tai
•  järjestelmän jäsenenä oleva luottolaitos ilmoittaa vastaanottavalle järjestelmälle aikomuksestaan liittyä siihen.

Määräaika olisi asetettava ennen kuin laitos virallisesti lakkaa olemasta siirtävän järjestelmän jäsen ja liittyy vastaanottavaan järjestelmään.

Siirrettäviin tietoihin olisi sisällytettävä kaikki seikat, joita siirtävä järjestelmä ja vastaanottava järjestelmä pitävät tärkeinä, mukaan lukien (jos saatavissa)

• a. kokonaistiedot kaikista säännöllisistä maksuosuuksista (ja niihin liittyvistä talletuksista), jotka siirretään yhdestä talletussuojajärjestelmästä toiseen, mukaan lukien tarvittaessa kokonaistiedot talletusvirroista järjestelmän jäsenenä olevassa luottolaitoksessa talletussuojajärjestelmien yhdessä sopimalta ajanjaksolta
• b. kaikki aiemmin tehdyt tarkastukset, arvioinnit ja testit, jotka koskevat laitoksen valmiutta tuottaa SCV-asiakirjoja ja siirtävän järjestelmän aiemmin pyytämät tiedot, erityisesti järjestelmän jäsenenä olevan luottolaitoksen toimittamien tietojen laadusta
• c. kaikki muut olennaiset tiedot, mukaan lukien tiedot järjestelmän jäsenenä olevaan luottolaitokseen liittyvistä vaaratilanteista.

Siirtävää järjestelmää ei pitäisi vaatia hankkimaan uusia tietoja siirrettäväksi vastaanottavalle järjestelmälle. Vastaanottavalla järjestelmällä tulee olemaan valtuudet pyytää ajankohtaisimpia tietoja suoraan laitokselta sen jäseneksi hyväksymisen yhteydessä.

Siirtävän järjestelmän olisi pystyttävä kieltäytymään sellaisten tietojen jakamisesta, joita ei kansallisen tai unionin lainsäädännön mukaan saa jakaa niiden arkaluonteisuuden vuoksi.

• n. Jäsenyyden päättymistä edeltävien 12 kuukauden aikana maksettujen säännöllisten maksuosuuksien siirtämistä ja maksuvaluuttaa koskevat yksityiskohtaiset järjestelyt

Siirtävän järjestelmän olisi vastattava toteuttamastaan varojen hankinnasta aiheutuneista kustannuksista esimerkiksi tilanteessa, jossa siirtävä järjestelmä on hiljattain maksanut korvauksia ja sen on kerättävä lisävaroja vastaanottavalle järjestelmälle tehtävää siirtoa varten.

Vastaanottavan järjestelmän olisi toimitettava siirtävälle järjestelmälle tilitiedot ja kaikki muut maksuosuuksien siirron kannalta olennaiset tiedot. Valituilla tileillä ja varojensiirtomenetelmällä olisi mahdollisimman hyvin turvattava varat ja varmistettava siirron oikea-aikaisuus.

Yhteistyösopimuksissa olisi vahvistettava, että siirtävä järjestelmä toimittaa varat siinä valuutassa, jossa maksuosuudet on alun perin toimitettu. Vastaanottavan järjestelmän olisi vastattava kaikista valuutanvaihtoon liittyvistä operaatioista.

• o. Maksusitoumusten käsittely mukaan lukien 12 viimeksi kuluneen kuukauden aikana tehtyjen sitoumusten mahdollinen siirto

Talletussuojajärjestelmiin liittyviä maksusitoumuksia koskevien EPV:n ohjeiden⁵ 13. kohdan d alakohdassa suositellaan, että kun luottolaitos ei enää ole talletussuojajärjestelmän jäsen ja liittyy toiseen talletussuojajärjestelmään, siirtävän järjestelmän tulisi varmistaa, että jäsenyyden loppumista edeltävien 12 kuukauden rahoitusvarat siirretään vastaanottavalle järjestelmälle joko

•  panemalla sitoumus täytäntöön ja siirtämällä tulot vastaanottavalle järjestelmälle tai
•  uudelleen kohdentamalla maksusitoumusjärjestely vastaanottavalle järjestelmälle yhteisymmärryksessä tämän ja luottolaitoksen kanssa.

⁵ EBA/GL/2015/09

Yhteistyösopimuksissa olisi määriteltävä määräaika, johon mennessä siirtävän järjestelmän on tarvittaessa yhteisymmärryksessä luottolaitoksen kanssa valittava jompikumpi vaihtoehdoista. Sopimuksissa ei pitäisi täsmentää vaihtoehtoa etukäteen, koska päätös on tapauskohtainen.

Jos siirtävä järjestelmä päättää panna sitoumuksen täytäntöön ja siirtää tulot vastaanottavalle järjestelmälle, olisi sovellettava edellä olevan kohdan mukaisia säännöksiä, jotka koskevat yksityiskohtaisia järjestelyjä jäsenyyden päättymistä edeltävien 12 kuukauden aikana maksettujen säännöllisten maksuosuuksien siirtämiseksi.

Jos siirtävä järjestelmä päättää olla panematta maksusitoumuksia täytäntöön, sen olisi yhdessä vastaanottavan järjestelmän kanssa määriteltävä, onko vastaanottava järjestelmä valmis hyväksymään kyseisten maksusitoumusten uudelleen kohdentamisen. Uudelleen kohdentaminen voidaan toteuttaa vain, jos molemmat järjestelmät suostuvat siihen. Jos vastaanottava järjestelmä kieltäytyy uudelleenkohdentamisesta, siirtävän järjestelmän olisi pantava maksusitoumukset täytäntöön ja siirrettävä tulot vastaanottavalle järjestelmälle.

• p. Maksuosuuksien siirtämisen aikataulu

Talletussuojajärjestelmän jäsenyys on välttämätön edellytys sille, että luottolaitos saa ottaa talletuksia. Vastaanottavan järjestelmän on lisäksi voitava noudattaa järjestelmän jäsenenä olevan luottolaitoksen tallettajiin liittyviä velvoitteitaan ensimmäisestä päivästä lähtien. Sen vuoksi luottolaitoksen jäsenyyden siirron olisi tapahduttava saumattomasti. Tämä edellyttää, että maksuosuuksien siirto talletussuojajärjestelmien välillä olisi tehtävä samana päivänä, jona järjestelmän jäsenenä oleva luottolaitos lopettaa jäsenyyden yhdessä talletussuojajärjestelmässä ja liittyy toiseen. Siirron järjestäminen samana päivänä poistaa myös sen riskin, että siirtävä järjestelmä käyttäisi kyseisen laitoksen maksuosuuksina saamiaan varoja korvausten maksamiseen tai kriisinratkaisuun sen jälkeen, kun luottolaitos on lakannut olemasta siirtävän järjestelmän jäsen.

Jos vastaanottava järjestelmä on valmis ottamaan riskin, joka liittyy uuden järjestelmän jäseneksi liittyvän luottolaitoksen hyväksymiseen ottamatta siirtoa vastaan samana päivänä, sen olisi sovittava siirron määräajasta yhdessä siirtävän järjestelmän kanssa.

• q. Käytettävä kieli

Talletussuojajärjestelmien olisi käytettävä englannin kieltä talletussuojajärjestelmien välisessä tietojen siirrossa, jolleivät ne sovi kahdenvälisesti jonkin toisen kielen käyttämisestä.

• r. Maksuosuuksien siirtämiseen liittyvät kustannukset

Yhteistyösopimuksissa olisi määriteltävä, että vastaanottava järjestelmä vastaa kaikista kustannuksista, jotka liittyvät maksuosuuksien (joko varojen tai maksusitoumusten) siirtämiseen pois siirtävältä järjestelmältä, sekä kaikista muista siirtoon liittyvistä kustannuksista, mukaan lukien pyydettyjen tietojen käännöskustannukset. Siirtävän järjestelmän olisi kuitenkin tarvittaessa vastattava varojen hankkimisen kustannuksista.

• s. Viiveiden käsittely

Yhteistyösopimuksiin olisi sisällytettävä kohta, jossa täsmennetään, että jos tietojen tai varojen toimittamisessa tapahtuu viiveitä, niistä vastuussa olevan talletussuojajärjestelmän olisi vastattava viiveiden aiheuttamista kustannuksista.